वीएचआई कौन सी बीमा कंपनी चुने। व्यक्तियों के लिए वीएचआई कार्यक्रम

एक वीएचआई पॉलिसी अपने मालिक को अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा की तुलना में अधिक अवसर प्रदान करती है। यदि आपके पास यह दस्तावेज़ है, तो आपके पास मुफ़्त में विशेषज्ञों से मिलने, परीक्षणों और प्रक्रियाओं के पाठ्यक्रमों से गुजरने का अवसर है, बिना लाइनों में प्रतीक्षा किए।

ऐसे बीमा की कीमत 50,000 रूबल से शुरू होती है और उम्र और स्वास्थ्य के आधार पर बढ़ती है। लागत के आकार को ध्यान में रखते हुए, आपको कंपनी चुनते समय अधिक सावधान रहना चाहिए। इससे आपको कीमत के अनुरूप सेवाएं प्राप्त करने की अनुमति मिलेगी।

वीएचआई अवसरों का लाभ उठाने के दो तरीके हैं। पहले मामले में, अनुबंध एक विशिष्ट चिकित्सा केंद्र के साथ संपन्न होता है। हालाँकि यह विकल्प अधिक सेवाओं और प्रक्रियाओं तक पहुँच प्रदान करता है, लेकिन यह ग्राहक को एक विशिष्ट सुविधा तक सीमित कर देता है। और यदि सहयोग में समस्याएँ आती हैं, तो आपको किसी अन्य कंपनी के साथ अनुबंध पर फिर से बातचीत करनी होगी, जो काफी परेशानी से जुड़ा है।

दूसरी विधि में बीमा कंपनी से संपर्क करना शामिल है। एक स्वीकार्य कंपनी का चयन कई मानदंडों पर आधारित होता है:

सबसे पहले, आपको स्वतंत्र विशेषज्ञों द्वारा प्रदान की गई बीमाकर्ताओं की रेटिंग पर ध्यान देना चाहिए। कंपनी का प्रदर्शन मूल्यांकन A++ से E तक होता है। बाद के मामले में, विश्वसनीयता का स्तर अपर्याप्त माना जाता है, जिसके कारण लाइसेंस रद्द करना या परिसमापन करना पड़ता है। कम से कम B++ रेटिंग वाली फर्मों को आवेदन के लिए स्वीकार्य माना जाता है।
फिर पुनर्बीमा के लिए आवंटित धन की मात्रा, रूसी संघ के बाहर पंजीकृत कंपनियों सहित पुनर्बीमा कंपनियों की संख्या पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है। बीमा मामलों की आवृत्ति को भुगतान करने से निराधार इनकारों की संख्या के साथ सहसंबंधित करना उचित है। एक महत्वपूर्ण पैरामीटर बीमा राशि और क्षति कवरेज की मात्रा का अनुपात है। यदि सीमा समाप्त हो जाती है, तो पॉलिसी स्वतः समाप्त हो जाएगी।
अंतिम मानदंड उपयोगकर्ता समीक्षाएँ हैं।

अन्य लोगों की व्यक्तिपरक राय के कारण निकाले गए निष्कर्ष हमेशा सटीक नहीं हो सकते हैं। हालाँकि, आपका शोध आपको सबसे विश्वसनीय बीमा कंपनी चुनने में मदद करेगा।

घोटालों से कैसे बचें

बीमा उद्योग उन क्षेत्रों में से एक है जहां आपका सामना बेईमान लोगों से हो सकता है। अक्सर, महँगी पॉलिसियाँ नकली होती हैं, जिनमें वीएचआई भी शामिल है। बीमाकर्ता की ईमानदारी को सत्यापित करने के दो तरीके हैं।

पहला कंपनी की विश्वसनीयता की जाँच से संबंधित है। मुख्य मानदंडों के अलावा, आप जांच सकते हैं कि कंपनी कितने समय से काम कर रही है, क्या उसके पास सेवाएं प्रदान करने का लाइसेंस है और देश में शाखाओं की संख्या है।

दूसरे तरीके में हस्ताक्षर किए जा रहे दस्तावेज़ की जाँच करना शामिल है। सबसे पहले, पॉलिसी फॉर्म को वॉटरमार्क और अन्य सुरक्षा सुविधाओं के साथ विशेष कागज पर मुद्रित किया जाता है। यदि कोई प्रतिनिधि प्रिंटर से एक साधारण प्रिंटआउट प्रदान करता है, तो आपको इसे बहुत विश्वास के साथ नहीं लेना चाहिए।

दस्तावेज़ का एक महत्वपूर्ण हिस्सा संगठन की मुहर और हस्ताक्षर है। इन तत्वों को सुपाठ्य रूप से प्रस्तुत किया जाना चाहिए, बिना बिंदीदार रेखाओं, धुंधलापन या अन्य संकेतों के कि उन्हें इंटरनेट से कॉपी किया गया है।

किसी समझौते को तैयार करने में एक अन्य पहलू दस्तावेजों को भरने की शुद्धता है। कभी-कभी कोई एजेंट जानबूझकर किसी पॉलिसी में गलत जानकारी डाल देता है और फिर उसे स्वयं ठीक कर लेता है। ऐसी चीज़ों को सावधानी से लिया जाना चाहिए, क्योंकि सुधार वाला दस्तावेज़ वैध नहीं माना जाता है। और आपको इसके लिए भुगतान की उम्मीद नहीं करनी चाहिए।

वीएचआई बीमा कंपनियों की रेटिंग टॉप 10

हाल के वर्षों के आंकड़ों के अनुसार, वीएचआई शुल्क का 90% से अधिक हिस्सा 30 बीमा कंपनियों से आता है। इसके अलावा, उनमें से अग्रणी स्थान पर कब्जा है:

सोगाज़;
RESO-गारंटी;
अल्फ़ा बीमा;
Ingosstrakh;
गठबंधन;
रोसगोस्स्ट्रख;
झासो;
पुनर्जागरण बीमा
वीटीबी बीमा।

ये सभी कंपनियां मॉस्को या मॉस्को क्षेत्र में पंजीकृत हैं।

मास्को में वीएचआई बीमा कंपनियाँ

आंकड़ों के अनुसार, अधिकांश बीमाकर्ता वीएचआई को कम लाभ वाला क्षेत्र मानते हैं। इसलिए, उनमें से कुछ अपने शुद्ध रूप में सेवा प्रदान करते हैं, जिसमें विशिष्ट व्यावसायिक पैकेज के हिस्से के रूप में पॉलिसी प्राप्त करना भी शामिल है। यहां राजधानी में मान्य कुछ ऑफ़र दिए गए हैं:

इंगोस्स्ट्राख बेसिक, स्टैंडर्ड, ऑप्टिमल, प्रीमियम, प्लेटिनम स्तरों की वीएचआई नीतियों तक पहुंच प्रदान करता है। वे निःशुल्क सेवाओं की संख्या में भिन्न हैं। प्रत्येक समूह के भीतर मूल्य सीमा ग्राहक की उम्र, स्वास्थ्य स्थिति, साथ ही सेवा के वांछित स्तर के आधार पर बनाई जाती है। इंगोस्स्ट्राख के साथ काम करने के फायदों में मधुमेह, मिर्गी, त्वचा और व्यावसायिक रोगों के लिए मुफ्त इलाज तक पहुंच, जो हमेशा अन्य कंपनियों के बीमा द्वारा कवर नहीं होते हैं, महंगी निदान विधियों तक पहुंच और मुफ्त दंत चिकित्सा देखभाल शामिल हैं। कंपनी के पास क्लीनिकों का अपना नेटवर्क है और वह फार्मेसी श्रृंखला के साथ भी सहयोग करती है।
RESO-गारंटी केवल मूल कार्यक्रम प्रदान करती है। इसमें सेवाओं का एक अनिवार्य पैकेज शामिल है, जिसमें बाह्य रोगी देखभाल, घर पर डॉक्टर के पास जाना और एम्बुलेंस कॉल शामिल है। इसके अतिरिक्त, ग्राहक नैदानिक सेवाओं, दंत चिकित्सा उपचार और आपातकालीन अस्पताल देखभाल को चुन सकता है और अतिरिक्त भुगतान भी कर सकता है। आरईएसओ के साथ सहयोग के फायदे किश्तों में बीमा प्रीमियम का भुगतान करने, छूट प्रणाली का उपयोग करने, असीमित संख्या में परामर्श, साथ ही रूस में उच्च गुणवत्ता वाली चिकित्सा देखभाल प्राप्त करने का अवसर है।
Rosgosstrakh कंपनी 1921 से अपनी सेवाएँ प्रदान कर रही है, और इसकी विश्वसनीयता रेटिंग सबसे अधिक है। वीएचआई सेवाओं के मूल पैकेज के अलावा, टिक काटने, हेपेटाइटिस से सुरक्षा, सड़क दुर्घटनाओं के मामले में सहायता, साथ ही अतिथि और स्वास्थ्य कार्यक्रम भी उपलब्ध हैं। बड़ी संख्या में ऑफ़र के कारण, प्रत्येक ग्राहक के लिए एक व्यक्तिगत दृष्टिकोण प्रदान करना संभव है, सामग्री और लागत के संदर्भ में उसके लिए सेवाओं का इष्टतम पैकेज चुनना।

अनुशंसित बीमा कंपनियों में से किसी एक के साथ पॉलिसी के लिए आवेदन करते समय, सच्ची जानकारी प्रदान करना महत्वपूर्ण है और दस्तावेज़ और उसकी क्षमताओं के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त करने का प्रयास करना भी महत्वपूर्ण है। इससे आपके बीमा दावे के अस्वीकृत होने की संभावना कम करने में मदद मिलेगी।

बीमा कैसे बदलें

अनिवार्य के विपरीत स्वास्थ्य बीमा, वीएचआई पॉलिसी एक वर्ष की अवधि के लिए जारी की जाती है। इस अवधि के बाद, एक नया अनुबंध समाप्त किया जाना चाहिए। और यदि पहले से चुनी गई बीमा कंपनी के काम के कारण दावा किया गया है, तो ग्राहक को बिना किसी समस्या के किसी अन्य संगठन से संपर्क करने का अधिकार है। एक अनुबंध समाप्त करने के लिए, पॉलिसीधारक को यह प्रदान करना होगा:

पूरा किया गया आवेदन पत्र;
पहचान;
मैडिकल कार्ड;
परिवार के किसी नाबालिग सदस्य के लिए वीएचआई के लिए आवेदन करते समय, माता-पिता या आधिकारिक अभिभावक का पासपोर्ट आवश्यक है;
विदेशी नागरिकों को माइग्रेशन कार्ड और संघीय प्रवासन सेवा के साथ पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करना आवश्यक है।

मौजूदा पॉलिसी को जल्दी रद्द करना कई पूरी तरह से वस्तुनिष्ठ कारणों से संभव है, जैसे कि उपनाम, पंजीकरण का स्थान या अन्य व्यक्तिगत डेटा में बदलाव। सहयोग रोकने का कारण बीमा भुगतान से अनुचित इनकार हो सकता है। इस मामले में, आपको उस कंपनी के नियमों के अनुसार कार्य करना चाहिए जहां अनुबंध संपन्न हुआ था।

कुछ मामलों में, स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की वैधता रोकना एक अनुचित उपाय है। यदि ग्राहक उस क्लिनिक की सेवा की शर्तों से संतुष्ट नहीं है जिसके लिए उसे सौंपा गया है, तो उसे किसी विशिष्ट संगठन के साथ सहयोग करने वाले क्लीनिकों की सूची के अनुसार चिकित्सा और निवारक संस्थान को दूसरे में बदलने का अधिकार है।

यदि बीमा कंपनी जारी करने से इंकार कर दे तो क्या करें?

