नौकरी छूटने से खुद का बीमा कैसे कराएं? यदि मैंने ऋण लिया है तो क्या मुझे नौकरी छूटने पर बीमा कराना चाहिए?

ऋण पर ऋण का मुख्य कारण ऋण लेने वाले को निकाल दिए जाने पर आय में भारी कमी है। कुछ बीमा कंपनियाँ इस जोखिम को कवर करने को तैयार हैं। Sravni.ru ने ऐसे बीमा के विवरण का पता लगाया।

बीमा क्या प्रदान करता है?

आप उपभोक्ता से लेकर गिरवी तक लगभग किसी भी प्रकार के ऋण से नौकरी छूटने के विरुद्ध बीमा करा सकते हैं। " सेवा का सार यह है कि बीमा कंपनी ग्राहक को नौकरी छूटने के परिणामस्वरूप आय का स्रोत खोने की स्थिति में ऋण दायित्वों को पूरा करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करती है। ऐसे बीमा कार्यक्रम के तहत मासिक भुगतान राशि, जो ग्राहक को छह महीने या एक वर्ष (ऋण कार्यक्रम के आधार पर) में भुगतान की जाती है, लगभग ऋण भुगतान की राशि के बराबर होती है"," बैंक इंश्योरेंस कंपनी (रूसी स्टैंडर्ड बैंक के करीब) के विपणन निदेशक डारिया फेडोरोवा कहते हैं। उसके संगठन की वेबसाइट निम्नलिखित शर्तों के आधार पर गणना प्रदान करती है: उधारकर्ता ने राशि में ऋण लिया 100 हजार रूबल. दो साल के लिए और निकाल दिया गया। 6 महीने तक कोई आय न होने पर कर्ज हो गया 36 हजार रूबल. बीमा रहित व्यक्ति को अभी भी पैसा देना होगा, लेकिन पॉलिसीधारक को प्राप्त होगा 43,2 हजार रूबल. - पॉलिसी की लागत को ध्यान में रखते हुए ( 6 हजार रूबल) कर्ज चुका देंगे और काले धन में बने रहेंगे 1,2 हजार रूबल.

हालाँकि, कार्यक्रम के आधार पर, भुगतान की शर्तें भिन्न हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, यदि बीमित घटना पॉलिसी खरीदने के तीन महीने के भीतर होती है, या यदि व्यक्ति को नौकरी खोने के तीन महीने के भीतर नौकरी मिल जाती है, तो अल्फास्ट्राखोवानी मुआवजा नहीं देगा।

विशिष्टता

बीमा अपनी पहल पर उधारकर्ता की बर्खास्तगी के लिए मुआवजा प्रदान नहीं करता है। " भुगतान तब किया जाएगा जब उधारकर्ता को नौकरी से निकाल दिया जाता है या उसका नियोक्ता संगठन समाप्त कर दिया जाता है। इस मामले में, बर्खास्तगी रूसी संघ के श्रम कानून के सभी मानदंडों के अनुपालन में की जानी चाहिए“रेनेसां क्रेडिट बैंक में बीमा कंपनियों के साथ बातचीत विभाग की प्रमुख मारिया टिमोशेंको का कहना है।

नोमोस-बैंक में, बीमित घटनाओं की सूची को सेवा अनुबंध की समाप्ति तक विस्तारित किया जा सकता है यदि कर्मचारी प्रस्तावित पद से इनकार करता है, साथ ही पारिवारिक परिस्थितियों के कारण अनुबंध के तहत एक सैन्य सैनिक की शीघ्र बर्खास्तगी तक।

बीमा के खरीदार के लिए आवश्यकताएँ

पॉलिसी खरीदार के लिए सामान्य आवश्यकताएं हैं:
- न्यूनतम आयु 18-21 वर्ष, लेकिन महिलाओं के लिए 55 वर्ष और पुरुषों के लिए 60 वर्ष से अधिक नहीं;
- रूसी नागरिकता की उपस्थिति;
- कुल कार्य अनुभव कम से कम 1 वर्ष, और कार्य के अंतिम स्थान पर - कम से कम 3 महीने।

सिद्धांत रूप में, यदि किसी उधारकर्ता को ऋण के लिए मंजूरी मिल जाती है, तो वह पहले ही फ़िल्टर पास कर चुका है और निश्चित रूप से उसे बीमा खरीदने से इनकार नहीं किया जाएगा।

इसकी कीमत कितनी होती है?

यह सब कई कारकों पर निर्भर करता है: ऋण का आकार, उसका प्रकार और धनराशि उधार लेने की अवधि। उदाहरण के लिए, नोमोस बैंक में यह है 3-4% ऋण राशि से, अल्फ़ास्ट्राखोवानी में - 0,8% , और सिटीबैंक में - 330 रगड़ना। प्रति माह (ऋण के साथ) 250 हजार रूबल, 35 महीने के लिए लिया गया)।

भुगतान कैसे प्राप्त करें?

