VHI poliis annab selle omanikule suurepärased võimalused võrreldes kohustusliku ravikindlustusega. Selle dokumendiga on võimalik külastada spetsialiste tasuta, läbida teste ja protseduurikursuseid ilma järjekorras ootamata.
Sellise kindlustuse hind algab 50 000 rublast ja tõuseb sõltuvalt vanusest ja tervislikust seisundist. Arvestades kulude suurust, tasub ettevõtte valikut hoolikamalt kaaluda. See võimaldab teil saada hinnale vastavaid teenuseid.
DMS-i ärakasutamiseks on kaks võimalust. Esimesel juhul sõlmitakse leping konkreetse meditsiinikeskusega. Kuigi see valik võimaldab juurdepääsu rohkematele teenustele ja protseduuridele, piirab see kliendi konkreetse asutusega. Ja kui koostööga on probleeme, peate tegelema lepingu uuesti läbirääkimisega teise ettevõttega, mis on seotud märkimisväärsete probleemidega.
Teine võimalus on võtta ühendust kindlustusseltsiga. Vastuvõetava ettevõtte valik põhineb mitmel kriteeriumil:
- Esiteks peaksite pöörama tähelepanu sõltumatute ekspertide antud kindlustusandjate reitingutele. Hinnang ettevõtte tegevusele jääb A++ kuni E piiridesse. Viimasel juhul peetakse usaldusväärsuse taset ebapiisavaks, mis toob kaasa tegevusloa kehtetuks tunnistamise või likvideerimise. Ringlusesse on lubatud ettevõtted, mille reiting ei ole madalam kui B++.
- Siis on oluline pöörata tähelepanu rahasummadele, mis edasikindlustuseks saadetakse, edasikindlustusseltside arvule, sealhulgas väljaspool Vene Föderatsiooni registreeritud ettevõtetele. Kindlustusjuhtumite sagedus tasub korreleerida põhjendamatute maksmisest keeldumiste arvuga. Oluline parameeter on kindlustussumma ja kahjukaitse suuruse suhe. Kui limiit on täis, lõpeb poliis automaatselt.
- Viimane kriteerium on kasutajate ülevaated.
Tehtud järeldused ei pruugi teiste inimeste subjektiivsete arvamuste tõttu alati täpsed olla. Küll aga aitavad läbiviidud uuringud valida usaldusväärseima kindlustusseltsi.
Kuidas pettusi vältida
Kindlustussektor on üks valdkondi, kus võib kohata ebaausaid inimesi. Kõige sagedamini võltsitakse kallid poliisid, sealhulgas VHI. Kindlustusandja aususe kontrollimiseks on kaks võimalust.
Esimene on seotud ettevõtte enda usaldusväärsuse kontrollimisega. Lisaks põhikriteeriumidele saate kontrollida ettevõtte tegevusaega, teenuste osutamise litsentsi olemasolu, filiaalide arvu riigis.
Teine võimalus hõlmab allkirjastatud dokumendi kontrollimist. Esiteks trükitakse poliisi vorm spetsiaalsele vesimärkide ja muude turvaelementidega paberile. Kui esindaja annab printerist lihtsa väljatrüki, ärge usaldage seda liiga palju.
Dokumendi oluline osa on organisatsiooni pitser ja allkiri. Need elemendid peavad olema esitatud loetavalt, ilma katkendjoonte, hägususe või muude märkideta, et need on Internetist kopeeritud.
Teine aspekt lepingu vormistamisel on dokumentide täitmise korrektsus. Mõnikord sisestab agent poliitikasse tahtlikult ekslikku teavet ja parandab need siis ise. Sellistesse asjadesse tuleks suhtuda ettevaatlikult, kuna parandusi sisaldavat dokumenti ei peeta kehtivaks. Ja ärge oodake väljamakseid.
Kindlustusseltside reiting VMI TOP 10
Viimaste aastate statistika järgi kuulub üle 90% VHI kogudest 30 kindlustusseltsi. Lisaks on nende seas juhtival kohal:
- SOGAZ;
- RESO-garantii;
- Alfa kindlustus;
- Ingosstrakh;
- liit;
- Rosgosstrahh;
- ZHASO;
- Renessansi kindlustus
- VTB kindlustus.
Kõik need ettevõtted on registreeritud Moskvas või Moskva piirkonnas.
VMI kindlustusseltsid Moskvas
Statistika järgi peab enamik kindlustusandjaid VHI-d kahjumlikuks valdkonnaks. Seetõttu pakuvad vähesed neist puhast teenust, sealhulgas eliidi äripakettide osana poliisi hankimist. Siin on mõned pealinnas tegutsevad ettepanekud:
- Ingosstrakh pakub juurdepääsu põhi-, standard-, optimaalse-, lisatasu- ja plaatinataseme VMI-poliitikatele. Need erinevad tasuta teenuste arvu poolest. Hinnaklass igas grupis kujuneb lähtuvalt kliendi vanusest, tervislikust seisundist ja ka soovitud teenindustasemest. Ingosstrakhiga töötamise eelisteks on juurdepääs tasuta diabeedi, epilepsia, naha- ja kutsehaiguste ravile, mida ei kata alati teiste ettevõtete kindlustus, juurdepääs kallitele diagnostikameetoditele ja tasuta hambaravi. Ettevõte omab oma kliinikute võrgustikku ja teeb koostööd apteegivõrgustikuga.
- RESO-garantii annab ainult põhiprogrammi. See sisaldab kohustuslikku teenuste paketti, sealhulgas ambulatoorset ravi, koduvisiite ja kiirabi väljakutset. Lisana on kliendil võimalik valida ja lisaks tasuda diagnostika, hambaravi ja kiirabi haiglateenuste eest. RESO-ga koostöö eelisteks on luba maksta kindlustusmakset osade kaupa, kasutada soodussüsteeme, piiramatu arv konsultatsioone, aga ka võimalus saada kvaliteetset arstiabi Venemaal.
- Rosgosstrakh on oma teenuseid pakkunud alates 1921. aastast ja omab kõrgeimat töökindluse reitingut. Lisaks VHI teenuste põhipaketile on pakkumised kaitseks puugihammustuse, hepatiidi vastu, abi õnnetusjuhtumi korral, samuti programmid Külaline ja Tervis. Tänu pakkumiste suurele hulgale on võimalik pakkuda igale kliendile individuaalset lähenemist, valides talle sisult ja maksumuselt optimaalse teenustepaketi.
Ühes soovitatud kindlustusseltsis poliisi taotledes on oluline anda tõest teavet, samuti püüda saada täielikku teavet dokumendi ja selle võimaluste kohta. See aitab vähendada teie kindlustusnõude tagasilükkamise võimalust.