यह याद रखने योग्य है कि स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा के तहत हर किसी को मौद्रिक मुआवजे का अधिकार नहीं है। बीमा कंपनी निम्नलिखित मामलों में पॉलिसी, निदान या उपचार के लिए भुगतान देने से इंकार कर सकती है:

यदि आवेदक को कोई घातक बीमारी (एड्स, शराब या नशीली दवाओं की लत) है;
ऐसी बीमारियाँ जिनका इलाज कोढ़ी कॉलोनी में किया जाता है या जिन्हें अनिवार्य अलगाव की आवश्यकता होती है;
विकलांगता समूह के असाइनमेंट की आवश्यकता वाली विकृति;
शराब या नशीली दवाओं के प्रभाव में पॉलिसीधारक के कार्यों के कारण उपचार की आवश्यकता उत्पन्न हुई;
गैरकानूनी कृत्यों के कारण चोट;
सभी प्रारंभिक प्रक्रियाओं सहित शरीर की प्लास्टिक सर्जरी, अंग प्रत्यारोपण, एंडोप्रोस्थेटिक्स के लिए सर्जरी;
बांझपन, नपुंसकता, यौन विकारों के लिए चिकित्सा;
प्रोस्थेटिक्स और दंत प्रत्यारोपण सेवाएं;
विकिरण, सामाजिक अशांति या सैन्य संघर्ष के कारण होने वाली चोटें।

यदि बीमा कंपनी के प्रतिनिधियों को प्रश्नावली और मेडिकल रिकॉर्ड में डेटा के बीच विसंगतियां दिखाई देती हैं, और पॉलिसी को उसके इच्छित उद्देश्य के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए उपयोग करने की इच्छा भी दिखाई देती है, तो वे इसे जारी करने या भुगतान दर बढ़ाने से इनकार कर सकते हैं। यदि दस्तावेज़ उन परीक्षणों और प्रक्रियाओं पर लागू होता है जिनके लिए कोई कवरेज नहीं है, तो विशेषज्ञ अपनी सेवाओं के लिए स्वयं भुगतान करने की पेशकश करेगा। ऐसे में आपको किसी बीमा एजेंट से सलाह लेकर उसकी शर्तों का पालन करना चाहिए।

ऐसे मामलों में जहां बीमा कंपनी का इनकार निराधार लगता है, आपको अपना निर्णय प्रदान करने के लिए कहना चाहिए लेखन में. फिर दस्तावेज़ के खिलाफ प्री-ट्रायल या अदालत में अपील की जाती है।

निष्कर्ष

स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा आपको कतारों में प्रतीक्षा करने की आवश्यकता को समाप्त करते हुए, गुणवत्तापूर्ण उपचार तक पहुंच प्रदान करने की अनुमति देता है। साथ ही, पॉलिसी की लागत उसकी क्षमताओं के साथ-साथ बढ़ जाती है। और अनावश्यक खर्चों से बचने के लिए आपको सोच-समझकर कंपनी का चयन करना चाहिए। इससे धोखाधड़ी वाली गतिविधियों के कारण धन खोने से बचा जा सकेगा।

इसके अलावा, चयनित पैकेज के लिए विशिष्ट सेवाओं और प्रतिबंधों की सूची से खुद को परिचित करना महत्वपूर्ण है। इस तरह, आप बीमाकर्ता द्वारा भुगतान करने से उचित इनकार के जोखिम के बिना पॉलिसी की क्षमताओं का पूरी तरह से उपयोग करने में सक्षम होंगे।

रूसी संघ के सेंट्रल बैंक ने गणना की है: 2017 में स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा (वीएचआई) के लिए रूसी बीमा कंपनियों का कुल संग्रह 2016 के स्तर की तुलना में 1.59% बढ़ गया - 137.8 बिलियन से 140.0 बिलियन रूबल तक।

आइए हम आपको याद दिलाएं: 2010 के बाद से, वीएचआई के लिए संघीय शुल्क और भुगतान की मात्रा इस प्रकार बदल गई है:

वीएचआई. शुल्क/भुगतान की मात्रा और उनका अनुपात। रूस (2010-2017)

वर्ष	फीस		भुगतान		भुगतान और शुल्क का अनुपात (भुगतान अनुपात), %
वर्ष	संग्रह (रबड़ अरब)		भुगतान (अरब रूबल)	पिछले वर्ष की तुलना में परिवर्तन (%)	भुगतान और शुल्क का अनुपात (भुगतान अनुपात), %
2017	140,0	+1,59%	105,8	+5,14%	75,58%
2016	137,8	+6,87%	100,6	+1,00%	73,02%
2015	128,9	+3,94%	99,6	+4,64%	77,27%
2014	124,1	+7,92%	95,2	+5,87%	76,74%
2013	114,9	+5,81%	89,9	+10,29%	78,23%
2012	108,7	+11,80%	81,5	+11,01%	75,06%
2011	97,2	+13,32%	73,4	+11,84%	75,59%
2010	85,8	—	65,7	—	76,59%

आज».

इस प्रकार, 2017 में, वीएचआई शुल्क में अखिल रूसी वृद्धि पिछले 7 वर्षों में न्यूनतम हो गई - 2015 के पहले "पूर्ण रूप से स्वीकृत" वर्ष की तुलना में भी बदतर।

संघीय विशेषज्ञ इस मंदी के बुनियादी कारणों को बेहतर ढंग से समझा सकते हैं। हम अपने क्षेत्रीय स्तर पर उतरना शुरू करेंगे।

सबसे अधिक बीमाकृत क्षेत्र

2017 में वीएचआई शुल्क और भुगतान की पूर्ण मात्रा के हिसाब से शीर्ष 5 रूसी क्षेत्र इस तरह दिखते हैं:

वीएचआई. शुल्क, भुगतान और उनकी गतिशीलता। रूसी संघ के क्षेत्र. शीर्ष 5। (2017)

जगह	क्षेत्र		परिवर्तन अंतिम बार के लिए वर्ष (%)	जगह	क्षेत्र		परिवर्तन अंतिम बार के लिए वर्ष (%)
1	मास्को	92,7 (66,19% )	-1,9%	1	मास्को	72,5 (68,56%)	+4,9%
2	सेंट पीटर्सबर्ग	11,9 (8,48% )	+8,0%	2	सेंट पीटर्सबर्ग	7,8 (7,40%)	+7,1%
3	खांटी-मानसीस्क ऑटोनॉमस ऑक्रग - युगरा	3,8 (2,75% )	+115,6%	3	खांटी-मानसीस्क ऑटोनॉमस ऑक्रग - युगरा	3,2 (3,02%)	+99,8%
4	तातारस्तान गणराज्य	2,8 (2,02% )	+16,2%	4	तातारस्तान गणराज्य	1,9 (1,84%)	+3,3%
5	स्वेर्दलोव्स्क क्षेत्र	2,0 (1,43% )	-1,5%	5	यमालो-नेनेट्स स्वायत्त ऑक्रग	1,6 (1,48%)	—
—	—	—		6	स्वेर्दलोव्स्क क्षेत्र	1,5 (1,43%)	-5,8%

स्रोत: एमआईजी "बीमा" के अनुसार "सिटी 812" आज».

जैसा कि हम देख सकते हैं, कुछ क्षेत्रों में फीस रूसी संघ के औसत से कहीं अधिक बढ़ गई है, लेकिन कुछ में वे गिर गई हैं (विस्तृत सूची के लिए, वेबसाइट insur-info.ru को "एनालिटिक्स" अनुभाग में देखें) ). भुगतान के साथ भी यही हुआ. साथ ही, एक ही क्षेत्र में शुल्क और भुगतान की गतिशीलता हमेशा मेल नहीं खाती।

यहां कोई पैटर्न नहीं है; स्थानीय अल्पकालिक बाजार की स्थिति बस स्वयं प्रकट हो रही थी।

उदाहरण के लिए, एक साल पहले (2016 में), खांटी-मानसी स्वायत्त ऑक्रग-युगरा में फीस में 47.1% की कमी आई, और भुगतान में - 46.6% की कमी आई। इसका मतलब है कि इस जिले में 2017 में बढ़ने की गुंजाइश थी। यही हुआ: उन्होंने फीस और भुगतान दोनों में 2 गुना वृद्धि की। लेकिन अगर हम इस स्पष्ट रूप से चरम "किंक" को नजरअंदाज करते हैं, तो यह पता चलता है कि 2017 में सेंट पीटर्सबर्ग, फीस और भुगतान की समग्र वृद्धि के मामले में, सामान्य पृष्ठभूमि के मुकाबले काफी सभ्य दिख रहा था।

अफ़सोस, इन्हीं भुगतानों और शुल्कों के अनुपात ("भुगतान अनुपात") के बारे में ऐसा नहीं कहा जा सकता है।

गर्म मुद्दा: भुगतान अनुपात

सामान्य तौर पर, भुगतान अनुपात किसी बीमा कंपनी के काम की एक बहुत ही महत्वपूर्ण विशेषता है। एक मायने में, इसकी फीस और भुगतान के पूर्ण आकार से भी अधिक महत्वपूर्ण है। यह अनुपात कंपनी को उसकी "भुगतान करने की इच्छा" के संदर्भ में चित्रित करता है। अफसोस, सभी शीर्ष 5 वीएचआई क्षेत्रों में से, 2017 में सेंट पीटर्सबर्ग में बीमा कंपनियों ने ग्राहकों के इलाज के लिए पहले एकत्र की गई राशि का सबसे छोटा हिस्सा दिया - 65.8%।

वीएचआई. भुगतान अनुपात. रूसी संघ के शीर्ष 5 क्षेत्र (2017)

स्रोत: एमआईजी "बीमा" के अनुसार "सिटी 812" आज».