मुआवजा प्राप्त करने के लिए, पॉलिसी धारक को बर्खास्तगी के 10 कार्य दिवसों के भीतर रोजगार सेवा की स्थानीय शाखा में पंजीकरण कराना होगा। 5 से 60 दिनों के भीतर सूचित करें बीमा कंपनीकिसी बीमित घटना के घटित होने के बारे में, और दस्तावेजों का निम्नलिखित पैकेज भी प्रदान करें:
- पासपोर्ट की प्रति;
- कार्यपुस्तिका की एक प्रति;
- बैंक के साथ ऋण समझौते की एक प्रति;
- समाप्त रोजगार अनुबंध की एक प्रति;
- ऋण के अस्तित्व के बारे में बैंक से प्रमाण पत्र की एक प्रति;
- पिछले तीन महीनों की आय दर्शाने वाला मूल 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र;
- रोजगार केंद्र से काम की कमी की पुष्टि करने वाला मूल प्रमाण पत्र।

दस्तावेज़ प्राप्त करने के बाद, बीमाकर्ता दो से तीन सप्ताह के भीतर नुकसान की प्रतिपूर्ति करता है। अल्फ़ास्ट्राखोवानी में वित्तीय संस्थानों के साथ काम करने वाले विभाग के कार्यकारी निदेशक स्टानिस्लाव चेर्न्यातोविच के अनुसार, आवेदन करने वाले 100 में से 97 लोगों को भुगतान प्राप्त होता है।

क्या कोई विकल्प हैं?

Sravni.ru द्वारा साक्षात्कार किए गए बीमा बाजार विशेषज्ञ इस निष्कर्ष पर पहुंचे कि अधिकांश उधारकर्ताओं के लिए नौकरी छूटने से सुरक्षा आवश्यक है। मारिया टिमोशेंको के अनुसार, एकमात्र अपवाद आपका अपना होना या रिश्तेदारों और दोस्तों पर निर्भर होना हो सकता है जो काम से अनुपस्थिति की अवधि के दौरान क्रेडिट समस्याओं को हल करने के लिए आवश्यक राशि उधार लेने में सक्षम होंगे।

बीमा कौन प्राप्त कर सकता है?

• इस जोखिम के लिए बीमा अवधि की आरंभ तिथि पर और बीमाधारक के सेवानिवृत्ति की आयु (पुरुषों के लिए - 60 वर्ष, महिलाओं के लिए - 55 वर्ष सम्मिलित) तक पहुंचने तक पूरे 18 वर्ष की आयु वाला एक स्थायी रूप से नियोजित ग्राहक;
• समझौते के समापन की तिथि पर वैध होना चाहिए रोजगार अनुबंध, बीमित व्यक्ति और नियोक्ता के बीच पूर्ण रोजगार (प्रति सप्ताह 40 घंटे) और बीमित व्यक्ति को मासिक वेतन के रूप में काम के लिए पारिश्रमिक प्राप्त करने का प्रावधान करते हुए निष्कर्ष निकाला गया। गर्भावस्था और प्रसव, माता-पिता की छुट्टी और परिवीक्षा अवधि के कारण अस्थायी विकलांगता भी एक समझौते के समापन में बाधा है, जब तक कि समझौते की शर्तों में अन्यथा निर्दिष्ट न हो।
• बीमित व्यक्ति का कुल कार्य अनुभव 12 महीने से अधिक होना चाहिए (विशेषकर, बीमित व्यक्ति के कार्य के अंतिम स्थान पर, कम से कम 3 महीने)।
• इस जोखिम के लिए बीमा अवधि की आरंभ तिथि पर, बीमाधारक को नियोक्ता से बर्खास्तगी की सूचना नहीं मिली होगी;
• समझौते के समापन की तिथि पर और समझौते की वैधता अवधि के दौरान, बीमाधारक को व्यक्तिगत उद्यमी, बीमित व्यक्ति के नियोक्ता का शेयरधारक (प्रतिभागी), नियोक्ता का करीबी रिश्तेदार (पति/पत्नी, माता-पिता, बच्चे, दत्तक) नहीं होना चाहिए माता-पिता, गोद लिए हुए बच्चे, भाई-बहन, दादा-दादी, पोते-पोतियां), ऐसे उद्योग में काम करने वाले अस्थायी मौसमी कर्मचारी, जिसमें काम की मौसमी प्रकृति शामिल होती है;

कार्यक्रम किस प्रकार की नौकरी हानि को कवर करता है?