Kuidas kindlustust vahetada
Erinevalt kohustuslikust tervisekindlustus, VHI poliis väljastatakse üheks aastaks. Pärast seda perioodi on vaja sõlmida uus leping. Ja kui varem valitud kindlustusseltsi töö põhjustas kahjusid, siis on kliendil õigus pöörduda ilma probleemideta teise organisatsiooni poole. Lepingu sõlmimiseks peab kindlustatu esitama:
- täidetud taotlusvorm;
- Identifitseerimine;
- Arstikaart;
- Alaealise pereliikme VHI taotlemisel on vajalik lapsevanema või seadusliku hooldaja pass;
- Välisriikide kodanikud peavad esitama migratsioonikaardi, FMS-is registreerimistunnistuse.
Kehtiva poliisi ennetähtaegne tühistamine on võimalik mitmel üsna objektiivsel põhjusel, näiteks perekonnanime, elukoha või muude isikuandmete muutmisel. Koostöö katkestamise põhjuseks võib olla põhjendamatu kindlustusmaksetest keeldumine. Sel juhul peaksite tegutsema selle ettevõtte reeglite kohaselt, kus leping sõlmiti.
Mõnel juhul on VHI poliisi kehtivuse peatamine ebamõistlik meede. Kui klient ei ole rahul selle kliiniku teenindustingimustega, kuhu ta oli määratud, on tal õigus vahetada raviasutus teise vastu vastavalt konkreetse organisatsiooniga koostööd tegevate kliinikute nimekirjale.
Mida teha, kui kindlustusselts keeldub väljastamast
Tasub meeles pidada, et vabatahtliku ravikindlustuse raames ei ole kõigil õigust rahalisele hüvitisele. Kindlustusselts võib keelduda poliisi väljastamisest, diagnostika või ravi eest tasumisest järgmistel juhtudel:
- kui taotlejal on surmaga lõppev haigus (AIDS, alkoholi- või narkosõltuvus);
- haigused, mida ravitakse pidalitõbiste koloonias või mis nõuavad kohustuslikku isoleerimist;
- patoloogiad, millega kaasneb puuderühma määramine;
- ravivajadus on tekkinud alkoholi- või narkojoobes kindlustatu tegevuse tõttu;
- vigastada saamine ebaseaduslike tegude tõttu;
- kehaplastika, elundisiirdamine, endoproteesimine, sh kõik ettevalmistavad protseduurid;
- viljatuse, impotentsuse, seksuaalhäirete ravi;
- hambaproteesimis- ja implanteerimisteenused;
- vigastused kiirguse, sotsiaalsete rahutuste või sõjaliste konfliktide tõttu.
Kui kindlustusseltsi esindajad näevad ankeedi ja haiguskaardi andmete vahel ebakõlasid ning näevad ka soovi kasutada poliisi muul kui sihtotstarbel, võivad nad keelduda väljastamisest või maksemäära tõstmisest. Kui dokument kehtib uuringute ja protseduuride kohta, mille jaoks kindlustuskaitse puudub, pakub spetsialist oma teenuste eest ise tasumist. Sel juhul tasub selle tingimused täita pärast kindlustusagendiga konsulteerimist.
Juhtudel, kui kindlustusseltsi keeldumine tundub ebamõistlik, tuleks paluda oma otsus esitada kirjutamine. Seejärel vaidlustatakse dokument kohtueelses või kohtumenetluses.
Järeldus
Vabatahtlik ravikindlustus võimaldab tagada juurdepääsu kvaliteetsele ravile, välistades vajaduse järjekorras seismises. Samal ajal suureneb poliisi maksumus koos selle võimalustega. Ja selleks, et vältida põhjendamatuid kulutusi, tuleks ettevõtte valikul hoolikalt läbi mõelda. See väldib raha kaotamist pettuste tõttu.
Lisaks on oluline tutvuda valitud paketile omaste teenuste ja piirangutega. Seega on võimalik poliisi võimalusi täiel määral kasutada ilma riskita kogeda kindlustusandja põhjendatud maksekeeldumisi.
Vene Föderatsiooni keskpank arvutas: Venemaa kindlustusseltside vabatahtliku tervisekindlustuse (VHI) sularaha kogud 2017. aastal kasvasid 2016. aasta tasemega võrreldes 1,59% - 137,8 miljardilt 140,0 miljardile rublale.
Tuletame meelde, et alates 2010. aastast on VHI föderaalsete tasude ja maksete maht muutunud järgmiselt:
DMS. Tasude/maksete mahud ja nende suhe. Venemaa (2010–2017)
| aasta | Tasud | Väljamaksed | Maksete ja tasude suhe (väljamaksete suhe), % | ||
| Tasud (miljardit rubla) | Väljamaksed (miljardit rubla) |
Muutus eelmisel aastal (%) | |||
| 2017 | 140,0 | +1,59% | 105,8 | +5,14% | 75,58% |
| 2016 | 137,8 | +6,87% | 100,6 | +1,00% | 73,02% |
| 2015 | 128,9 | +3,94% | 99,6 | +4,64% | 77,27% |
| 2014 | 124,1 | +7,92% | 95,2 | +5,87% | 76,74% |
| 2013 | 114,9 | +5,81% | 89,9 | +10,29% | 78,23% |
| 2012 | 108,7 | +11,80% | 81,5 | +11,01% | 75,06% |
| 2011 | 97,2 | +13,32% | 73,4 | +11,84% | 75,59% |
| 2010 | 85,8 | — | 65,7 | — | 76,59% |
Täna».
Seega osutus 2017. aastal ülevenemaaline VHI-tasude tõus viimase 7 aasta madalaimaks - isegi hullemaks kui esimesel "täielikult sanktsioneeritud" 2015. aastal.
Föderaalsed eksperdid räägivad paremini selle aeglustumise peamistest põhjustest. Hakkame laskuma oma piirkondlikule tasemele.
Enamik kindlustatud piirkondi
Venemaa 5 parimat piirkonda VHI tasude ja maksete absoluutsummade järgi 2017. aastal näevad välja järgmised:
DMS. Tasud, maksed ja nende dünaamika. Vene Föderatsiooni piirkonnad. TOP-5. (2017)
| Koht | Piirkond | Muuda viimase jaoks aasta (%) |
Koht | Piirkond | Muuda viimase jaoks aasta (%) |
||
| 1 | Moskva | 92,7 (66,19% ) | -1,9% | 1 | Moskva | 72,5 (68,56%) | +4,9% |
| 2 | Peterburi | 11,9 (8,48% ) | +8,0% | 2 | Peterburi | 7,8 (7,40%) | +7,1% |
| 3 | Hantõ-Mansi autonoomne ringkond – Yugra | 3,8 (2,75% ) | +115,6% | 3 | Hantõ-Mansi autonoomne ringkond – Yugra | 3,2 (3,02%) | +99,8% |
| 4 | Tatarstani Vabariik | 2,8 (2,02% ) | +16,2% | 4 | Tatarstani Vabariik | 1,9 (1,84%) | +3,3% |
| 5 | Sverdlovski piirkond | 2,0 (1,43% ) | -1,5% | 5 | Jamalo-Neenetsi autonoomne ringkond | 1,6 (1,48%) | — |
| — | — | — | 6 | Sverdlovski piirkond | 1,5 (1,43%) | -5,8% |
Allikas: "Gorod 812" vastavalt MIG "kindlustusele Täna».