सेंट पीटर्सबर्ग में 2016 में लगभग समान "मध्यम-निम्न" भुगतान अनुपात था - 66.4%। यह देश में सबसे कम आंकड़ा तो नहीं है, लेकिन फिर भी काबिल-ए-तारीफ तो बिल्कुल नहीं है।

तुलना के लिए: 2013 के अंतिम "अच्छी तरह से पोषित" वर्ष में, रूस में यह औसतन 78.2% थी; 2016 में (संकट पर सामान्य प्रतिक्रिया का वर्ष) - 73%, और 2017 में - 75.6%। इसलिए, पिछले वर्ष के दौरान, बीमा कंपनियों की "भुगतान तत्परता" में कुछ वृद्धि को संतोष के साथ देखा जा सकता है।

इस दृष्टिकोण से सेंट पीटर्सबर्ग ऐसा दिखता है:

वीएचआई. भुगतान अनुपात. सेंट पीटर्सबर्ग (2010-2017)

वर्ष	संग्रह (अरब रूबल)	अंतिम परिवर्तन वर्ष (%)	भुगतान (अरब रूबल)	अंतिम परिवर्तन वर्ष (%)	पेआउट अनुपात, %
2017	11,98	+8,03%	7,82	+7,14%	65,89
2016	10,99	+1,28%	7,30	-5,51%	66,44
2015	10,85	-0,5%	7,73	-1,96%	71,21
2014	10,91	+17,16%	7,88	+13,63%	72,27
2013	9,31	+15,89%	6,94	+17,77%	74,51
2012	8,03	+11,93%	5,89	+16,92%	73,33
2011	7,18	+16,31%	5,04	+10,50%	70,20
2010	6,17	—	4,56	—	73,89

स्रोत: एमआईजी "बीमा" के अनुसार "सिटी 812" आज».

तुलना के लिए: पश्चिम में भुगतान अनुपात 90% है। सच है, हमें मुद्रास्फीति के "पश्चिमी" स्तर और चिकित्सा सेवाओं की कीमत में वृद्धि की "पश्चिमी" दर को ध्यान में रखना चाहिए।

बेशक, बाज़ार में ऐसी कंपनियाँ भी थीं जो दूसरों की तुलना में बेहतर भुगतान करती थीं। आइए सेंट पीटर्सबर्ग और रूस में उनके भुगतान अनुपात की तुलना करें।

वीएचआई. भुगतान अनुपातसीसेंट पीटर्सबर्ग में बीमा कंपनियाँ (TOP-10) और समग्र रूप से रूस में (2017)

सेंट पीटर्सबर्ग में जगह	कंपनी	2017 में भुगतान और शुल्क का अनुपात (%)
सेंट पीटर्सबर्ग में जगह	कंपनी	सेंट पीटर्सबर्ग बाज़ार में	संघीय बाज़ार पर (स्थान)
1	राजधानी-पोलिस	82,90%	84,26% (2)
2	Rosgosstrakh	82,26%	72,47% (4)
3	सोगाज़	81,83%	87,36% (1)
4	रेसो-गारंटिया	68,34%	80,36% (3)
5	अल्फ़ाइंश्योरेंस	65,75%	67,77% (7)
6	पुनर्जागरण बीमा समूह	54,49%	56,49% (9)
7	एलायंस लाइफ	54,28%	68,88% (6)
8	Ingosstrakh	51,36%	72,42% (5)
9	वीएसके	27,62%	45,92% (10)
10	वीटीबी बीमा	26,71%	57,03% (8)
	शीर्ष 10 के लिए औसत	59,55%	67,05%

स्रोत: एमआईजी "बीमा" के अनुसार "सिटी 812" आज».

जैसा कि आप देख सकते हैं, समान स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा कंपनियों की "भुगतान तत्परता" संघीय स्तर और "आंतरिक सेंट पीटर्सबर्ग" स्तर पर स्पष्ट रूप से भिन्न हो सकती है। और 2017 में सेंट पीटर्सबर्ग के शीर्ष 10 में भुगतान करने की इस इच्छा की समग्र डिग्री रूसी औसत से भी कम थी। जो, निःसंदेह, हमारे शहर को नहीं सजाता।

सबसे बड़ी कंपनियां

संघीय शीर्ष 10 में विशेष रूप से मास्को कंपनियां शामिल हैं। पिछले 8 वर्षों में पीटर्सबर्गवासी वहां नहीं दिखे हैं।

2010 के अंत में, सेंट पीटर्सबर्ग में सबसे अच्छी स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा कंपनी मेडेक्सप्रेस थी: तब इसने 792.3 मिलियन रूबल का संग्रह करते हुए देश में 19 वां स्थान प्राप्त किया। (अखिल रूसी मात्रा का 0.92%)। 2010 में, शीर्ष तीस में एक भी सेंट पीटर्सबर्ग बीमा कंपनी नहीं थी।

वीएचआई. शुल्क और भुगतान के मामले में रूस की सबसे बड़ी बीमा कंपनियाँ। टॉप 10 (2017)

№	कंपनी	संग्रह, अरब रूबल (संपूर्ण रूसी बाज़ार का%)	№	कंपनी	भुगतान, अरब रूबल (संपूर्ण रूसी बाज़ार का%)
1	सोगाज़	52,8 (37,75%)	1	सोगाज़	46,2 (43,65%)
2	रेसो-गारंटिया	12,6 (9,02%)	2	रेसो-गारंटिया	10,1 (9,59%)
3	अल्फ़ाइंश्योरेंस	12,0 (8,60%)	3	अल्फ़ाइंश्योरेंस	8,2 (7,71%)
4	Ingosstrakh	8,5 (6,08%)	4	Ingosstrakh	6,2 (5,84%)
5	एलायंस लाइफ	6,6 (4,73%)	5	एलायंस लाइफ	4,5 (4,31%)
6	Rosgosstrakh	6,0 (4,31%)	6	Rosgosstrakh	4,4 (4,11%)
7	पुनर्जागरण बीमा समूह	5,9 (4,23%)	7	पुनर्जागरण बीमा समूह	3,3 (3,17%)
8	वीएसके	5,3 (3,76%)	8	वीटीबी बीमा	3,0 (2,84%)
9	वीटीबी बीमा	5,2 (3,76%)	9	वीएसके	2,4 (2,29%)
10	समझौता	2, 8 (1,99%)	10	समझौता	1,7 (1,62%)
कुल		117,9 (84,24%)	कुल		90,1 (85,13%)
आराम		22,1 (15,76%)	आराम		15,7 (14,87%)
बाज़ार के अनुसार कुल		140,00 (100%)	बाज़ार के अनुसार कुल		105,8 (100%)

स्रोत: रूसी संघ का सेंट्रल बैंक; एमआईजी "बीमा" आज».

SOGAZ कंपनी संघीय स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा बाजार पर पूरी तरह से हावी है, और संघीय संग्रह के मामले में अपने निकटतम प्रतिद्वंद्वी को 4.19 गुना से पीछे छोड़ देती है।

पीटर्सबर्ग पंजीकरण और संघीय महत्वाकांक्षाएँ

संघीय शीर्ष 100 में 10 कंपनियां थीं जिनके मुख्य कार्यालय सेंट पीटर्सबर्ग में स्थित हैं। इसके परिणामों के आधार पर अखिल रूसी कार्यवे अक्सर "सामूहिक" और "भुगतान" रेटिंग में अलग-अलग स्थान रखते हैं, तो आइए इन रेटिंग को दो तालिकाओं के अनुसार अलग करें:

वीएचआई. संघीय बाज़ार पर शुल्क की मात्रा. सेंट पीटर्सबर्ग में पंजीकृत शीर्ष 10 बीमा कंपनियां (2017)

संग्रह की मात्रा के अनुसार स्थान	कंपनी	रूस में बॉक्स ऑफिस, मिलियन रूबल। (कुल बाज़ार का%)
15	राजधानी-पोलिस	896,0 (0,64% )
16	मेडएक्सप्रेस	759,4 (0,54% )
19	स्वतंत्रता बीमा	617,7 (0,44% )
37	हेडे	227,3 (0,16% )
55*	*	113,3 (0,08% )
59	एकता रे	97,6 (0,07% )
60	अग्रिम-बीमा	93,4 (0,07% )
63	सहायता (सह)	84,5 (0,06% )
90	फलस्वरूप	37,4 (0,02% )
178	सिटी इंश्योरेंस मेडिकल कंपनी (जीएसएमके)	16,5 (0,01% )

स्रोत: एमआईजी "बीमा" के अनुसार "सिटी 812" आज».

वीएचआई. संघीय बाज़ार में भुगतान की मात्रा. सेंट पीटर्सबर्ग में पंजीकृत शीर्ष 10 बीमा कंपनियां (2017):

भुगतान की मात्रा के अनुसार स्थान	कंपनी	रूस में भुगतान, मिलियन रूबल। (कुल बाज़ार का%)
15	राजधानी-पोलिस	754,9 (0,71% )
18	मेडएक्सप्रेस	509,8 (0,48% )
27	स्वतंत्रता बीमा	237,3 (0,22% )
33	हेडे	161,7 (0,15% )
41	एकता रे	121,6 (0,12% )
53	सहायता (सह)	73,4 (0,07% )
62	अग्रिम-बीमा	43,8 (0,04% )
73	शहरी स्वास्थ्य बीमा कंपनी	27,8 (0,03% )
92 *	कल्याण सामान्य बीमा (ओएस) *	14,8 (0,01% )
102	फलस्वरूप	6,9 (0,006% )

स्रोत: एमआईजी "बीमा" के अनुसार "सिटी 812" आज».