• नियोक्ता की मृत्यु - व्यक्तिगत उद्यमी, साथ ही नियोक्ता की अदालत द्वारा मान्यता - व्यक्तिगत उद्यमी को मृत या लापता के रूप में मान्यता।
• आपातकालीन परिस्थितियों की घटना जो श्रम संबंधों (सैन्य संचालन, आपदा, प्राकृतिक आपदा, प्रमुख दुर्घटना, महामारी इत्यादि) की निरंतरता को रोकती है, यदि इस परिस्थिति को रूसी संघ या सरकार के निर्णय द्वारा आपातकाल के रूप में मान्यता दी जाती है रूसी संघ के संबंधित घटक इकाई का सरकारी निकाय।
• संगठन की संपत्ति के मालिक में बदलाव, संगठन के अधिकार क्षेत्र (अधीनस्थता) में बदलाव या उसके पुनर्गठन के साथ, राज्य या नगरपालिका संस्थान के प्रकार में बदलाव के संबंध में रोजगार संबंध जारी रखने से बीमित व्यक्ति का इनकार।
• स्थापित तरीके से जारी चिकित्सा प्रमाण पत्र के अनुसार बीमित व्यक्ति को दूसरी नौकरी में स्थानांतरित करने से इनकार करना संघीय कानूनआरएफ, या नियोक्ता के पास प्रासंगिक कार्य नहीं है।
• नियोक्ता के साथ बीमित व्यक्ति को किसी अन्य स्थान पर स्थानांतरित करने से इंकार करना।
• किसी संगठन के परिसमापन या किसी व्यक्तिगत उद्यमी द्वारा गतिविधियों की समाप्ति की स्थिति में नियोक्ता की पहल; किसी संगठन या व्यक्तिगत उद्यमी में कर्मचारियों की कमी के संबंध में नियोक्ता की पहल।
• संगठन की संपत्ति के मालिक (संगठन के प्रमुख, उसके प्रतिनिधियों और मुख्य लेखाकार के संबंध में) में परिवर्तन की स्थिति में नियोक्ता की पहल।
• यदि किए गए कार्य के लिए पहुंच की आवश्यकता होती है तो राज्य रहस्यों तक पहुंच की समाप्ति के संबंध में नियोक्ता की पहल।

मासिक भुगतान राशि क्या है?

• बीमा भुगतान प्रत्येक पूरे महीने के लिए मासिक भुगतान के रूप में किया जाता है जब बीमित व्यक्ति बेरोजगार स्थिति में होता है।
• मासिक बीमा भुगतान की राशि बीमा अनुबंध के तहत बीमित राशि के पांचवें हिस्से के बराबर है, लेकिन बीमा घटना से पहले पिछले 6 (छह) महीनों के कार्य अनुभव के लिए बीमित व्यक्ति के औसत मासिक वेतन से अधिक नहीं है। एक बीमित घटना के लिए भुगतान की कुल राशि बीमा अनुबंध में स्थापित बीमित राशि से अधिक नहीं हो सकती।
• अनुबंध 60 (साठ) की अवधि के लिए प्रदान करता है पंचांग दिवसबीमा घटना के घटित होने के क्षण से, जिसके दौरान कोई बीमा भुगतान नहीं किया जाता है। यदि बीमा अवधि के दौरान "नौकरी खोने के लिए जीवित रहने" के जोखिम के तहत एक बीमित घटना फिर से होती है, तो कोई स्थगित अवधि नहीं है।

भुगतान प्राप्त करने की शर्तें क्या हैं?

• पॉलिसी खरीदे जाने से लेकर काम छूटने तक 90 दिन से अधिक समय बीत चुका है।
• नौकरी छूटने का कारण "बीमा जोखिम" अनुभाग में सूचीबद्ध शर्तों में से एक से मेल खाता है।
• बीमित व्यक्ति ने बर्खास्तगी के दो सप्ताह के भीतर बेरोजगारी के लिए पंजीकरण करने के लिए रोजगार सेवा से संपर्क किया। बीमाधारक ने बीमाकर्ता को प्रदान किया आवश्यक दस्तावेजरोजगार अनुबंध की समाप्ति की तारीख से 90 दिनों के भीतर।

आधे से अधिक रूसी नौकरी छूटने की स्थिति में बीमा के बारे में कुछ नहीं जानते हैं। आमतौर पर, बैंक ऋण के लिए आवेदन करने के साथ-साथ ऐसे बीमा की पेशकश करते हैं, लेकिन आप क्रेडिट दायित्वों के बिना भी अपना बीमा करा सकते हैं। बीमा एक अतिरिक्त सेवा है जो ऋण की शर्तों को प्रभावित नहीं करती है।

आंकड़ों के मुताबिक, 50% से अधिक रूसी नागरिकों ने नौकरी छूटने के खिलाफ बीमा जैसी सेवा के बारे में भी नहीं सुना है। बीमा कंपनियाँ वित्तीय और क्रेडिट संस्थानों के माध्यम से ऐसे कार्यक्रम को बढ़ावा देती हैं, विशेष रूप से किसी भी प्रकार का ऋण लेने वाले उधारकर्ताओं को बीमा की पेशकश करती हैं।

हालाँकि, ऋण दायित्वों के बिना नौकरी छूटने (किसी उद्यम में कर्मचारियों की छंटनी के मामले में, किसी संगठन के पूर्ण परिसमापन के मामले में, या बस बर्खास्तगी के मामले में) के खिलाफ बीमा करना संभव है।

नौकरी हानि बीमा की विशेषताएं

इस सेवा के साथ, बीमा का उद्देश्य आय के स्थायी स्रोत का नुकसान होगा। एक पूरी तरह से समृद्ध उधारकर्ता के कर्जदार बनने का सबसे आम कारणों में से एक उसकी नौकरी और मूल आय के स्रोत का नुकसान है।