Nagu näeme, on mõnes piirkonnas tasud tõusnud palju rohkem kui Vene Föderatsiooni keskmine, kuid mõnes piirkonnas on need langenud (laiemat nimekirja leiate veebisaidilt insur-info.ru jaotisest "Analüütika". " jaotis). Sama kehtis ka maksete kohta. Samas ei langenud samas piirkonnas tasude ja maksete dünaamika alati kokku.
Siin pole mustrit, vaid kohalik lühiajaline konjunktuur.
Näiteks aasta varem (2016. aastal) langesid tasud Hantõ-Mansi autonoomses oblastis Yugras 47,1% ja maksed 46,6%. See tähendab, et sellel linnaosal oli 2017. aastal kasvuruumi. Täpselt nii juhtuski: ta suurendas nii tasusid kui makseid 2 korda. Aga kui see ilmselgelt ekstreemne “kink” kõrvale heita, siis selgub, et Peterburi 2017. aastal nägi üldise tasude ja maksete tõusu silmas pidades välja üldisel taustal päris korralik.
Mida ei saa paraku öelda nende samade maksete ja tasude suhte kohta (“väljamakse suhe”).
Kuum küsimus: väljamaksete suhe
Üldiselt on väljamaksete suhe kindlustusseltsi töö väga oluline tunnus. Mõnes mõttes isegi olulisem kui selle tasude ja maksete absoluutne suurus. See suhtarv iseloomustab ettevõtet "maksmisvalmiduse" poolest. Paraku andsid kindlustusseltsid 2017. aastal kõigist top 5 DMS-i regioonidest kõige väiksema osa summast, mis varem klientide ravi eest koguti, Peterburis - 65,8%.
DMS. Väljamaksete suhted. Vene Föderatsiooni TOP-5 piirkonda (2017)
Allikas: "Gorod 812" vastavalt MIG "kindlustusele Täna».
Ligikaudu samasugune "keskmise-madala" väljamaksete suhe oli 2016. aastal Peterburis – 66,4%. See pole küll riigi madalaim näitaja, kuid siiski pole kiitust väärt.
Võrdluseks: eelmisel “hästi toidetud” 2013. aastal oli see Venemaal keskmiselt 78,2%; 2016. aastal (kriisile üldise reaktsiooni aasta) - 73% ja 2017. aastal - 75,6%. Seega võib viimasel aastal isegi rahuloluga tõdeda kindlustusseltside “maksevalmiduse” teatavat tõusu.
Siin näeb Peterburi selle nurga alt välja:
DMS. Väljamaksete suhted. Peterburi (2010–2017)
| aasta | Tasud (miljardit rubla) | Vaheta viimaseks aasta (%) | Maksed (miljard rubla) | Vaheta viimaseks aasta (%) | Väljamakse suhe, % |
| 2017 | 11,98 | +8,03% | 7,82 | +7,14% | 65,89 |
| 2016 | 10,99 | +1,28% | 7,30 | -5,51% | 66,44 |
| 2015 | 10,85 | -0,5% | 7,73 | -1,96% | 71,21 |
| 2014 | 10,91 | +17,16% | 7,88 | +13,63% | 72,27 |
| 2013 | 9,31 | +15,89% | 6,94 | +17,77% | 74,51 |
| 2012 | 8,03 | +11,93% | 5,89 | +16,92% | 73,33 |
| 2011 | 7,18 | +16,31% | 5,04 | +10,50% | 70,20 |
| 2010 | 6,17 | — | 4,56 | — | 73,89 |
Allikas: "Gorod 812" vastavalt MIG "kindlustusele Täna».
Võrdluseks: väljamaksete suhe Läänes on 90%. Tõsi, me peame arvestama "lääne" inflatsioonitasemega ja "lääne" meditsiiniteenuste hinnatõusu määraga.
Muidugi leidus turul ettevõtteid, kes maksid teistest paremini. Võrdleme nende väljamaksete suhteid Peterburis ja Venemaal.
DMS. Väljamaksete suhtedckindlustusseltsid Peterburis (TOP-10) ja Venemaal tervikuna (2017)
| Koht Peterburis | Ettevõte | Tasu ja tasude suhe 2017. aastal (%) | |
| Peterburi turg | Föderaalturul (koht) | ||
| 1 | Kapital-poliitika | 82,90% | 84,26% (2) |
| 2 | Rosgosstrahh | 82,26% | 72,47% (4) |
| 3 | SOGAZ | 81,83% | 87,36% (1) |
| 4 | Reso-garantii | 68,34% | 80,36% (3) |
| 5 | Alfakindlustus | 65,75% | 67,77% (7) |
| 6 | Renessansi kindlustusgrupp | 54,49% | 56,49% (9) |
| 7 | Alliansi elu | 54,28% | 68,88% (6) |
| 8 | Ingosstrakh | 51,36% | 72,42% (5) |
| 9 | VSK | 27,62% | 45,92% (10) |
| 10 | VTB kindlustus | 26,71% | 57,03% (8) |
| 10 parima keskmine | 59,55% | 67,05% | |
Allikas: "Gorod 812" vastavalt MIG "kindlustusele Täna».
Nagu näete, võib samade VHI ettevõtete “väljamaksete valmisolek” föderaaltasandil ja “Peterburi piires” märkimisväärselt erineda. Ja selle maksevalmiduse üldine määr Peterburi 2017. aasta esi10 hulgas oli samuti madalam Venemaa keskmisest. Et meie linn muidugi ei kaunista.
Suuremad ettevõtted
Föderaalse top 10 hulka kuuluvad ainult Moskvas asuvad ettevõtted. Viimase 8 aasta jooksul pole seal Peterburis ilmunud.
2010. aasta tulemuste järgi oli Medexpress Peterburi ettevõtete seas parim VMI ettevõte: siis saavutas ta riigis 19. koha, kogudes 792,3 miljonit rubla. (0,92% ülevenemaalisest mahust). 2010. aastal polnud esikolmekümne hulgas ühtegi teist Peterburi kindlustusseltsi.