कंपनी के नाम बदलने का इतिहास: ओएस का कल्याण - "पीपीएफ बीमा" - "जेनराली पीपीएफ बीमा" - "क्षेत्र"।

सारांश सरल और आक्रामक है: संघीय वीएचआई बाजार में सेंट पीटर्सबर्ग में जन्मी और पंजीकृत चिकित्सा बीमा कंपनियों के शेयर नगण्य हैं (सबसे बड़ा 0.6-0.7% से अधिक नहीं है)। हालाँकि, मॉस्को को छोड़कर सभी क्षेत्रों में, स्थानीय बीमा कंपनियों की स्थिति समान है।

यह आपके लिए मास्को नहीं है

आइए फिर से संघीय स्तर से क्षेत्रीय स्तर तक नीचे जाएं और स्थानीय और संघीय स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा कंपनियों की सेंट पीटर्सबर्ग शाखाओं (शाखाओं) द्वारा शहर की सीमाओं के भीतर काम करने पर प्राप्त परिणामों को देखें।

"सामूहिक" और "भुगतान" रेटिंग में इन कंपनियों (उनकी शाखाओं) का स्थान अक्सर मेल नहीं खाता है, इसलिए हम फिर से दो अलग-अलग तालिकाएँ संकलित करेंगे।

वीएचआई. सेंट पीटर्सबर्ग बाजार में संघीय बीमा कंपनियों की फीस। टॉप 10 (2017)

№	कंपनी	संग्रह, अरब रूबल (सेंट पीटर्सबर्ग बाजार का%)	अंतिम परिवर्तन वर्ष (%)
1	सोगाज़	2,34 (19,70%)	+12,5%
2	रेसो-गारंटिया	1,26 (10,64%)	-4,5%
3	पुनर्जागरण बीमा समूह	1,24 (10,48%)	-1,6%
4	राजधानी-पोलिस	0,89 (7,50%)	+12,5%
5	अल्फ़ाइंश्योरेंस	0,81 (6,77%)	+61,8%
6	वीएसके	0,78 (6,56%)	+56,1%
7	एलायंस लाइफ	0,68 (5,77%)	-12,1% *
8	Rosgosstrakh	0,59 (5,01%)	-32,2%
9	वीटीबी बीमा	0,53 (4,44%)	+263,4%
10	Ingosstrakh	0,48 (4,01%)	+117,1%

	कुल:	9,60 (80,85%)	—
	आराम:	2,27 (19,15%)	—
	बाज़ार के अनुसार कुल:	11,87(100%)	—

स्रोत: एमआईजी "बीमा" के अनुसार "सिटी 812" आज».

*नोट: यह एकमात्र उदाहरण प्रतीत होता है जहां एमआईजी का इंश्योरेंस टुडे मूल्यांकन कंपनी प्रतिनिधि द्वारा दिए गए मूल्यांकन से भिन्न है। हाँ, एसबीमा कंपनी शाखा के चिकित्सा बीमा के उप निदेशक "एलायंस लाइफ"सेंट पीटर्सबर्ग में, इफिजेनिया मेयरोवा का दावा है: 2017 में, सेंट पीटर्सबर्ग में इस कंपनी का संग्रह 8% बढ़ गया। हालाँकि, के अनुसारबीमा— जानकारी2016 में, एलायंस लाइफ ने सेंट पीटर्सबर्ग में वीएचआई के तहत 778.73 मिलियन रूबल एकत्र किए। सच है, 2015 की रेटिंग के लिए, नियामक ने थोड़े अलग नाम वाली कंपनी के परिणामों पर विचार किया - बस "एलायंस"। 2016 में, इन कंपनियों ने अपने स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा पोर्टफोलियो को आपस में पुनर्वितरित किया। सुश्री मेयरोवा आश्वस्त हैं कि वह सही हैं और एक तर्क देती हैं: एक बार रूसी संघ के सेंट्रल बैंक ने 2017 में सेंट पीटर्सबर्ग शाखा द्वारा 2016 तक संपन्न समझौते को "सदस्यता समाप्त" कर दिया था।

जैसा कि हम देख सकते हैं, केवल एक स्थानीय कंपनी, कैपिटल पॉलिसी, ने संग्रह के मामले में सेंट पीटर्सबर्ग टॉप 10 में प्रवेश किया, लेकिन यह "संघीय" के बीच बहुत सम्मानजनक दिखती है - एक बहुत ही "मजबूत मध्यम किसान" के रूप में जिसने कई प्रसिद्ध को पीछे छोड़ दिया है। संघीय।"

वीएचआई. सेंट पीटर्सबर्ग बाज़ार में संघीय बीमा कंपनियों से भुगतान। टॉप 10 (2017)

№	कंपनी	भुगतान, अरब रूबल (सेंट पीटर्सबर्ग बाजार का%)	अंतिम परिवर्तन वर्ष (%)
1	सोगाज़	1,91 (24,47%)	+5,2%
2	रेसो-गारंटिया	0,86 (11,03%)	+10,6%
3	राजधानी-पोलिस	0,74 (9,43%)	+22,8%
4	पुनर्जागरण बीमा समूह	0,68 (8,66%)	-0,9%
5	अल्फ़ाइंश्योरेंस	0,53 (6,75%)	+38,5%
6	Rosgosstrakh	0,49 (6,25%)	-20,5%
7	एलायंस लाइफ	0,37 (4,75%)	+5,1%
8	समझौता	0,32 (4,05%)	-11,0%
9	मेडएक्सप्रेस	0,31 (4,02%)	-3,8%
10	Ingosstrakh	0,24 (3,13%)	+218,7%
	कुल:	6,46 (82,55%)	—
	आराम:	1,36 (17,45%)	—
	बाज़ार के अनुसार कुल:	7,82 (100%)	—

अनिवार्य चिकित्सा बीमा पॉलिसी के तहत चिकित्सा देखभाल की गुणवत्ता निम्न है। व्यक्तियों के लिए वीएचआई कार्यक्रम हर साल अधिक से अधिक प्रासंगिक होते जा रहे हैं। बाज़ार में कई दर्जन विभिन्न बीमा कंपनियाँ हैं जो इस प्रकार की सेवा प्रदान करती हैं।

व्यक्तियों के लिए स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा

वीएचआई पॉलिसी आपको स्वास्थ्य देखभाल और चिकित्सा देखभाल प्राप्त करने से संबंधित कई समस्याओं को हल करने की अनुमति देती है। इसकी सहायता से यह संभव है:

पूरी तरह से पॉलिसी के दायरे में एक महंगी परीक्षा से गुजरना;
आवश्यक उपचार और दवाएँ प्राप्त करें;
विशिष्ट विशेषज्ञों से परामर्श.

समझौते के लिए धन्यवाद, विशेष क्लीनिकों में कई सेवाएँ निःशुल्क प्राप्त की जा सकती हैं। यह ध्यान देने योग्य है कि प्रदान की गई सेवाओं की गुणवत्ता नगरपालिकाओं की तुलना में बहुत अधिक है। उचित सहायता प्राप्त करने के लिए, आपको एक समझौता करना होगा। बीमा प्रीमियम का भुगतान समझौते के ढांचे के भीतर किया जाता है। व्यक्तियों के लिए वीएचआई कार्यक्रम की लागत कई सौ से लेकर कई हजार रूबल तक हो सकती है। कीमत बीमाकृत घटनाओं की सूची और अन्य कारकों पर निर्भर करती है।

बीमा एल्गोरिथ्म सरल है. निम्नलिखित मुख्य चरण शामिल हैं:

यदि कोई बीमित घटना घटती है, तो पॉलिसीधारक अपने बीमाकर्ता को सूचित करने के लिए बाध्य है - आगे के निर्देश प्राप्त होंगे;
आपको ऐसे क्लिनिक से संपर्क करना चाहिए जो आईसी भागीदारों की सूची में शामिल है - आप पंजीकरण डेस्क पर सेवा के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

मुख्य दस्तावेज़ निम्नलिखित हैं:

वीएचआई नीति;
बीमा अनुबंध.

वीएचआई और अनिवार्य चिकित्सा बीमा के बीच क्या अंतर है?

यह कानूनी रूप से स्थापित है कि अनिवार्य चिकित्सा बीमा पॉलिसी के तहत रूसी संघ के किसी भी क्षेत्र में मुफ्त चिकित्सा देखभाल प्राप्त करना संभव होगा। लेकिन प्रतिबंधों की एक सूची है. प्राप्त सेवाओं का दायरा सीमित है। उनमें से कुछ प्रकार केवल अतिरिक्त शुल्क पर उपलब्ध कराए जा सकते हैं। मुख्य विधायी दस्तावेज़अनिवार्य चिकित्सा बीमा के प्रावधान को विनियमित करना है संघीय कानूनक्रमांक 326-एफजेड दिनांक 29 नवंबर 2010

वीएचआई पॉलिसी ग्राहक को उन सेवाओं और बीमा मामलों की सूची चुनने की अनुमति देती है जिन्हें कवरेज में शामिल किया जाएगा। यदि ऐसा होता है, तो उपचार निःशुल्क प्रदान किया जाएगा। अलग से, व्यक्तियों के लिए दंत स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम पर प्रकाश डालना आवश्यक है। कुछ कंपनियाँ आपको स्वतंत्र रूप से उस क्लिनिक को चुनने की अनुमति देती हैं जहाँ उपचार प्रक्रिया को अंजाम दिया जाएगा।

स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा के मुख्य लाभ:

किसी विशेषज्ञ या अपॉइंटमेंट लाइन के लिए लंबी प्रतीक्षा की कोई आवश्यकता नहीं है;
सभी आवश्यक दवाएं बीमा अनुबंध के ढांचे के भीतर प्रदान की जाती हैं;
निजी क्लीनिकों में सेवा प्रावधान का स्तर नगरपालिका क्लीनिकों की तुलना में बहुत अधिक है;
लचीलापन - ग्राहक स्वतंत्र रूप से चुन सकता है कि उसे किन सेवाओं की आवश्यकता है।

एकमात्र दोष हर 12 महीने में एक अनुबंध समाप्त करने और बीमा प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता है। प्रीमियम की राशि बीमा कंपनी पर ही निर्भर करती है।

वीएचआई पॉलिसी कैसे जारी की जाती है?

वीएचआई प्राप्त करने की प्रक्रिया बीमा कंपनी चुनने से शुरू होती है। एक बड़ी और अच्छी तरह से स्थापित बीमा कंपनी को प्राथमिकता दी जानी चाहिए।उदाहरण के लिए, "रोसगोस्स्ट्रख" या "रेसो-गारंटिया"। यह केवल इन संगठनों की विश्वसनीयता के बारे में नहीं है। वे अक्सर नए और नियमित ग्राहकों को छूट प्रदान करते हैं और विभिन्न प्रचार करते हैं।

जब ग्राहक ने कंपनी की पसंद पर निर्णय ले लिया है, तो उसे सभी बीमा उत्पादों से परिचित होना चाहिए और सबसे उपयुक्त उत्पादों का चयन करना चाहिए। सबसे अच्छा समाधान बीमा कंपनी के कार्यालय में जाना और सीधे प्रबंधक से संपर्क करना है। तृतीय-पक्ष साइटों पर समीक्षाएँ देखने से भी आपको अपना चयन करने में मदद मिलेगी। नकारात्मक बातों पर सबसे ज्यादा ध्यान देना चाहिए। यह आपको किसी विशेष सेवा की सभी कमियों की पहचान करने की अनुमति देगा। बीमा अनुबंध समाप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों का मानक सेट:

लिखित आवेदन;
रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट;
चिकित्सा दस्तावेज.