लेकिन उधारकर्ता को पता होना चाहिए कि बीमा एक अतिरिक्त सेवा है, जिसके इनकार करने से बैंक के ऋण देने के निर्णय या ऋण कार्यक्रम की शर्तों पर कोई असर नहीं पड़ना चाहिए। कई बैंक डालते हैं शर्तऋण के लिए आवेदन करते समय बीमा, जो ज्यादातर मामलों में उधारकर्ताओं के आक्रोश और जलन का कारण बनता है - कोई भी अधिक भुगतान नहीं करना चाहता।

बीमा पॉलिसी को ध्यान से पढ़ना और कार्यक्रम की शर्तों का अध्ययन करना भी आवश्यक है, क्योंकि विभिन्न बीमा कंपनियां अलग-अलग भुगतान शर्तों की पेशकश कर सकती हैं। एक उदाहरण के रूप में, हम रूसी बीमा कंपनियों में से एक की शर्तों का हवाला दे सकते हैं: यदि ऋण जारी होने के 3 महीने बाद उधारकर्ता अपनी नौकरी खो देता है, या, इसके विपरीत, एक नई नौकरी पाता है तो बीमा का भुगतान नहीं किया जाएगा। कार्यस्थलबर्खास्तगी के 3 महीने बाद.

नौकरी हानि बीमा के फायदे और नुकसान

आप सामान्य उपभोक्ता ऋण से लेकर बंधक तक, कोई भी ऋण प्राप्त करते समय नौकरी छूटने के विरुद्ध बीमा ले सकते हैं। ऐसी बीमा पॉलिसी लेने का लाभ यह है कि नौकरी खोने के बाद भी, 6-12 महीनों के लिए मासिक भुगतान की लागत (बीमा की शर्तों के आधार पर) बीमाकर्ता द्वारा कवर की जाएगी।

इस प्रकार के बीमा के स्पष्ट लाभों के बावजूद, अक्सर ऐसा होता है कि नौकरी खोने के बाद भी कोई व्यक्ति अपने बीमा का उपयोग नहीं कर पाता है। और ऐसा इसलिए होता है क्योंकि अधिकांश छंटनी स्वैच्छिक बर्खास्तगी के रूप में की जाती है, जो बीमा पॉलिसी का उपयोग करने का अधिकार स्वचालित रूप से रद्द कर देती है। सभी बीमा कंपनियों के नियमों के अनुसार, यदि बीमित व्यक्ति स्वेच्छा से इस्तीफा दे देता है, तो कोई भुगतान नहीं किया जाता है।

बीमा लेने वाले उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएँ

ऐसी बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए, उधारकर्ता को कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

• रूसी संघ का नागरिक बनें;
• कामकाजी आयु समूह का हिस्सा बनें: न्यूनतम आयु - 18-21 वर्ष, अधिकतम - पुरुषों के लिए 60 वर्ष, महिलाओं के लिए 55 वर्ष;
• आधिकारिक तौर पर नियोजित होना;
• कम से कम एक वर्ष का कुल कार्य अनुभव हो, और आखिरी नौकरी पर - कम से कम 3 महीने का।

लेकिन, एक नियम के रूप में, यदि किसी उधारकर्ता को ऋण प्राप्त करने की अनुमति दी जाती है, तो इसका मतलब है कि उसने पूरे बैंक "फ़िल्टर" को पार कर लिया है, और तदनुसार, वे बीमा लेने से इनकार नहीं करेंगे।

बीमा की लागत और अवधि

बीमा कवरेज ऋण चुकौती अवधि के दौरान रहता है। आमतौर पर, ऐसी बीमा पॉलिसी की लागत बीमा कंपनी, जारी किए जा रहे ऋण के प्रकार, उसके आकार और जिस अवधि के लिए जारी की जाती है, उस पर निर्भर करती है, और इसे या तो एक निश्चित राशि के रूप में या प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जा सकता है। ऋण का आकार.

बीमा पॉलिसी के तहत भुगतान कैसे किया जाता है?

बर्खास्तगी या छंटनी की स्थिति में, बीमा मुआवजा प्राप्त करने के लिए, आपको आधिकारिक तौर पर बेरोजगार स्थिति प्राप्त करने के लिए काम की समाप्ति की तारीख से 10 दिनों के भीतर रोजगार सेवा में पंजीकरण कराना होगा।

पढ़ने का समय: 7 मिनट. दृश्य 89 09/08/2018 को प्रकाशित

आंकड़ों के परिणामों के अनुसार, सर्बैंक से ऋण के लिए आवेदन करने वाले कुछ रूसी इस प्रकार की बीमा सेवा के बारे में जानते हैं, जैसे ग्राहक को अनियोजित नौकरी हानि से बचाना। इस प्रकार की पॉलिसी ग्राहकों को वित्तीय और क्रेडिट संगठनों द्वारा पेश की जाती है, मुख्य रूप से दीर्घकालिक ऋण (उदाहरण के लिए, एक बंधक) प्रदान करने के लिए एक समझौते का समापन करते समय। यह पॉलिसी आम नागरिकों के लिए भी उनकी पहल पर उपलब्ध है।