DMS. Tasude ja maksete poolest suurimad kindlustusseltsid Venemaal. TOP 10 (2017)
| № | Ettevõte | Tasud, miljard rubla (% Venemaa koguturust) | № | Ettevõte | Maksed, miljard rubla (% Venemaa koguturust) |
| 1 | SOGAZ | 52,8 (37,75%) | 1 | SOGAZ | 46,2 (43,65%) |
| 2 | Reso-garantii | 12,6 (9,02%) | 2 | Reso-garantii | 10,1 (9,59%) |
| 3 | Alfakindlustus | 12,0 (8,60%) | 3 | Alfakindlustus | 8,2 (7,71%) |
| 4 | Ingosstrakh | 8,5 (6,08%) | 4 | Ingosstrakh | 6,2 (5,84%) |
| 5 | Alliansi elu | 6,6 (4,73%) | 5 | Alliansi elu | 4,5 (4,31%) |
| 6 | Rosgosstrahh | 6,0 (4,31%) | 6 | Rosgosstrahh | 4,4 (4,11%) |
| 7 | Renessansi kindlustusgrupp | 5,9 (4,23%) | 7 | Renessansi kindlustusgrupp | 3,3 (3,17%) |
| 8 | VSK | 5,3 (3,76%) | 8 | VTB kindlustus | 3,0 (2,84%) |
| 9 | VTB kindlustus | 5,2 (3,76%) | 9 | VSK | 2,4 (2,29%) |
| 10 | Kokkulepe | 2, 8 (1,99%) | 10 | Kokkulepe | 1,7 (1,62%) |
| Kokku | 117,9 (84,24%) | Kokku | 90,1 (85,13%) | ||
| Puhka | 22,1 (15,76%) | Puhka | 15,7 (14,87%) | ||
| Turg kokku | 140,00 (100%) | Turg kokku | 105,8 (100%) | ||
Allikas: CBR; MIG "Kindlustus Täna».
SOGAZ domineerib föderaalsel VHI turul absoluutselt, edestades oma lähimat konkurenti föderaalse tasu osas 4,19 korda.
Peterburi registreerimine ja föderaalsed ambitsioonid
Föderaalses top 100-s oli 10 ettevõtet, mille peakontor asub Peterburis. Tema tulemuste kohaselt ülevenemaaline töö nad hõivavad sageli "kollektiivi" ja "väljamakse" reitingutes mittevastavad kohad, seega jagame need hinnangud kahte tabelisse:
DMS. Tasud föderaalturul. TOP-10 Peterburis registreeritud kindlustusseltsid (2017)
| Koht tasude osas | Ettevõte | Kogud Venemaal, miljon rubla (% kogu turust) |
| 15 | Kapital-poliitika | 896,0 (0,64% ) |
| 16 | Medexpress | 759,4 (0,54% ) |
| 19 | Vabaduskindlustus | 617,7 (0,44% ) |
| 37 | Hyde | 227,3 (0,16% ) |
| 55* | * | 113,3 (0,08% ) |
| 59 | Ühtsus Re | 97,6 (0,07% ) |
| 60 | Eelkindlustus | 93,4 (0,07% ) |
| 63 | Abi (nii) | 84,5 (0,06% ) |
| 90 | ERGO | 37,4 (0,02% ) |
| 178 | Linna ravikindlustusselts (GSMK) | 16,5 (0,01% ) |
Allikas: "Gorod 812" vastavalt MIG "kindlustusele Täna».
DMS. Maksete mahud föderaalturul. TOP-10 Peterburis registreeritud kindlustusseltsid (2017):
| Koht maksete osas | Ettevõte | Maksed Venemaal, miljon rubla (% kogu turust) |
| 15 | Kapital-poliitika | 754,9 (0,71% ) |
| 18 | Medexpress | 509,8 (0,48% ) |
| 27 | Vabaduskindlustus | 237,3 (0,22% ) |
| 33 | Hyde | 161,7 (0,15% ) |
| 41 | Ühtsus Re | 121,6 (0,12% ) |
| 53 | Abi (nii) | 73,4 (0,07% ) |
| 62 | Eelkindlustus | 43,8 (0,04% ) |
| 73 | Linna haigekassa | 27,8 (0,03% ) |
| 92 * | Üldine heaolukindlustus (OS) * | 14,8 (0,01% ) |
| 102 | ERGO | 6,9 (0,006% ) |
Allikas: "Gorod 812" vastavalt MIG "kindlustusele Täna».
Ettevõtte nime ajalugu: WELFARE OS - "PPF Insurance" - "Generali PPF Insurance" - "Region".
Kokkuvõte on lihtne ja solvav: Peterburis sündinud ja registreeritud ravikindlustusseltside aktsiad föderaalsel VHI turul on tühised (suurimad ei ületa 0,6-0,7%). Kõigis piirkondades, välja arvatud Moskvas, on aga kohalike kindlustusseltside positsioon sama.
Moskva pole teie jaoks siin
Lähme taas föderaaltasandilt piirkondlikule tasemele ja vaatame tulemusi, mida on saavutanud kohalike ja föderaalsete VHI ettevõtete Peterburi filiaalid (filiaalid), kui nad töötavad linna piirides.
Nende ettevõtete (nende sidusettevõtete) hõivatud kohad "kollektiivi" ja "väljamakse" reitingutes jällegi sageli ei lange kokku, seega koostame taas kaks eraldi tabelit.
DMS. Föderaalsete kindlustusseltside tasud Peterburi turul. TOP 10 (2017)
| № | Ettevõte | Tasud, miljard rubla (% Peterburi turust) | Vaheta viimaseks aasta (%) |
| 1 | SOGAZ | 2,34 (19,70%) | +12,5% |
| 2 | Reso-garantii | 1,26 (10,64%) | -4,5% |
| 3 | Renessansi kindlustusgrupp | 1,24 (10,48%) | -1,6% |
| 4 | Kapital-poliitika | 0,89 (7,50%) | +12,5% |
| 5 | Alfakindlustus | 0,81 (6,77%) | +61,8% |
| 6 | VSK | 0,78 (6,56%) | +56,1% |
| 7 | Alliansi elu | 0,68 (5,77%) | -12,1% * |
| 8 | Rosgosstrahh | 0,59 (5,01%) | -32,2% |
| 9 | VTB kindlustus | 0,53 (4,44%) | +263,4% |
| 10 | Ingosstrakh | 0,48 (4,01%) | +117,1% |
| Kokku: | 9,60 (80,85%) | — | |
| Puhka: | 2,27 (19,15%) | — | |
| Turg kokku: | 11,87(100%) | — |
Allikas: "Gorod 812" vastavalt MIG "kindlustusele Täna».