बाद वाले का मतलब मेडिकल रिकॉर्ड से है नगरपालिका संस्था, जहां एक विशिष्ट ग्राहक का अवलोकन किया जाता है।

वीएचआई बीमा कंपनियों की रेटिंग

सबसे अच्छा समाधान प्रसिद्ध और अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों से पॉलिसी चुनना है। व्यक्तियों के लिए स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रमों की रेटिंग:

बीमा कंपनी का नाम	पॉलिसी लागत	बीमा - राशि	बीमा का उद्देश्य	लाभ
सोगाज़	12 हजार रूबल से	2 मिलियन रूबल तक	व्यक्तिगत/व्यक्तियों का समूह	बीमा मामलों की अपनी सूची चुनने की संभावना
अल्फ़ा बीमा	6 हजार रूबल से	1 मिलियन रूबल तक	व्यक्तिगत/कर्मचारियों के लिए	बीमा रेटिंग - A++
मेडसी	15 हजार रूबल से	1.5 मिलियन रूबल या अधिक तक	व्यक्ति/बच्चे/कर्मचारी	बड़ी संख्या में प्रमोशन से आपको अच्छी-खासी छूट मिल सकती है
रोस्नो	8 हजार रूबल से (आधार दर)	2 मिलियन रूबल या उससे अधिक तक		बहुत सारी सेवाएँ, सेवा के लिए क्लीनिकों का व्यापक विकल्प
RESO	55.4 हजार रूबल से	3 मिलियन रूबल या उससे अधिक तक	किसी भी आयु वर्ग का व्यक्ति/नागरिक	आप अपना स्वयं का बीमा कार्यक्रम बना सकते हैं
Ingosstrakh	1.4 हजार रूबल से	1 मिलियन रूबल तक	व्यक्ति/1 वर्ष से 65 वर्ष तक सम्मिलित	पूरे रूसी संघ में मान्य
एसएम क्लिनिक	11.025 हजार रूबल से	1 मिलियन रूबल तक	व्यक्तियों	यदि आपको पुरानी बीमारियाँ हैं तो संभावित बीमा (सूची सीमित है)
पुनर्जागरण	7 हजार रूबल से	1.5 मिलियन रूबल तक	व्यक्तियों	आप मूल टैरिफ में शामिल सेवाओं की सूची चुन सकते हैं।
वीटीबी 24	4 हजार रूबल से	2 मिलियन रूबल तक	व्यक्तियों	कंपनी की उच्च विश्वसनीयता रेटिंग है - A++
यूरालएसआईबी	3 हजार रूबल से	3 मिलियन रूबल तक	व्यक्तिगत/सामूहिक बीमा

वीएसके इंश्योरेंस हाउस;
Ingosstrakh;
रोसगोस्स्ट्रख;
ऊर्जा गारंटर;
अल्फ़ा बीमा;
वीटीबी बीमा;
मेटलाइफ़;
पूंजी बीमा.

कम विश्वसनीय वे कंपनियाँ हैं जिन्हें A+ रेटिंग दी गई है। इनकी सूची में निम्नलिखित शामिल हैं:

ज़ेटा बीमा;
समझौता;
एर्गो लाइफ.

आपको किस बात पर ध्यान देना चाहिए?

बीमा कंपनी चुनते समय, आपको कई बारीकियों पर ध्यान देना चाहिए:

लाइसेंस की उपलब्धता;
चिकित्सा संस्थानों के साथ समझौते जहां उपचार प्रक्रिया को अंजाम दिया जाएगा;
आवश्यक सेवाओं का चयन;
प्रीमियम की लागत की गणना करने की प्रक्रिया.

बीमा अनुबंध का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना महत्वपूर्ण है। पॉलिसी में सभी स्वास्थ्य समस्याएं शामिल नहीं हैं।

उदाहरण के लिए:

यदि आपको फिलिंग को बेहतर फिलिंग से बदलने की आवश्यकता है, तो आपको ऐसे काम के लिए भुगतान करना होगा;
यदि कोई ग्राहक तीव्र दांत दर्द के लिए सहायता मांगता है, तो ऐसा मामला बीमा द्वारा कवर किया जाता है।

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि भुगतान की एक सीमा है। डॉक्टर के पास प्रत्येक मुलाक़ात के अनुसार भुगतान किया जाता है - क्लिनिक बीमा कंपनी को बिल देता है। यदि सीमा पार हो जाती है, तो अनुबंध समाप्त कर दिया जाता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी जारी करना सभी कंपनियों का अधिकार है, लेकिन दायित्व नहीं। इसलिए, बिना स्पष्टीकरण के सेवा प्रदान करने से इंकार किया जा सकता है।

इसके कारण स्वयं वीएचआई पॉलिसी चुनना कठिन है बड़ी मात्राउत्पाद. इसका समाधान किसी विशेष ब्रोकर से संपर्क करना हो सकता है।

पिछले 15 वर्षों में रूसियों के कुल खर्च में स्वास्थ्य देखभाल पर खर्च की हिस्सेदारी 2.2% से बढ़कर 3.6% हो गई है। यह मुफ़्त दवा पर राज्य की बचत का दूसरा पक्ष है। यह स्पष्ट है कि इस प्रवृत्ति के साथ, कोई भी स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी (वीएचआई) से इनकार नहीं करेगा, खासकर यदि इसका भुगतान नियोक्ता द्वारा किया जाता है। लेकिन पिछले 2.5 वर्षों की व्यापक आर्थिक स्थिति ने नियोक्ताओं को वीएचआई पर बचत करने के लिए मजबूर कर दिया है। और श्रमिकों को इन बचतों को अपनाना होगा। इसका बीमा कंपनियों की स्थिति पर क्या प्रभाव पड़ता है? हम रूसी और सेंट पीटर्सबर्ग टॉप-10 का विश्लेषण करते हैं।

संघीय पैमाने पर

रूस के सेंट्रल बैंक के अनुसार, 2016 के लिए स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा (वीएचआई) के लिए संघीय शुल्क 2015 के स्तर की तुलना में 6.8% बढ़कर 137.8 बिलियन रूबल हो गया। (2015 में RUB 129 बिलियन की तुलना में)।

इंश्योरेंस टुडे ग्रुप द्वारा बीमा बाजार के सभी संकेतकों का विस्तृत प्रसंस्करण कई वर्षों से किया जा रहा है। इस बार VHI बाज़ार का अनुमान इस प्रकार था:

वीएचआई. शीर्ष 10: सबसे बड़ी बीमा कंपनियाँ (रूस, 2016)

№	कंपनी	रसीदें, अरब रूबल (कुल बाज़ार का%)	№	कंपनी	भुगतान, अरब रूबल (कुल बाज़ार का%)
1	सोगाज़	44,33 (32,17%)	1	सोगाज़	37,81 (37,57%)
2	रेसो-गारंटिया	11,68 (8,47%)	2	रेसो-गारंटिया	8,05 (8%)
3	एलायंस लाइफ	9,67 (7,02%)	3	इनोगोस्त्राख	6,46 (6,42%)
4	अल्फ़ाइंश्योरेंस	8,99 (6,52%)	4	अल्फ़ाइंश्योरेंस	6,30 (6,26%)
5	Rosgosstrakh	8,04 (5,83%)	5	झासो	5,53 (5,5%)
6	इनोगोस्त्राख	7,73 (5,61%)	6	एलायंस लाइफ	4,56 (4,53%)
7	पुनर्जागरण बीमा	5,74 (4,17%)	7	Rosgosstrakh	4,45 (4,42%)
8	झासो	5,27 (3,82%)	8	पुनर्जागरण बीमा	3,16 (3,15%)
9	वीटीबी बीमा	4,58 (3,33%)	9	वीटीबी स्ट्रैज़ोवानी	2,61 (2,6%)
10	वीएसके	4,30 (3,12%)	10	वीएसके	2,21 (2,19%)
कुल		110, 33 (80,06%)	कुल		81,14 (80,63%)
बाज़ार के अनुसार कुल			बाज़ार के अनुसार कुल

किसी बीमा कंपनी के प्रदर्शन का एक और बहुत महत्वपूर्ण संकेतक (शायद फीस के पूर्ण मूल्य से भी अधिक महत्वपूर्ण) बीमाकर्ता द्वारा एकत्रित धन की मात्रा से भुगतान का हिस्सा है। 2016 में, रूस में VHI बाज़ार में यह हिस्सेदारी औसतन 73% थी। तुलना के लिए: 2015 के पहले "संकट" वर्ष में यह 77.3% था, 2014 के आखिरी अपेक्षाकृत "अच्छी तरह से पोषित" वर्ष में - 76.7%, और 2013 में - 78.2%।

साथभुगतान और शुल्क का अनुपात, %(रूस, 2016)

№	कंपनी	शुल्क भुगतान अनुपात (%)
1	झासो	104,98
2	सोगाज़	85,29
3	Ingosstrakh	83,52
4	अल्फ़ाइंश्योरेंस	70,03
5	रेसो-गारंटिया	68,94
6	वीटीबी बीमा	57,07
7	Rosgosstrakh	55,36
8	पुनर्जागरण बीमा	55,12
9	वीएसके	51,35
10	एलायंस लाइफ	47,15
औसत		73,54

स्रोत: सिटी 812.