गृह ऋण के लिए आवेदन करते समय, किसी भी बैंक ग्राहक को बीमा पॉलिसी जारी करने के लिए बंधक प्रबंधक से तत्काल अनुरोध का सामना करना पड़ता है। कुछ प्रकार के बीमा (उदाहरण के लिए, बंधक आवास के लिए) अनिवार्य हैं। Sberbank से नौकरी छूटने के विरुद्ध बीमा की आवश्यकता नहीं है, लेकिन उधारकर्ताओं को इस बीमा के बारे में सोचना चाहिए।

Sberbank में आप नौकरी छूटने के जोखिम के विरुद्ध बीमा पॉलिसी ले सकते हैं

नौकरी हानि बीमा कार्यक्रम की विशेषताएं

इस बीमा का सार काम छूटने की स्थिति में उधारकर्ताओं को गारंटीकृत सहायता प्रदान करने पर आधारित है, जो उनकी मुख्य आय का स्रोत है। परिणामस्वरूप, इस कारण से, बैंक को बंधक ऋण चुकाने में बड़ी कठिनाइयाँ उत्पन्न होती हैं और बाद में संपार्श्विक आवास के नुकसान सहित परेशानियाँ उत्पन्न होती हैं।

यदि उधारकर्ता ग्राहक एक अस्थिर संगठन में काम करता है, खासकर वित्तीय संकट के दौरान, जब छंटनी की श्रेणी में शामिल होने की उच्च संभावना होती है, तो सर्बैंक का नौकरी हानि बीमा सबसे अधिक प्रासंगिक हो जाता है।

यदि कोई बीमा जोखिम होता है, तो उधारकर्ता को बीमाकर्ता से आवश्यक मुआवजा मिलता है। स्वाभाविक रूप से, सेवा के नुकसान का दस्तावेजीकरण किया जाना चाहिए - केवल ऐसी शर्तों के तहत बीमित व्यक्ति को भुगतान का अधिकार है। मुआवजे में बीमाकर्ता द्वारा 6-12 महीने की अवधि के लिए आवास ऋण पर मासिक भुगतान का अस्थायी पुनर्भुगतान शामिल है।

आमतौर पर इस अवधि के दौरान ग्राहक दूसरी नौकरी ढूंढ लेता है और अपनी सामान्य वित्तीय स्थिति में लौट आता है। इस पॉलिसी को समाप्त करते समय बीमा का उद्देश्य नौकरी की अचानक हानि है - आंकड़ों के अनुसार, यह बंधक ऋण भुगतान के साथ समस्याओं का सबसे आम कारण है।

ऐसी नीति के पक्ष और विपक्ष

विशेषज्ञ निम्नलिखित पहलुओं को ऐसे बीमा का मुख्य लाभ मानते हैं:

1. समय पर और शीघ्र वित्तीय सहायता। बीमा भुगतान ठीक उसी समय किया जाता है जब उनकी सबसे अधिक आवश्यकता होती है।
2. किफायती पॉलिसी कीमत. इस बीमा कार्यक्रम की विशेषता कम मूल्य निर्धारण नीति और स्वीकार्य मासिक भुगतान है, जो बीमित व्यक्ति को अनावश्यक वित्तीय प्रतिबंधों के बिना सामान्य जीवन शैली जीने की अनुमति देता है।
3. सरलीकृत भुगतान प्रणाली. बीमा भुगतान स्वचालित भुगतान प्रणाली का उपयोग करके किया जाता है। बीमित व्यक्ति को अगला भुगतान करने के लिए हर महीने बीमा कंपनी के पास आने की जरूरत नहीं है।
4. किसी भी प्रकार के ऋण के लिए बीमा प्राप्त किया जा सकता है।

लेकिन बीमा शर्तों की बारीकी से जांच करने पर विशेषज्ञ कुछ कमियां भी पहचानते हैं। मुख्य बात यह है कि नौकरी छूटने के सभी मामलों को जोखिम के मामले के रूप में परिभाषित नहीं किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई ग्राहक कर्मचारियों की कमी के परिणामस्वरूप "अपनी इच्छा" के रूप में बर्खास्तगी को औपचारिक रूप देकर चला जाता है, तो उसे बीमा से वंचित कर दिया जाएगा।

बीमा दिशा का सार

बीमा के संबंध में आवश्यकताएँ

Sberbank ऐसे ग्राहक पर कुछ आवश्यकताएं लगाता है जो ऐसी पॉलिसी जारी करना चाहता है। इसका निष्कर्ष उन नागरिकों द्वारा निकाला जा सकता है जो निम्नलिखित शर्तों को पूरा करते हैं:

• रूसी नागरिकता;
• आधिकारिक रोजगार;
• कुल कार्य अनुभव: 1 वर्ष से;
• कार्यशील आयु (18-60 वर्ष)।

रोजगार के अचानक (अनियोजित) नुकसान की स्थिति में बीमा उपभोक्ता या बंधक ऋण देने की पूरी अवधि के दौरान वैध रहता है। पॉलिसी की कुल लागत चुनी गई दिशा के प्रकार और ग्राहक के ऋण की अवधि पर निर्भर करती है।