*Märkus: see näib olevat ainus näide, kus MIG-i hinnang "Kindlustus täna" on vastuolus ettevõtte esindaja hinnanguga. Jah, sKindlustusseltsi filiaali asedirektor ravikindlustuse alal "Allianssi elu" Peterburis Iphigenia Mayorova väidab, et 2017. aastal tõusid selle firma tasud Peterburis 8%. Siiski, vastavaltkindlustus— info, 2016. aastal kogus Alliance Life VHI raames Peterburis 778,73 miljonit rubla. Tõsi, 2015. aasta reitingu jaoks arvestas regulaator veidi teistsuguse nimega ettevõtte tulemusi – lihtsalt Alliance. 2016. aastal jagasid need ettevõtted omavahel VHI portfelle ümber. Proua Mayorova on kindel, et tal on õigus ja esitab argumendi: kord kirjutas Vene Föderatsiooni keskpank Peterburi filiaali 2017. aastal sõlmitud lepingule 2016. aastaks alla.
Nagu näeme, pääses tasude poolest Peterburi TOP-10-sse vaid üks kohalik ettevõte Kapital Polis, kuid tundub “söötjate” seas üsna vääriline - väga “tugeva kesktalupojana”, edestades mitmeid kuulsaid “ toidab”.
DMS. Föderaalsete kindlustusseltside maksed Peterburi turul. TOP 10 (2017)
| № | Ettevõte | Maksed, miljard rubla (% Peterburi turust) | Vaheta viimaseks aasta (%) |
| 1 | SOGAZ | 1,91 (24,47%) | +5,2% |
| 2 | Reso-garantii | 0,86 (11,03%) | +10,6% |
| 3 | Kapital-poliitika | 0,74 (9,43%) | +22,8% |
| 4 | Renessansi kindlustusgrupp | 0,68 (8,66%) | -0,9% |
| 5 | Alfakindlustus | 0,53 (6,75%) | +38,5% |
| 6 | Rosgosstrahh | 0,49 (6,25%) | -20,5% |
| 7 | Alliansi elu | 0,37 (4,75%) | +5,1% |
| 8 | Kokkulepe | 0,32 (4,05%) | -11,0% |
| 9 | Medexpress | 0,31 (4,02%) | -3,8% |
| 10 | Ingosstrakh | 0,24 (3,13%) | +218,7% |
| Kokku: | 6,46 (82,55%) | — | |
| Puhka: | 1,36 (17,45%) | — | |
| Turg kokku: | 7,82 (100%) | — |
Arstiabi kvaliteet CHI poliitika alusel on madal. Üksikisikutele suunatud VHI programmid muutuvad iga aastaga üha aktuaalsemaks. Turul on mitukümmend erinevat kindlustusseltsi, kes seda tüüpi teenust pakuvad.
Vabatahtlik ravikindlustus eraisikutele
VHI poliitika võimaldab lahendada paljusid tervisekaitsega, arstiabi saamisega seotud probleeme. Tema abiga on võimalik:
- läbima kuluka läbivaatuse täielikult poliitika raames;
- saada vajalikku ravi, ravimeid;
- spetsialiseerunud ekspertide nõuandeid.
Tänu lepingule saab paljusid teenuseid spetsialiseeritud kliinikutes tasuta saada. Tuleb märkida, et osutatavate teenuste kvaliteet on suurusjärgu võrra kõrgem kui omavalitsustes. Sobiva abi saamiseks peate sõlmima lepingu. Kindlustusmakse tasumine toimub lepingu raames. VHI programmi maksumus üksikisikutele võib ulatuda mitmesajast kuni mitme tuhande rublani. Hind sõltub kindlustusjuhtumite loetelust, muudest teguritest.
Kindlustusalgoritm on lihtne. Sisaldab järgmisi põhietappe:
- kindlustusjuhtumi korral on kindlustusvõtja kohustatud teavitama oma kindlustusandjat - saab edasised juhised;
- peaksite võtma ühendust kliinikuga, mis on kantud Ühendkuningriigi partnerite nimekirja - saate teavet teenuse kohta täpsustada vastuvõtus.
Peamised dokumendid on järgmised:
- VHI poliitika;
- kindlustusleping.
Mis vahe on DMS-il ja OMS-il?
Seaduslikult on kehtestatud, et MHI-poliitika alusel on võimalik saada tasuta arstiabi mis tahes Vene Föderatsiooni piirkonnas. Kuid seal on piirangute loend. Saadud teenuste ulatus on piiratud. Mõned nende tüübid on saadaval ainult lisatasu eest. Peamine seadusandlik dokument reguleerivad CHI pakkumist föderaalseadus 29. novembri 2010 nr 326-FZ
VHI poliis võimaldab kliendil valida teenuste, kindlustusjuhtumite nimekirja, mis kindlustuskaitsesse kaasatakse. Nende ilmnemisel on ravi tasuta. Eraldi on vaja esile tuua üksikisikutele mõeldud hambaravi VHI programm. Mõned ettevõtted võimaldavad teil iseseisvalt valida kliiniku, kus raviprotsess läbi viiakse.
Vabatahtliku ravikindlustuse peamised eelised:
- ei ole vaja pikka ootamist eriarsti juurde, vastuvõtujärjekorda;
- kõik vajalikud ravimid eraldatakse kindlustuslepingu alusel;
- erakliinikutes osutatavate teenuste tase on suurusjärgu kõrgem kui munitsipaalkliinikutes;
- paindlikkus - klient saab iseseisvalt valida, milliseid teenuseid ta vajab.
Ainus negatiivne on vajadus sõlmida leping iga 12 kuu tagant ja maksta kindlustusmakse. Lisatasu suurus sõltub IC-st endast.
Kuidas VHI poliisi väljastatakse?
VHI saamise protsess algab kindlustusseltsi valikust. Eelistada tuleks suurt ja väljakujunenud kindlustusseltsi. Näiteks Rosgosstrakh või RESO-Garantia. Asi ei ole ainult nende organisatsioonide usaldusväärsuses. Nad pakuvad sageli allahindlusi uutele ja püsiklientidele, korraldavad erinevaid tutvustusi.
Kui klient on ettevõtte valiku otsustanud, peaks ta tutvuma kõigi kindlustustoodetega ja valima välja sobivaimad. Parim lahendus on külastada IC kontorit, võtta otse ühendust juhiga. Kolmandate osapoolte saitide arvustuste vaatamine aitab teil samuti oma valikut teha. Kõige rohkem tuleks tähelepanu pöörata negatiivsele. See paljastab kõik konkreetse teenuse "lõksud". Kindlustuslepingu sõlmimiseks vajalik tüüpdokumentide komplekt:
- avaldus kirjalikult;
- Vene Föderatsiooni kodaniku pass;
- meditsiinilised dokumendid.
Viimane viitab arstikaardile alates munitsipaalasutuses kus vaadeldakse konkreetset klienti.