जैसा कि हम देख सकते हैं, संग्रह के मामले में शीर्ष 10 के शीर्ष भाग में मुख्य रूप से बीमा कंपनियां शामिल थीं, जिनके भुगतान का हिस्सा आदर्श परिदृश्य (73-78%) की तुलना में काफी कम था। लेकिन, जाहिरा तौर पर, भुगतान करने की उनकी इच्छा की कमी की भरपाई विश्वसनीयता, उनके शाखा नेटवर्क के आकार और ब्रांड पहचान से हुई।

क्षेत्रीय

2016 में, 51 बीमा कंपनियों ने सेंट पीटर्सबर्ग वीएचआई बाजार में काम किया (इसकी गणना क्षेत्रीय से अलग की जाती है), और उनमें से 6 सबसे बदकिस्मत ने वीएचआई को 2 हजार से 71 हजार रूबल तक की राशि में बेचा।

वीएचआई. शीर्ष 10: सेंट पीटर्सबर्ग में सबसे बड़ी बीमा कंपनियां (2016)

№	कंपनी	रसीदें, अरब रूबल (कुल बाज़ार का%)	№	कंपनी	भुगतान, अरब रूबल (कुल बाज़ार का%)
1	सोगाज़	2,07 (18,86%)	1	सोगाज़	1,82 (24,92%)
2	रेसो-गारंटिया	1,33 (12,06%)	2	रेसो-गारंटिया	0,78 (10,68%)
3	पुनर्जागरण बीमा	1,26 (11,50%)	3	पुनर्जागरण बीमा	0,68 (9,37%)
4	Rosgosstrakh	0,88 (7,98%)	4	Rosgosstrakh	0,62 (8,47%)
5	राजधानी-पोलिस	0,79 (7,20%)	5	राजधानी-पोलिस	0,60 (8,23%)
6	एलायंस लाइफ	0,78 (7,08%)	6	अल्फ़ाइंश्योरेंस	0,38 (5,22%)
7	वीएसके	0,499 (4,54%)	7	समझौता	0,36 (4,93%)
8	अल्फ़ाइंश्योरेंस	0,497 (4,52%)	8	एलायंस लाइफ	0,35 (4,84%)
9	मेडएक्सप्रेस	0,46 (4,21%)	9	मेडएक्सप्रेस	0,33 (4,48%)
10	समझौता	0,42 (3,79%)	10	उरलसिब	0,22 (3,021%)
कुल			कुल		6,15 (84,16%)
बाज़ार के अनुसार कुल			बाज़ार के अनुसार कुल

स्रोत: रूसी संघ का सेंट्रल बैंक; एमआईजी "बीमा आज"।

जैसा कि तालिका से देखा जा सकता है, वीएसके कंपनी, जो संग्रह के मामले में क्षेत्रीय टॉप-10 में भागीदार है, भुगतान के मामले में समान शीर्ष में शामिल नहीं है, और एसजी यूरालसिब इसके विपरीत है। इन दोनों कंपनियों ने दो क्षेत्रीय TOP-10 की पूरी एकता को नष्ट कर दिया।

यह ध्यान देने योग्य है कि सबसे बड़े वीएचआई बीमाकर्ताओं की सेंट पीटर्सबर्ग रैंकिंग में दो स्थानीय कंपनियों - कैपिटल-पॉलिसी और मेडएक्सप्रेस के लिए जगह थी। साथ ही, फीस और भुगतान के अनुपात के आधार पर रेटिंग में वे बहुत सम्मानजनक दिखते हैं (नीचे देखें)।

भुगतान और शुल्क के अनुपात के अनुसार शीर्ष 10, %(सेंट पीटर्सबर्ग, 2016):

स्रोत: सिटी 812.

दो शीर्ष 10 के बीच विसंगति के कारण, हम 2016 में सेंट पीटर्सबर्ग बाजार में कार्यरत 51 में से केवल 9 कंपनियों को रैंक करने में सक्षम थे। जैसा कि हम देखते हैं, सेंट पीटर्सबर्ग में, आईसी सोग्लासी ने पूरे देश की तुलना में अपने ग्राहकों के इलाज पर अधिक सक्रिय रूप से पैसा खर्च किया, और इसके विपरीत, इंगोस्स्ट्राख इस मानदंड के अनुसार शीर्ष 10 में भी जगह नहीं बना पाया। .

सबसे अच्छा ग्राहक एक अमीर विदेशी है

2015-2016 में, सेंट पीटर्सबर्ग स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा बाजार वास्तव में संग्रह मात्रा के मामले में स्थिर रहा। लेकिन प्रत्येक बीमा कंपनी में व्यक्तिगत रूप से, परिणाम अधिक नाटकीय रूप से भिन्न थे।

उदाहरण के लिए, 2016 में अल्फास्ट्राखोवानी कंपनी की सेंट पीटर्सबर्ग शाखा में फीस में 3% की कमी आई। शाखा के वीएचआई विभाग के प्रमुख, लिडिया बेरेज़्का, इसे इस तथ्य से समझाते हैं कि ग्राहक कंपनियां, अपने बीमित व्यक्तियों की संख्या और उनके लिए सेवाओं की मात्रा को बनाए रखते हुए, फिर भी कुछ ग्राहकों के लिए वीएचआई कार्यक्रमों के लिए अधिक किफायती विकल्प चुनती हैं।

यह स्पष्ट है कि इस दृष्टिकोण से, आप केवल चिकित्सा संस्थानों की श्रेणी को अपग्रेड करके ही पैसा बचा सकते हैं।

बदले में, बड़े रोसगोस्स्ट्रख में, 2016 में वीएचआई शुल्क में 49.5% की कमी आई। यहां ऐसे भी ग्राहक थे जिन्होंने अपना बीमा कराना बिल्कुल बंद कर दिया था। रोसगोस्स्ट्राख-नॉर्थ-वेस्ट में वीएचआई विभाग के प्रमुख विक्टर पोसोखोव कहते हैं: “मेरे ग्राहक जो 10-15 वर्षों के लिए बीमाकृत थे, उनमें से लगभग 10% उद्यमों ने वीएचआई के तहत खुद का बीमा कराना बंद कर दिया और कहीं नहीं गए। वे। एक भी बीमा कंपनी उनके द्वारा निर्धारित शर्तों के तहत उन्हें सेवा देने के लिए सहमत नहीं हुई।

विक्टर पोसोखोव एक मूल्य मार्गदर्शिका देता है: सबसे सस्ता कॉर्पोरेट कार्यक्रम, जिसमें केवल आपातकालीन देखभाल और आपातकालीन अस्पताल में भर्ती शामिल है, बड़ी टीमों के लिए प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष 2.5-3.5 हजार रूबल की लागत आती है। यानी 2016 में उद्यमों ने इतनी छोटी रकम पर बचत करने का फैसला किया।

हालाँकि, क्षेत्रीय शीर्ष 10 में ऐसी बीमा कंपनियाँ भी हैं जिन्होंने सभी मानदंडों में वृद्धि प्रदर्शित की है - बीमित लोगों की संख्या और उनके लिए भुगतान किए गए स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रमों की मात्रा दोनों में। उदाहरण के लिए, एलायंस लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की सेंट पीटर्सबर्ग शाखा के चिकित्सा बीमा के उप निदेशक, इफिजेनिया मेयरोवा ने बताया कि 2016 में इस शाखा ने 2015 की तुलना में 8% अधिक एकत्र किया। (720.7 मिलियन के बजाय 778.7 मिलियन रूबल)।

“सेंट पीटर्सबर्ग में, हमारा संग्रह कमोबेश स्थिर है, थोड़ी वृद्धि हुई है। नए ग्राहक मुख्य रूप से आईटी कंपनियां हैं,'' इफिजेनिया मेयरोवा ने कहा। "2016 में, हमारे सभी बीमाकर्ताओं ने अपने कर्मचारियों के लिए समान राशि में और यहां तक कि वृद्धि के साथ स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा बनाए रखा।"

2016 के अंत में - 2017 की शुरुआत में, एलायंस लाइफ में नवीकरणीय स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा अनुबंधों की कीमत में 5-7% की वृद्धि हुई। सुश्री मेयरोवा के अनुसार, 2017 में भी ऐसा ही होगा।

मेयरोवा कहती हैं, "यह अपरिहार्य है, क्योंकि 2016 में चिकित्सा मुद्रास्फीति 8.2% थी।" - कुछ चिकित्सा संस्थानों ने 2016 की चौथी तिमाही में कीमतें बढ़ाईं, और बाकी ने 2017 की पहली तिमाही में। औसतन 7% तक।"

सुश्री मेयरोवा उन कारणों के बारे में बताती हैं जिनकी वजह से इस कंपनी की फीस न केवल कायम है, बल्कि बढ़ भी रही है: “आखिरकार, हमारे ग्राहक ज्यादातर विदेशी उद्यम हैं। और उद्योग संबद्धता द्वारा - तंबाकू श्रमिक, वाहन निर्माता, प्रोग्रामर। ऐसे उद्यमों को संकट के दौरान कम नुकसान होता है।”

"बीमाकर्ता-क्लिनिक" जोड़ी में प्रभारी कौन है?

पिछले कुछ वर्षों में, बीमाकर्ता बाज़ार को निर्देशित कर रहे हैं। इस प्रकार, विक्टर पोसोखोव (रोसगोस्त्राख - उत्तर-पश्चिम) कहते हैं: “पिछले और वर्तमान वर्षों की मुख्य प्रवृत्ति क्लीनिकों में बीमित लोगों (और इसलिए रोगियों) के प्रवाह में कमी है। इसलिए, पिछले साल आरजीएस ने उन क्लीनिकों के साथ अनुबंध समाप्त करने का फैसला किया, जिनके साथ उसने 2016 में काम नहीं किया था (हालांकि अनुबंध थे) या छोटी मात्रा में काम किया था (वास्तव में, प्रति वर्ष 5-10 हजार रूबल कुछ भी नहीं है)। हम मौजूदा 480 में से 150 अनुबंध पहले ही समाप्त कर चुके हैं और यह प्रक्रिया जारी है। लगभग 50 क्लीनिक प्राथमिकता सूची में बने हुए हैं। हमने वीएचआई खरीदने वाली कंपनियों को इस बारे में आश्वस्त किया: वीएचआई सूची में कम क्लीनिक होना बेहतर है, लेकिन वे सभी बहुत विश्वसनीय हैं, और मुख्य बात यह है कि बीमा कंपनी को उन पर भरोसा है।

ब्रिटिश इंश्योरेंस हाउस आईसी की उत्तर-पश्चिमी शाखा के व्यक्तिगत बीमा के उप निदेशक गैलिना सर्गेवा (2016 में सेंट पीटर्सबर्ग में इसके प्रीमियम में 8.2% की वृद्धि हुई) उसी के बारे में बात करते हैं। सर्गेइवा के अनुसार, 2016 में शाखा में ग्राहकों का बहिर्वाह 15% था, लेकिन शेष कार्यक्रमों में बिल्कुल भी कमी नहीं आई। उनमें कमी नहीं आई है, आंशिक रूप से क्योंकि बीएसडी अपने प्रत्येक ग्राहक के लिए व्यक्तिगत रूप से चिकित्सा संस्थानों का सावधानीपूर्वक चयन करता है।