बीमा जोखिम

इस क्षेत्र में बीमा पॉलिसी लेने से पहले, आपको पता होना चाहिए कि बीमा जोखिमों में क्या शामिल होगा। प्रत्येक ग्राहक को इन बारीकियों को जानना आवश्यक है, विशेष रूप से दीर्घकालिक ऋण दायित्व लेने वाले उधारकर्ताओं को।

कई बैंक ग्राहक पूरी तरह से यह नहीं समझते हैं कि "नौकरी छूटने" की अवधारणा का वास्तव में क्या मतलब है और उन्हें किन परिस्थितियों में बीमा भुगतान प्राप्त होगा।

बीमा ऋण की स्थिति में ग्राहक की वित्तीय स्थिति की रक्षा करता है, यदि काम छूटने से ऋण चुकाने में समस्या आती है

अनियोजित बर्खास्तगी (भुगतानकर्ता की गलती के कारण नहीं)

रोजगार हानि बीमा बर्खास्तगी के सभी मामलों में काम नहीं करता है। आपको यह जानना होगा यदि कार्यपुस्तिका"आपके स्वयं के अनुरोध पर" के रूप में चिह्नित किया जाएगा, नीति अपना प्रभाव खो देगी। चूँकि ऐसी गणना बीमा जोखिम में शामिल नहीं है। बीमा केवल नियोक्ता की पहल पर बर्खास्तगी के मामलों को कवर करेगा. विशेष रूप से:

1. कर्मचारियों की कमी. आवश्यकता के कारण उद्यम के कर्मचारियों की संख्या में कमी के कारण रोजगार अनुबंध की समाप्ति। इस तरह की बर्खास्तगी रूसी संघ के सीमा शुल्क संहिता के अनुच्छेद 81, खंड 2 द्वारा विनियमित है।
2. पार्टियों का समझौता. बशर्ते कि आरंभकर्ता नियोक्ता हो। साथ ही, कार्यपुस्तिका में एक प्रविष्टि इस नोट के साथ होनी चाहिए कि बर्खास्तगी रूसी संघ के श्रम संहिता के अनुच्छेद 78 के आधार पर हुई है।
3. उद्यम का परिसमापन. कार्यपुस्तिका में संबंधित प्रविष्टि होनी चाहिए (बर्खास्तगी रूसी संघ के श्रम संहिता के अनुच्छेद 81, अनुच्छेद 1 के आधार पर होती है)।

कार्यक्रम की शर्तों के अनुसार, जोखिम की स्थिति में बीमित व्यक्ति को अतिरिक्त बोनस प्राप्त हो सकता है। आख़िरकार, बीमाकर्ता ग्राहक की श्रम स्थिति के शीघ्र सामान्यीकरण में रुचि रखते हैं, इसलिए बोनस व्यापक सहायता है नयी नौकरी. अर्थात्:

• बर्खास्तगी के बाद तनाव का सामना करें;
• किसी अन्य ड्यूटी स्टेशन की खोज के लिए एक इष्टतम मॉडल तैयार करें;
• भविष्य के साक्षात्कारों के लिए एक लाभप्रद बायोडाटा विकसित और प्रारूपित करें।

अस्थायी विकलांगता

बीमा कार्यक्रम काम करने की क्षमता के अस्थायी नुकसान के मामले में बीमा मुआवजे के भुगतान की गारंटी भी देता है। ऐसे मामलों में विभिन्न औद्योगिक चोटें और व्यावसायिक रोगों का विकास शामिल हैं। बंधक ऋण - आवास ऋण, जो 25-30 वर्ष तक की अवधि के लिए जारी किया जाता है, के मामले में यह बीमा लेना विशेष रूप से प्रासंगिक हो जाता है।

जब मुआवज़ा देने से इनकार कर दिया जाए

व्यक्तिगत अनुरोध पर बर्खास्तगी के अलावा, बीमा कंपनी अन्य मामलों के लिए भी प्रावधान करती है जिनके परिणामस्वरूप बीमा मुआवजा प्राप्त करने से इनकार करने की गारंटी होती है। ये निम्नलिखित स्थितियाँ हैं:

• उन लेखों के तहत बर्खास्तगी जो श्रम कानून के उल्लंघन पर आधारित हैं (अनुपस्थिति, शराब का नशा, उल्लंघन और श्रम कर्तव्यों को पूरा करने में विफलता, आदि);
• यदि नशीली दवाओं/शराब के नशे के कारण काम पर लगी चोट के कारण अस्थायी विकलांगता हुई हो।

आंकड़ों के मुताबिक, ऋण दायित्वों को पूरा करने में असमर्थता का मुख्य कारण नौकरी छूटना है

यदि कोई बीमाकृत घटना घटती है तो क्या करें?