Kindlustusseltside reiting VHI
Parim lahendus on valida poliis tuntud ja väljakujunenud ettevõtete hulgast. Üksikisikutele mõeldud VHI programmide hinnang:
| SC nimi | Poliisi maksumus | Kindlustussumma | Kindlustusobjekt | Eelised |
|---|---|---|---|---|
| SOGAZ | Alates 12 tuhandest rublast | Kuni 2 miljonit rubla | Üksikisik / üksikisikute rühm | Võimalus valida kindlustusjuhtumite nimekiri iseseisvalt |
| Alfa kindlustus | Alates 6 tuhandest rublast | Kuni 1 miljon rubla | Individuaalne / töötajatele | Kindlustusreiting - A++ |
| Medsi | Alates 15 tuhandest rublast | Kuni 1,5 miljonit rubla või rohkem | Üksikisikud/lapsed/töötajad | Suur hulk tutvustusi, saate märkimisväärse allahindluse |
| ROSNO | Alates 8 tuhandest rublast (baasmäär) | Kuni 2 miljonit rubla või rohkem | Palju teenuseid, lai valik teenindatavaid kliinikuid | |
| RESO | Alates 55,4 tuhandest rublast | Kuni 3 miljonit rubla või rohkem | Üksikisik/kodanik mis tahes vanusekategoorias | Saate luua oma kindlustusprogrammi |
| Ingosstrakh | Alates 1,4 tuhandest rublast | Kuni 1 miljon rubla | Üksikisikud / vanuses 1 kuni 65 aastat (kaasa arvatud). | Kehtib kogu Vene Föderatsioonis |
| SM kliinik | Alates 11 025 tuhandest rublast | Kuni 1 miljon rubla | Üksikisikud | Kindlustus on võimalik krooniliste haiguste korral (nimekiri on piiratud) |
| Renessanss | Alates 7 tuhandest rublast | Kuni 1,5 miljonit rubla | Üksikisikud | Võimalik on valida põhitariifis sisalduvate teenuste loetelu |
| VTB 24 | Alates 4 tuhandest rublast | Kuni 2 miljonit rubla | Üksikisikud | Ettevõttel on kõrge töökindluse reiting - A++ |
| UralSIB | Alates 3 tuhandest rublast | Kuni 3 miljonit rubla | Eraisikute/kollektiivkindlustus |
- VSK Kindlustusmaja;
- Ingosstrakh;
- Rosgosstrahh;
- Energogarant;
- Alfa kindlustus;
- VTB kindlustus;
- Metlife;
- Kapitalikindlustus.
Vähem usaldusväärsed on ettevõtted, mis on saanud reitingu A+. Nende loend sisaldab järgmist:
- Zetta kindlustus;
- Kokkulepe;
- ERGO Elu.
Millele tähelepanu pöörata?
Kindlustusseltsi valimisel peaksite pöörama tähelepanu mitmele nüansile:
- litsentsi omamine;
- lepingud raviasutustega, milles raviprotsess läbi viiakse;
- vajalike teenuste valik;
- lisatasu arvutamise protsess.
Oluline on kindlustusleping hoolikalt läbi lugeda. Kõik terviseprobleemid ei ole poliisiga kaetud.
Näiteks:
- kui tihend on vaja asendada paremaga, tuleb selline töö tasuda;
- kui klient palus abi ägeda hambavalu korral - selline juhtum on lihtsalt kindlustatud.
Oluline on meeles pidada, et väljamaksete limiit on olemas. Iga visiit arsti juurde on vastavalt tasutud – kliinik väljastab kindlustusseltsile arve. Limiidi ületamisel leping lõpeb. Oluline on märkida, et VHI poliisi väljastamine on kõigi ettevõtete õigus, kuid mitte kohustus. Seetõttu võib esineda teenusest keeldumine – ilma selgitusteta.
VHI poliitikat on iseseisvalt raske valida suur hulk tooted. Lahenduseks võib olla pöörduda spetsiaalse maakleri poole.
Venelaste tervishoiule tehtavate kulutuste osakaal nende kulutuste kogusummas on viimase 15 aastaga kasvanud 2,2%-lt 3,6%-le. See on riigi tasuta meditsiini kokkuhoiu tagakülg. Selge on see, et vabatahtliku ravikindlustuse (VHI) poliisist ei ütle sellise trendi puhul keegi ära, eriti kui selle eest maksab tööandja. Kuid viimase 2,5 aasta makromajanduslik olukord sunnib tööandjaid VHI pealt kokku hoidma. Ja töötajad - selle kokkuhoiuga kohanemiseks. Kuidas see kindlustusseltside positsiooni mõjutab? Analüüsime Venemaa ja Peterburi TOP-10.
Föderaalses mastaabis
Venemaa keskpanga andmetel tõusis vabatahtliku tervisekindlustuse (VMI) föderaalne tasu 2016. aastal 2015. aastaga võrreldes 6,8%, 137,8 miljardi rublani. (2015. aasta 129 miljardi rubla vastu).
Kõikide kindlustusturu näitajate detailset töötlemist on Insurance Today Group teinud juba aastaid. Seekordsed hinnangud VHI turule olid järgmised:
DMS. TOP-10: suurimad kindlustusseltsid (Venemaa, 2016)
| № |
Ettevõte |
sissetulek, miljardit rubla (% kogu turust) |
№ | Ettevõte |
väljamaksed, miljardit rubla (% kogu turust) |
| 1 | SOGAZ | 44,33 (32,17%) | 1 | SOGAZ | 37,81 (37,57%) |
| 2 |
RESO-Garantia |
11,68 (8,47%) | 2 | RESO-Garantia | 8,05 (8%) |
| 3 | Alliansi elu | 9,67 (7,02%) | 3 | Inogostrahh | 6,46 (6,42%) |
| 4 |
Alfakindlustus |
8,99 (6,52%) | 4 | Alfakindlustus | 6,30 (6,26%) |
| 5 | Rosgosstrahh | 8,04 (5,83%) | 5 | ZHASO | 5,53 (5,5%) |
| 6 | Inogostrahh | 7,73 (5,61%) | 6 | Alliansi elu | 4,56 (4,53%) |
| 7 | Renessansi kindlustus | 5,74 (4,17%) | 7 | Rosgosstrahh | 4,45 (4,42%) |
| 8 | ZHASO | 5,27 (3,82%) | 8 | Renessansi kindlustus | 3,16 (3,15%) |
| 9 | VTB kindlustus | 4,58 (3,33%) | 9 | VTB kindlustus | 2,61 (2,6%) |
| 10 | VSK | 4,30 (3,12%) | 10 | VSK | 2,21 (2,19%) |
| Kokku |
110, 33 (80,06%) |
Kokku | 81,14 (80,63%) | ||
| Turg kokku | Turg kokku | ||||
Teine väga oluline kindlustusseltsi tulemuslikkuse näitaja (võib-olla isegi olulisem kui tasude absoluutsumma) on väljamaksete osakaal kindlustusandja kogutavast rahasummast. 2016. aastal oli VHI turul see osa Venemaal keskmiselt 73%. Võrdluseks: 2015. aasta esimesel "kriisi"aastal oli see 77,3%, viimasel suhteliselt "hästi toidetud" 2014. aastal - 76,7% ja 2013. aastal - 78,2%.