“प्रत्येक चिकित्सा संस्थान कई कारकों के आधार पर अपनी सेवाओं के लिए कीमतों में बदलाव का निर्णय लेता है। इसमें चिकित्सा संस्थान की प्रोफ़ाइल, प्रदान की गई सेवाओं की मात्रा, वीएचआई के तहत काम की मात्रा और कई अन्य चीजें शामिल हैं, ”वह बताती हैं। "बेशक, कीमतों में वृद्धि हुई है, लेकिन सभी प्रकार की सेवाओं के लिए नहीं... और यहां तक कि सभी स्वास्थ्य देखभाल सुविधाओं में भी नहीं... इसलिए, हमारे पास एक ऐसा विकल्प चुनने का भी अवसर है जो सभी के लिए उपयुक्त हो और लचीला बना रहे।" हमारे ग्राहकों से संबंध।"

छोटी बीमा कंपनियों को और भी अधिक रचनात्मक होने के लिए मजबूर किया जा रहा है। उदाहरण के लिए, आईसी मेटलाइफ के उपाध्यक्ष अलेक्जेंडर लाज़रेव (2016 में सेंट पीटर्सबर्ग में संग्रह में 9.6% की वृद्धि हुई) कहते हैं: "पिछले साल, ग्राहकों को वीएचआई कार्यक्रमों की सामग्री को बनाए रखने में मदद करने के लिए, हमने अधिक ध्यान देना शुरू किया चिकित्सा परीक्षण के मुद्दे और तथाकथित चिकित्सा और आर्थिक मानकों (एमईएस) के आधार पर चिकित्सा संस्थानों के काम का मूल्यांकन करना। एमईएस मानक उपचार कार्यक्रमों की लागत निर्धारित करने पर आधारित हैं। फिर, इस लागत के आधार पर, रोगी को प्रदान की जाने वाली सेवाओं की पूरी श्रृंखला की कीमत की गणना की जाती है। वह कभी भी अधिक भुगतान नहीं करता और बचत भी नहीं करता।”

इस वर्ष एमईएस का और अधिक कम्प्यूटरीकरण किया जाएगा।

लाज़रेव कहते हैं, "2017 के लिए हमारी योजनाओं में क्लीनिकों से चालान संसाधित करने की प्रक्रियाओं का स्वचालन शामिल है।" "इससे न केवल हमारे लेखा विभाग की दक्षता बढ़ेगी, बल्कि हमें अपने भागीदारों के साथ काम करते समय व्यक्तिपरक मानवीय कारक को खत्म करने की भी अनुमति मिलेगी।"

कर्मचारी सह-वित्तपोषण में शामिल हैं

ब्रिटिश इंश्योरेंस हाउस की गैलिना सर्गेवा के अनुसार, 2016 और 2017 में कॉर्पोरेट ग्राहकों की हिस्सेदारी जो अपने कर्मचारियों को स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा के लिए आंशिक रूप से भुगतान करने की पेशकश करते हैं, 2015 की तुलना में बढ़ी है। नियोक्ता, कर्मचारी के अपने मूल्यांकन के आधार पर, स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा की कीमत का 30 से 100% तक भुगतान कर सकता है।

सुश्री सर्गेवा इस व्यापक थीसिस से स्पष्ट रूप से असहमत हैं कि केवल वे लोग जो अपनी बीमारियों के बारे में पहले से जानते हैं और 100 प्रतिशत वीएचआई के तहत उपचार प्राप्त करने का इरादा रखते हैं, वीएचआई के सह-वित्तपोषण के लिए सहमत हैं।

वह कहती हैं, "सभी कर्मचारी अतिरिक्त भुगतान से इनकार नहीं करते हैं, क्योंकि लोग वीएचआई (मुख्य रूप से सेवा, साथ ही स्वास्थ्य देखभाल सुविधाएं और डॉक्टर चुनने की क्षमता) के आदी हैं।" "और वेतन से वर्ष के दौरान भुगतान किए गए 16-20 हजार रूबल (यानी, व्यवसाय-स्तरीय कार्यक्रम की कीमत) का 50% अतिरिक्त भुगतान, किसी भी कर्मचारी के लिए काफी संभव है।"

में 2015 में, स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा बाज़ार औपचारिक रूप से बढ़ रहा था, लेकिन वास्तव में यह सिकुड़ रहा था। सेंट पीटर्सबर्ग में वीएचआई संग्रह की मात्रा में 1.6% की वृद्धि हुई। लेकिन हमें कीमतों में वृद्धि को ध्यान में रखना चाहिए: वीएचआई पॉलिसियों की कीमत में औसतन 5-15% की वृद्धि हुई है, शहर के क्लीनिकों में सेवाओं में - 10-12% की वृद्धि हुई है।

नियोक्ता, जो कुल स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा बजट का कम से कम 90% हिस्सा बनाते हैं, ने अपने कर्मचारियों के लिए स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ खरीदकर इन लागतों को कम कर दिया है। अनेक छोटी कंपनियाँवीएचआई को उनके सामाजिक पैकेजों से बाहर रखा गया, बड़े और मध्यम आकार के व्यवसायों ने चिकित्सा संस्थानों की पसंद को कम करके या कर्मचारियों के रिश्तेदारों का बीमा करने से इनकार करके वीएचआई कार्यक्रमों को अनुकूलित किया।

इन कठिन परिस्थितियों ने बीमा कंपनियों के साथ निजी चिकित्सा क्लीनिकों के सहयोग को कैसे प्रभावित किया, यह इस रेटिंग से प्रदर्शित होता है।

इस बार, निजी क्लीनिकों के अलावा, जो एसआरओ "एसोसिएशन ऑफ प्राइवेट क्लीनिक्स ऑफ सेंट पीटर्सबर्ग" के सदस्य हैं, सेंट पीटर्सबर्ग वीएचआई बाजार में सक्रिय रूप से काम करने वाले 11 अन्य बड़े चिकित्सा संगठन सर्वेक्षण में शामिल थे। परिणामस्वरूप, उत्तरदाताओं की कुल संख्या 49 मेडिकल कंपनियां थीं, जो मिलकर हमारे शहर में 150 से अधिक निजी क्लीनिकों का प्रबंधन करती हैं। प्रश्नावली क्लिनिक निदेशकों, चिकित्सा विशेषज्ञों, विभागों के प्रमुखों और वित्तीय सेवा कर्मचारियों द्वारा भरी गईं।

इस वर्ष, स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा बाजार विशेषज्ञों ने रेटिंग संकलित करने के लिए एक मौलिक नई पद्धति विकसित की है, जो कई मानदंडों के अनुसार संकेतकों को संयोजित करना संभव बनाती है जिनका पहले केवल अलग-अलग मूल्यांकन किया गया था।

1) इस वर्ष निजी क्लीनिकों को हस्तांतरित भुगतान की मात्रा को क्लिनिक डेटा और बीमा कंपनियों से भुगतान की जानकारी दोनों के अनुसार ध्यान में रखा गया था (वेबसाइट insur-info.ru से सेंट्रल बैंक को रिपोर्ट के अनुसार, तालिका संख्या 1 देखें) ).

3) कॉल सेंटरों की उपलब्धता (तालिका क्रमांक 3 देखें)।

4) वीएचआई कार्यक्रमों की गुणवत्ता (तालिका क्रमांक 4 देखें)।

5) चिकित्सा और आर्थिक परीक्षा प्रक्रिया के प्रशासन की गुणवत्ता - इस रेटिंग में एक ओर, विशेषज्ञों की राय की गुणवत्ता (तालिका संख्या 5 देखें), और दूसरी ओर, उनके प्रावधान के समय को ध्यान में रखा गया। क्लीनिक (तालिका संख्या 6 देखें)।

6) क्लीनिकों का भरोसा (तालिका क्रमांक 7 देखें)।

प्रत्येक मानदंड के लिए, एक रेटिंग संकलित की गई थी। इन रेटिंग्स को बाद में भार गुणांकों को ध्यान में रखते हुए एक अंतिम रेटिंग में जोड़ दिया गया, जिसका मूल्य 3 से 30% तक भिन्न था (तालिका संख्या 8 देखें)। अधिकांश भारी वजन- 30% - संकेतक "निजी क्लीनिकों को भुगतान की मात्रा" के लिए, सबसे कम वजन - 3% - संकेतक के लिए "विशेषज्ञ राय तैयार करने के लिए समय सीमा का अनुपालन"। कॉल सेंटर की उपलब्धता का आकलन 5% की दर से किया गया। जाहिर है, निजी क्लीनिकों के लिए, नकदी प्रवाह कॉल सेंटर की उपलब्धता से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है।

रेटिंग में वीएचआई बाजार के वास्तविक खिलाड़ी शामिल हैं: 36 बीमा कंपनियां (पिछले साल 39 थीं)। "मृत आत्माओं" के अलावा, जिन बीमा कंपनियों के लाइसेंस 2015 में रद्द या निलंबित कर दिए गए थे, उन्हें बीमाकर्ताओं के रजिस्टर से बाहर कर दिया गया था। ये हैं "अवेस्ता", "एएसके-मेड", "हेफेस्टस", इनसोटेक, "ओरेंटा", "हेल्प", साथ ही वे जिनके साथ क्लीनिकों के एक महत्वपूर्ण हिस्से ने बीमा कंपनी के साथ वित्तीय समस्याओं के कारण अनुबंध समाप्त कर दिया।

निजी क्लीनिकों को भुगतान

“पहले, निजी क्लीनिकों को भुगतान के संकेतक को ध्यान में नहीं रखा गया था, लेकिन इसके महत्व को मान्यता दी गई थी यह बीमाकर्ता के अनुभव और उसके ग्राहक पोर्टफोलियो के आकार को दर्शाता है। इस वर्ष की रेटिंग अद्वितीय है क्योंकि पहली बार क्लीनिकों ने बीमाकृत घटनाओं के लिए बीमाकर्ताओं द्वारा भुगतान की मात्रा के बारे में जानकारी प्रदान की है। इस प्रयोजन के लिए, एक विशेष सॉफ़्टवेयर, जो डेटा संग्रह और भंडारण की गोपनीयता की गारंटी देता है और स्वचालित रूप से परिणामों को एक समेकित रिपोर्ट के स्तर पर संसाधित करता है, ”ईएमसी क्लिनिक के निदेशक तात्याना रोमान्युक, एसआरओ के मानकीकरण और सूचनाकरण समिति के अध्यक्ष टिप्पणी करते हैं” निजी क्लीनिक एसोसिएशन सेंट पीटर्सबर्ग।"

भुगतान अनुशासन

बीमा कंपनियों के भुगतान अनुशासन का स्तर 1 अप्रैल 2016 तक 2015 के लिए क्लीनिकों पर ऋण की उपस्थिति और पूरे 2015 में अनुबंध की शर्तों के अनुसार भुगतान की समय सीमा को पूरा करने की सटीकता को दर्शाता है।