जैसे ही अनियोजित बर्खास्तगी जैसा कोई उपद्रव होता है, बीमित व्यक्ति को यथाशीघ्र बीमाकर्ता से संपर्क करने की आवश्यकता होती है। यह कॉल सेंटर पर कॉल करके किया जा सकता है ( हॉटलाइन). ऑपरेटर मुआवज़ा प्राप्त करने के लिए आगे की कार्रवाइयों का पूरा क्रम समझाएगा।

बर्खास्तगी पर, एक पूर्व कर्मचारी को तुरंत केंद्रीय रोजगार केंद्र (रोजगार केंद्र) के साथ पंजीकरण कराना चाहिए। केवल इस मामले में ही आप मुआवजे पर भरोसा कर सकते हैं।

मुआवज़ा प्राप्त करने के लिए, आपको आवश्यक दस्तावेज़ एकत्र करने होंगे। मानक दस्तावेज़ीकरण पोर्टफोलियो में शामिल हैं:

• बीमाधारक का पासपोर्ट;
• कार्यपुस्तिका/रोजगार अनुबंध;
• केंद्रीय कार्यालय से एक प्रमाण पत्र जिसमें कहा गया हो कि व्यक्ति पंजीकृत है;
• ऋण देने वाले बैंक के साथ समझौता (इसके साथ एक बैंक विवरण और ऋण पर ऋण की राशि और नियमित भुगतान का संकेत देने वाला एक भुगतान कार्यक्रम संलग्न है)।

जितनी जल्दी ग्राहक बीमाकर्ता को दस्तावेज़ उपलब्ध कराएगा, उतनी ही जल्दी बीमा भुगतान शुरू हो जाएगा। ग्राहक को रोजगार केंद्र में पंजीकरण करने के लिए 10 दिन और बीमा प्राप्त करने के लिए बीमा कंपनी से संपर्क करने के लिए 60 दिन का समय दिया जाता है।

Sberbank में बीमा के प्रकार

बीमा भुगतान प्राप्त करना

बीमा कार्यक्रम अनुबंध के समापन की तारीख से 2 महीने बाद लागू होता है। और पहला भुगतान बीमा सक्रियण के 30 दिन बाद रसीद के लिए उपलब्ध हो जाता है. मुआवज़ा प्राप्त करते समय निम्नलिखित शर्तें लागू होती हैं:

1. मुआवजे के लिए आवेदन में ग्राहक द्वारा निर्दिष्ट बैंक खाते में भुगतान किया जाता है।
2. इस बीमा के तहत भुगतान बीमित व्यक्ति के औसत मासिक वेतन से अधिक नहीं हो सकता (काम के अंतिम वर्ष का डेटा लिया जाता है)। भुगतान प्रति माह 74,000 रूबल से अधिक नहीं हो सकता।
3. बीमा भुगतान की अधिकतम अनुमेय संख्या छह से अधिक नहीं है।

भुगतान की राशि सीधे संपन्न बीमा की लागत पर निर्भर करती है। नीति विकल्प निम्न तालिका में पाए जा सकते हैं:

बीमा राशि (रूबल में, प्रति माह)	बीमा पॉलिसी लागत (आरयूबी/माह)
6 500	190
12 000	330
20 000	530
27 000	730
35 000	990
43 000	1 190
50 500	1 390
58 000	1 590
66 000	1 790
74000	1 990

निष्कर्ष

यह याद रखने योग्य है कि इस प्रकार का बीमा न केवल Sberbank के बंधक/क्रेडिट ग्राहकों के लिए डिज़ाइन किया गया है। ऐसी पॉलिसी कोई भी निकाल सकता है. इस प्रकार का बीमा आपको उन अप्रिय स्थितियों से बचाएगा, जब यदि आपकी नौकरी छूट जाती है, तो उधारकर्ता आपके ऋण दायित्वों का भुगतान करने में असमर्थ हो जाता है। ग्राहक के नियंत्रण से परे परिस्थितियों के कारण आय की हानि की स्थिति में, पॉलिसी की मदद से सभी संविदात्मक बैंकिंग दायित्वों को पूरा किया जाएगा। और नागरिक स्वयं शांत वातावरण में नई नौकरी की तलाश कर सकेगा।

बीमा कौन प्राप्त कर सकता है?

• इस जोखिम के लिए बीमा अवधि की आरंभ तिथि पर और बीमाधारक के सेवानिवृत्ति की आयु (पुरुषों के लिए - 60 वर्ष, महिलाओं के लिए - 55 वर्ष सम्मिलित) तक पहुंचने तक पूरे 18 वर्ष की आयु वाला एक स्थायी रूप से नियोजित ग्राहक;
• समझौते के समापन की तिथि पर, बीमाधारक और नियोक्ता के बीच संपन्न एक रोजगार अनुबंध लागू होना चाहिए, जिसमें पूर्ण रोजगार (प्रति सप्ताह 40 घंटे) और बीमाधारक को मासिक वेतन के रूप में काम के लिए पारिश्रमिक प्राप्त करने का प्रावधान होना चाहिए। गर्भावस्था और प्रसव, माता-पिता की छुट्टी और परिवीक्षा अवधि के कारण अस्थायी विकलांगता भी एक समझौते के समापन में बाधा है, जब तक कि समझौते की शर्तों में अन्यथा निर्दिष्ट न हो।
• बीमित व्यक्ति का कुल कार्य अनुभव 12 महीने से अधिक होना चाहिए (विशेषकर, बीमित व्यक्ति के कार्य के अंतिम स्थान पर, कम से कम 3 महीने)।
• इस जोखिम के लिए बीमा अवधि की आरंभ तिथि पर, बीमाधारक को नियोक्ता से बर्खास्तगी की सूचना नहीं मिली होगी;
• समझौते के समापन की तिथि पर और समझौते की वैधता अवधि के दौरान, बीमाधारक को व्यक्तिगत उद्यमी, बीमित व्यक्ति के नियोक्ता का शेयरधारक (प्रतिभागी), नियोक्ता का करीबी रिश्तेदार (पति/पत्नी, माता-पिता, बच्चे, दत्तक) नहीं होना चाहिए माता-पिता, गोद लिए हुए बच्चे, भाई-बहन, दादा-दादी, पोते-पोतियां), ऐसे उद्योग में काम करने वाले अस्थायी मौसमी कर्मचारी, जिसमें काम की मौसमी प्रकृति शामिल होती है;