KOOSmaksete ja tasude suhe, %(Venemaa, 2016)
| № |
Ettevõte |
Väljamakse ja tasu suhe (%) |
| 1 | ZHASO |
104,98 |
| 2 | SOGAZ | 85,29 |
| 3 | Ingosstrakh | 83,52 |
| 4 | Alfakindlustus | 70,03 |
| 5 | RESO-Garantia | 68,94 |
| 6 | VTB kindlustus | 57,07 |
| 7 | Rosgosstrahh | 55,36 |
| 8 | Renessansi kindlustus | 55,12 |
| 9 | VSK | 51,35 |
| 10 | Alliansi elu | 47,15 |
| Keskmine | 73,54 | |
Allikas: Linn 812.
Nagu näeme, olid kogude arvestuses TOP-10 ülemises osas peamiselt sellised kindlustusseltsid, kelle maksete osakaal jäi ideaalsest variandist märgatavalt alla (73-78%). Kuid ilmselt kompenseeris nende puuduliku maksevalmiduse usaldusväärsus, kontorivõrkude suurus ja bränditeadlikkus.
Piirkondlikult
2016. aastal tegutses Peterburi VHI turul (arvestatakse piirkondlikust turust eraldi) 51 kindlustusseltsi, neist 6 õnnetumat müüsid VHI-d summas 2000-71 000 rubla.
DMS. TOP-10: Peterburi suurimad kindlustusseltsid (2016)
| № |
Ettevõte |
sissetulek, miljardit rubla (% kogu turust) |
№ | Ettevõte |
väljamaksed, miljardit rubla (% kogu turust) |
| 1 | SOGAZ | 2,07 (18,86%) | 1 | SOGAZ | 1,82 (24,92%) |
| 2 |
RESO-Garantia |
1,33 (12,06%) | 2 | RESO-Garantia | 0,78 (10,68%) |
| 3 | Renessansi kindlustus | 1,26 (11,50%) | 3 | Renessansi kindlustus | 0,68 (9,37%) |
| 4 | Rosgosstrahh | 0,88 (7,98%) | 4 | Rosgosstrahh | 0,62 (8,47%) |
| 5 | Kapital-poliitika | 0,79 (7,20%) | 5 | Kapital-poliitika | 0,60 (8,23%) |
| 6 | Alliansi elu | 0,78 (7,08%) | 6 | Alfakindlustus | 0,38 (5,22%) |
| 7 | VSK | 0,499 (4,54%) | 7 | Kokkulepe | 0,36 (4,93%) |
| 8 | Alfakindlustus | 0,497 (4,52%) | 8 | Alliansi elu | 0,35 (4,84%) |
| 9 | Medexpress | 0,46 (4,21%) | 9 | Medexpress | 0,33 (4,48%) |
| 10 | Kokkulepe | 0,42 (3,79%) | 10 | Uralsib | 0,22 (3,021%) |
| Kokku | Kokku | 6,15 (84,16%) | |||
| Turg kokku | Turg kokku | ||||
Allikad: CBR; MIG "Kindlustus täna".
Nagu tabelist näha, siis tasude poolest piirkondliku TOP-10 hulka kuuluv VSK maksete osas samasse topisse ei kuulu ja IG UralSib on vastupidi. Need kaks ettevõtet hävitasid kahe piirkondliku TOP-10 täieliku ühtsuse.
Olgu öeldud, et suurimate VHI kindlustusandjate Peterburi reitingus oli koht kahele kohalikule ettevõttele - Capital-Polisele ja Medexpressile. Samas näevad need tasude ja maksete vahekorra alusel antud reitingus üsna väärilised välja (vt allpool).
TOP-10 maksete ja tasude suhte järgi, %(Peterburi, 2016):
Allikas: Linn 812.
Kahe top 10 vahelise lahknevuse tõttu suutsime 2016. aastal järjestada vaid 9 ettevõtet 51-st Peterburi turul tegutsevast ettevõttest. Nagu näeme, kulutas IC Soglasie Peterburis oma klientide ravile raha palju aktiivsemalt kui riigis tervikuna ja Ingosstrakh, vastupidi, ei pääsenud selle kriteeriumi järgi isegi 10 parema hulka. .
Parim klient on rikas välismaalane
Aastatel 2015–2016 jäi Peterburi VHI-turg tasude osas tegelikult seisma. Kuid igas kindlustusseltsis eraldi erinesid tulemused radikaalsemalt.
Näiteks AlfaStrakhovanie Peterburi filiaalis langesid 2016. aastal tasud 3%. Filiaali VHI juht Lydia Berezka selgitab seda sellega, et kliendifirmad, olles säilitanud kindlustatute arvu ja neile pakutavate teenuste mahu, valivad mõne kliendi jaoks siiski säästlikumad VHI programmid.
On selge, et sellise lähenemisega saab kokku hoida vaid raviasutuste klassi langetades.
Suuremas Rosgosstrakhis omakorda vähenesid VMI tasud 2016. aastal 49,5%. Siin oli ka selliseid kliente, kes üldiselt ei ole enam kindlustatud. Rosgosstrakh-North-West VHI juht Viktor Posokhov ütleb: „Minu klientidest, kes olid olnud kindlustatud 10–15 aastat, lõpetas umbes 10% ettevõtetest VHI alusel kindlustamise ega läinud kuhugi. Need. mitte ükski kindlustusselts ei nõustunud neid nende kehtestatud tingimustel teenindama.
Viktor Posohhov annab hinnasuunise: odavaim ettevõtteprogramm, mis sisaldab ainult erakorralist abi ja erakorralist haiglaravi, maksab suurtes meeskondades 2,5–3,5 tuhat rubla inimese kohta aastas. See tähendab, et 2016. aastal otsustasid ettevõtted nii väikeste summade pealt kokku hoida.
Piirkondlikus top 10-s on aga kindlustusseltse, kes on näidanud kasvu kõigis kriteeriumides - nii kindlustatute arvu kui ka neile makstud VHI programmide mahu poolest. Näiteks IC Alliance Life'i Peterburi filiaali tervisekindlustuse asedirektor Iphigenia Mayorova teatas, et 2016. aastal kogus see filiaal 8% rohkem kui 2015. aastal. (720,7 miljoni asemel 778,7 miljonit rubla).
“Peterburis on meil tasud enam-vähem püsivad, väike tõus on. Uuteks klientideks on ennekõike IT-ettevõtted,” märkis Iphigenia Mayorova. "2016. aastal hoidsid kõik meie kindlustusandjad oma töötajate VHI-d samal tasemel ja isegi kasvuga."