30 मार्च 2016 तक 2015 के लिए एसोसिएशन के क्लीनिकों के ऋण वाले बीमाकर्ताओं की सूची में केवल 13 बीमा कंपनियां शामिल थीं। आइए ध्यान दें कि यह सूची पिछले वर्ष की तुलना में सिकुड़ गई है, और सामान्य तौर पर प्रतिष्ठित बीमाकर्ताओं का वित्तीय अनुशासन बढ़ गया है। यह एक सकारात्मक प्रवृत्ति है; यह सेंट पीटर्सबर्ग बीमा बाजार की अच्छी वित्तीय स्थिति को इंगित करता है।

यह भी महत्वपूर्ण है कि बीमाकर्ताओं पर सर्वेक्षण किए गए क्लीनिकों में से 10% से अधिक का कर्ज न हो।

“आर्थिक अस्थिरता की स्थिति में, क्लीनिकों को वित्तीय जोखिमों का आकलन करते हुए लगातार बाजार की स्थिति की निगरानी करनी चाहिए। ये जोखिम हमेशा एक ही प्रकार के होते हैं: सबसे पहले, बीमाकर्ता बिलों का भुगतान करने की समय सीमा का उल्लंघन करना शुरू कर देता है, फिर कर्ज जमा हो जाता है, फिर क्लीनिकों को पता चलता है कि बीमा कंपनी का लाइसेंस पहले ही रद्द कर दिया गया है और क्लिनिक को धन प्राप्त करने की संभावना है ऐसे बीमाकर्ताओं का ऋण शून्य है। सच है, यह कहा जाना चाहिए कि, उदाहरण के लिए, पोमोश कंपनी, जिसने 2015 में अपना लाइसेंस खो दिया था, ने वर्ष के अंत में इसे पुनः प्राप्त कर लिया। अब "हेल्प" अपनी प्रतिष्ठा को बहाल करने और क्लीनिकों के साथ कर्ज चुकाने के लिए गंभीर प्रयास कर रहा है," लेव एवरबाख टिप्पणी करते हैं, सीईओ"कोरिस सहायता (एसपीबी)"।

सामान्य तौर पर, डॉक्टर स्वीकार करते हैं कि बीमाकर्ताओं ने चिकित्सा सेवाओं के लिए अग्रिम रूप से काफी अधिक भुगतान करना शुरू कर दिया है। एक ओर, वित्तीय जोखिमों को कम करने की कोशिश में क्लीनिकों को इसकी आवश्यकता होती है, दूसरी ओर, बीमाकर्ता स्वयं क्लीनिकों को अग्रिम भुगतान करने के लिए तैयार होते हैं, बशर्ते उन्हें छूट प्रदान की जाए।

कॉल सेंटर की उपलब्धता

बीमा कंपनी के कॉल सेंटरों के काम की गुणवत्ता का आकलन क्लिनिक डॉक्टरों के लिए उनकी उपलब्धता से किया जाता था जब चिकित्सा सेवाओं का समन्वय करना आवश्यक होता था।

वीएचआई प्रणाली में कार्यरत बीमा कंपनियों की रेटिंग

वीएचआई कार्यक्रमों की गुणवत्ता

चिकित्सा कार्यक्रमों की गुणवत्ता का मूल्यांकन चिकित्सा सेवाओं के समन्वय की मात्रा जैसे मानदंड द्वारा किया गया था, जो संक्षेप में, वीएचआई के तहत रोगियों के लिए उपलब्ध चिकित्सा देखभाल की मात्रा या बीमा कार्यक्रमों के तहत प्रतिबंधों (बहिष्करण) के स्तर को दर्शाता है।

“यह संकेतक बीमा कंपनियों के पोर्टफोलियो की बारीकियों को भी दर्शाता है: जो कंपनियां सॉल्वेंट ग्राहकों को आकर्षित करने में सक्षम हैं वे आमतौर पर अधिक व्यापक कार्यक्रम पेश करती हैं। कई बीमा कंपनियों के बीच कम कार्यक्रमों की उपस्थिति एक अस्थिर अर्थव्यवस्था और कम सॉल्वेंसी की स्थितियों में एक निश्चित बाजार प्रवृत्ति का संकेत देती है, ”एवीए-पीटर एलएलसी (एवीए-पीटर और स्कैंडिनेविया क्लीनिक) के वाणिज्यिक निदेशक एलेक्सी व्लासोव पर जोर देते हैं।

चूंकि क्लीनिक उन कार्यक्रमों में रुचि रखते हैं जो उपचार की गुणवत्ता को सीमित नहीं करते हैं, अधिक संपूर्ण कार्यक्रमों वाली कंपनियों ने रैंकिंग में उच्च स्थान प्राप्त किया है।

वीएचआई प्रणाली में कार्यरत बीमा कंपनियों की रेटिंग

“2015 में, दो साल पहले दिखाई देने वाली प्रवृत्ति स्पष्ट रूप से दिखाई दे रही थी: बीमाकर्ताओं के कॉल सेंटरों के नियंत्रण के स्तर में कमी। बीमाकर्ता कॉल सेंटर रखरखाव पर कम खर्च करना चाहते हैं और डॉक्टरों को बीमा घटनाओं पर स्वयं निर्णय लेने का अधिक अवसर देना चाहते हैं। सामान्य तौर पर, यह प्रवृत्ति आनंदित नहीं कर सकती है, क्योंकि इसका उद्देश्य बीमित रोगी की संतुष्टि बढ़ाना, दक्षता बढ़ाना और दोनों पक्षों के लिए लागत कम करना, डॉक्टरों को बीमा के सिद्धांतों और वीएचआई कार्यक्रमों के तहत काम के नियमों को बेहतर ढंग से समझने के लिए प्रशिक्षण देना है। सेंट पीटर्सबर्ग के निजी क्लीनिक एसोसिएशन के जनरल डायरेक्टर अलेक्जेंडर सोलोनिन ने समझाया।

चिकित्सा और आर्थिक परीक्षा प्रक्रिया के प्रशासन की गुणवत्ता

इस रेटिंग की गणना दो मापदंडों के आधार पर की गई थी। पहला विशेषज्ञ राय की गुणवत्ता है। क्लीनिकों ने भुगतान से इनकार करने के लिए उचित कारणों की उपस्थिति और उन्हें डॉक्टर के लिए ठोस तरीके से प्रस्तुत करने के तरीके का आकलन किया (तालिका संख्या 5 देखें)। “अक्सर कृत्यों में भुगतान से इनकार करने के कारणों के लिए पर्याप्त तर्क नहीं होते हैं। विशेषज्ञों के काम में इस तरह की लापरवाही और विशेषज्ञों और डॉक्टरों के बीच संवाद की कमी एक महत्वपूर्ण कमी है; इससे डॉक्टर में बीमा कंपनी के प्रति नकारात्मक रवैया पैदा होता है और ऐसे टकराव होते हैं जो हमारे लिए अवांछनीय हैं, ”ऑपरेटिंग डायरेक्टर कॉन्स्टेंटिन शार्को कहते हैं एसएमटी होल्डिंग का.

दूसरा मानदंड पंजीकरण का समय और विशेषज्ञों की राय को क्लीनिकों में स्थानांतरित करना है (तालिका संख्या 6 देखें)। "हाल ही में, कुछ बीमा कंपनियां खुद को छह महीने या उससे अधिक समय बाद परीक्षा रिपोर्ट भेजने की अनुमति देती हैं, बिना यह सोचे कि परीक्षाओं के परिणामों के आधार पर, क्लीनिक वित्तीय और लेखा रिकॉर्ड बनाए रखते हैं, साथ ही डॉक्टरों के साथ व्याख्यात्मक कार्य भी करते हैं, और वह यह कामक्लीनिकों को समय पर पूरा किया जाना चाहिए, ”कोरिस असिस्टेंस (एसपीबी) के जनरल डायरेक्टर लेव एवरबाख ने जोर दिया।

वीएचआई प्रणाली में कार्यरत बीमा कंपनियों की रेटिंग

“हमें इस मामले में कुछ बीमा कंपनियों के साथ बातचीत करने में कुछ कठिनाइयाँ आ रही हैं। मेडिकल और आर्थिक जांच एक ऐसी प्रक्रिया है जिसमें बहुत सारे अंधे धब्बे, नुकसान और विरोधाभास हैं जो पार्टियों को परीक्षा के मुख्य लक्ष्य से भटकने के लिए प्रेरित करते हैं, "क्लिनिक के नेटवर्क "XXI सेंचुरी" के उप निदेशक ओक्साना एडमेंको कहते हैं। . “और फिर भी हमारा मुख्य कार्य बीमाधारक को गुणवत्तापूर्ण चिकित्सा देखभाल प्रदान करना है। और इसमें हमारे हित बीमा कंपनियों के हितों से पूरी तरह मेल खाते हैं। और दोनों पक्षों को कॉल सेंटर की उपलब्धता को लेकर कठिनाइयां हैं। हम उनका समाधान करते हैं, तेज़ संचार के लिए प्रक्रियाओं को एकीकृत करते हैं।”

वीएचआई प्रणाली में कार्यरत बीमा कंपनियों की रेटिंग

क्लीनिकों की सहानुभूति आईसी "रेसो-गारंटिया" के पक्ष में रही। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि इस सूचक में शीर्ष तीन में पुनर्जागरण बीमा और वीटीबी बीमा भी शामिल हैं, जिन्होंने पिछले साल ट्रस्ट रेटिंग में क्रमशः 5 वें और 6 वें स्थान पर कब्जा कर लिया था। वे एलायंस, कैपिटल-पॉलिसी और रोसगोस्स्ट्रख जैसे बड़े बीमाकर्ताओं को स्थानांतरित करने में कामयाब रहे। हालाँकि, अन्य सभी मूल्यांकन मानदंडों को ध्यान में रखते हुए, बीमा कंपनियों की अंतिम रेटिंग अलग दिखती है।

अंतिम तालिका में, स्थानों को उपरोक्त 6 मानदंडों के अनुसार व्यावसायिक प्रतिष्ठा के गुणक संकेतक के आधार पर वितरित किया जाता है। इस प्रकार, 2015 के अंत में, IC RESO-Garantia पहले स्थान से तीसरे स्थान पर आ गया, SOGAZ दूसरे स्थान पर रहा, और एलायंस रेटिंग का नेता बन गया।

विशेषज्ञों से पूछताछ की पद्धति और रेटिंग के परिणामों के बारे में अधिक विस्तृत जानकारी एसआरओ की वेबसाइट "एसोसिएशन ऑफ प्राइवेट क्लीनिक ऑफ सेंट पीटर्सबर्ग" www.acspb.ru पर पाई जा सकती है।