कार्यक्रम किस प्रकार की नौकरी हानि को कवर करता है?

• नियोक्ता की मृत्यु - व्यक्तिगत उद्यमी, साथ ही नियोक्ता की अदालत द्वारा मान्यता - व्यक्तिगत उद्यमी को मृत या लापता के रूप में मान्यता।
• आपातकालीन परिस्थितियों की घटना जो श्रम संबंधों (सैन्य संचालन, आपदा, प्राकृतिक आपदा, प्रमुख दुर्घटना, महामारी इत्यादि) की निरंतरता को रोकती है, यदि इस परिस्थिति को रूसी संघ या सरकार के निर्णय द्वारा आपातकाल के रूप में मान्यता दी जाती है रूसी संघ के संबंधित घटक इकाई का सरकारी निकाय।
• संगठन की संपत्ति के मालिक में बदलाव, संगठन के अधिकार क्षेत्र (अधीनस्थता) में बदलाव या उसके पुनर्गठन के साथ, राज्य या नगरपालिका संस्थान के प्रकार में बदलाव के संबंध में रोजगार संबंध जारी रखने से बीमित व्यक्ति का इनकार।
• रूसी संघ के संघीय कानूनों द्वारा स्थापित तरीके से जारी किए गए चिकित्सा प्रमाण पत्र के अनुसार बीमाधारक को किसी अन्य नौकरी में स्थानांतरित करने से इनकार करना, या नियोक्ता के पास संबंधित नौकरी नहीं है।
• नियोक्ता के साथ बीमित व्यक्ति को किसी अन्य स्थान पर स्थानांतरित करने से इंकार करना।
• किसी संगठन के परिसमापन या किसी व्यक्तिगत उद्यमी द्वारा गतिविधियों की समाप्ति की स्थिति में नियोक्ता की पहल; किसी संगठन या व्यक्तिगत उद्यमी में कर्मचारियों की कमी के संबंध में नियोक्ता की पहल।
• संगठन की संपत्ति के मालिक (संगठन के प्रमुख, उसके प्रतिनिधियों और मुख्य लेखाकार के संबंध में) में परिवर्तन की स्थिति में नियोक्ता की पहल।
• यदि किए गए कार्य के लिए पहुंच की आवश्यकता होती है तो राज्य रहस्यों तक पहुंच की समाप्ति के संबंध में नियोक्ता की पहल।

मासिक भुगतान राशि क्या है?

• बीमा भुगतान प्रत्येक पूरे महीने के लिए मासिक भुगतान के रूप में किया जाता है जब बीमित व्यक्ति बेरोजगार स्थिति में होता है।
• मासिक बीमा भुगतान की राशि बीमा अनुबंध के तहत बीमित राशि के पांचवें हिस्से के बराबर है, लेकिन बीमा घटना से पहले पिछले 6 (छह) महीनों के कार्य अनुभव के लिए बीमित व्यक्ति के औसत मासिक वेतन से अधिक नहीं है। एक बीमित घटना के लिए भुगतान की कुल राशि बीमा अनुबंध में स्थापित बीमित राशि से अधिक नहीं हो सकती।
• अनुबंध बीमित घटना के घटित होने की तारीख से 60 (साठ) कैलेंडर दिनों की अवधि प्रदान करता है, जिसके दौरान कोई बीमा भुगतान नहीं किया जाता है। यदि बीमा अवधि के दौरान "नौकरी खोने के लिए जीवित रहने" के जोखिम के तहत एक बीमित घटना फिर से होती है, तो कोई स्थगित अवधि नहीं है।

भुगतान प्राप्त करने की शर्तें क्या हैं?

• पॉलिसी खरीदे जाने से लेकर काम छूटने तक 90 दिन से अधिक समय बीत चुका है।
• नौकरी छूटने का कारण "बीमा जोखिम" अनुभाग में सूचीबद्ध शर्तों में से एक से मेल खाता है।
• बीमित व्यक्ति ने बर्खास्तगी के दो सप्ताह के भीतर बेरोजगारी के लिए पंजीकरण करने के लिए रोजगार सेवा से संपर्क किया। बीमाधारक ने रोजगार अनुबंध की समाप्ति की तारीख से 90 दिनों के भीतर बीमाकर्ता को आवश्यक दस्तावेज उपलब्ध कराए।