2016. aasta lõpus - 2017. aasta alguses kallinesid Alliance Life'i taastuvravikindlustuslepingud 5-7%. Sama juhtub pr Mayorova sõnul ka 2017. aastal.
"See on vältimatu, kuna meditsiiniline inflatsioon oli 2016. aastal 8,2%, " ütleb Mayorova. – Mõned raviasutused tõstsid hindu 2016. aasta IV kvartalis, ülejäänud 2017. aasta I kvartalis. Keskmiselt 7%.
Põhjuseid, miks selle ettevõtte tasud mitte ainult ei säili, vaid ka kasvavad, selgitab Mayorova järgmiselt: „Meie klientideks on ju enamasti välismaised ettevõtted. Ja tööstusharu järgi - tubakatootjad, autotootjad, programmeerijad. Sellised ettevõtted kannatavad kriisis vähem.
Kes vastutab paaris "kindlustusandja - kliinik"?
Viimastel aastatel on turgu dikteerinud kindlustusandjad. Niisiis ütleb Viktor Posokhov (Rosgosstrakh - Loodeosa): "Eelmiste ja praeguste aastate peamine suundumus on kindlustatud inimeste (ja seega patsientide) voolu vähenemine kliinikutesse. Seetõttu otsustas CSG eelmisel aastal lõpetada lepingud nende kliinikutega, kellega ta 2016. aastal ei töötanud (kuigi lepingud olid) või töötas väikestes mahtudes (5-10 tuhat rubla aastas pole tegelikult midagi). Oleme juba lõpetanud 150 lepingut 480 olemasolevast ja see protsess jätkub. Prioriteetide nimekirja jääb umbes 50 kliinikut. Veensime selles ka VHI-d ostvaid ettevõtteid: parem on, kui VHI nimekirjas on vähem kliinikuid, aga kõik on väga töökindlad ja mis peamine, kindlustusfirma peaks neis kindel olema.
IC British Insurance House’i loodeosa filiaali isikukindlustuse asedirektor Galina Sergeeva räägib sama (tema tasud Peterburis tõusid 2016. aastal 8,2%). Sergeeva sõnul ulatus 2016. aastal filiaali klientide väljavool 15%ni, kuid ülejäänud programmid ei vähenenud sugugi. Need ei vähenenud muuhulgas seetõttu, et BSD valib igale kliendile hoolikalt meditsiiniasutused isiklikult.
„Iga raviasutus teeb oma teenuste hindade muutmise otsuse, lähtudes paljudest teguritest. See on raviasutuse profiil ja osutatavate teenuste maht, VMI-ga tehtava töö maht ja palju muud, selgitab ta. “Muidugi on hinnatõus, aga mitte kõikidel teenustel... Ja isegi mitte kõikides tervishoiuasutustes... Seetõttu on meil ka võimalus valida igaühele sobiv variant ja jääda suhetes paindlikuks. meie klientidele."
Väikesed kindlustusseltsid on sunnitud olema veelgi leidlikumad. Nii näiteks ütleb IC MetLife'i asepresident Aleksander Lazarev (2016. aastal tõusid tasud Peterburis 9,6%): „Eelmisel aastal hakkasime klientidele VMI programmide sisu säilitamiseks rohkem tähelepanu pöörama. meditsiiniekspertiisi küsimustele ning hindab raviasutuste tööd nn meditsiini- ja majandusstandardite (MES) alusel. MEA-d põhinevad standardsete raviprogrammide maksumuse määramisel. Seejärel arvutatakse selle maksumuse põhjal kogu patsiendile osutatavate teenuste hind. Ta ei maksa kunagi üldse üle ja isegi säästab.
Sel aastal ootab MES edasist arvutistamist.
"Meie 2017. aasta plaanides on kliinikute arvete töötlemise protsesside automatiseerimine," ütleb Lazarev. "See mitte ainult ei suurenda meie raamatupidamisosakonna efektiivsust, vaid võimaldab meil partneritega töötamisel välistada ka subjektiivse inimteguri."
Töötajad on kaasatud ühisrahastusse
Briti kindlustusmajast pärit Galina Sergeeva sõnul kasvas 2016. ja 2017. aastal võrreldes 2015. aastaga nende äriklientide osakaal, kes pakuvad oma töötajatele VHI eest osaliselt tasumist, võrreldes 2015. aastaga. Tööandja võib sõltuvalt tema hinnangust töötajale maksta 30–100% VHI maksumusest.
Proua Sergeeva ei nõustu kategooriliselt levinud teesiga, et VHI kaasrahastamisega nõustuvad vaid need, kes oma haigustest ette teavad ja 100% saavad VHI-ravi.
“Kõik töötajad ei keeldu lisatasudest, sest inimesed on VHI-ga (eelkõige teenusega, aga ka võimalusega valida raviasutus ja arst) harjunud,” ütleb ta. "Ja aasta jooksul palgast makstav lisamakse 50% 16-20 tuhandest rublast (see tähendab äritaseme programmi hinnast) on iga töötaja jaoks üsna teostatav."
IN 2015. aastal vabatahtliku ravikindlustuse turg küll formaalselt kasvas, kuid tegelikkuses kitsenes. VHI tasude maht kasvas Peterburis 1,6%. Kuid me peame arvestama hinnatõusuga: VMI poliisid on kallinenud keskmiselt 5-15%, teenused linnakliinikutes - 10-12%.
Tööandjad, kes moodustavad oma töötajatele VHI poliise ostes vähemalt 90% vabatahtliku ravikindlustuse kogueelarvest, vähendasid neid kulusid. Palju väikesed ettevõtted nad lihtsalt jätsid VHI oma sotsiaalpakettidest välja, suured ja keskmised ettevõtted optimeerisid VHI programme, vähendades raviasutuste valikut või keeldudes töötajate sugulasi kindlustamast.
Kuidas need keerulised tingimused mõjutasid erakliinikute koostööd kindlustusseltsidega, näitab see reiting.
Seekord kaasati uuringusse lisaks erakliinikutele, mis on SRO "St. Peterburi Erakliinikute Ühendus" liikmed, veel 11 suurt Peterburi VHI turul aktiivselt tegutsevat meditsiiniorganisatsiooni. Selle tulemusena oli vastajate koguarv 49 meditsiiniettevõtet, kes kokku haldavad meie linnas enam kui 150 erakliinikut. Ankeete täitsid kliinikute juhid, meditsiinieksperdid, osakonnajuhatajad ja finantsteenuste töötajad.
VHI turueksperdid on tänavu välja töötanud põhimõtteliselt uue reitingu koostamise metoodika, mis võimaldab kombineerida näitajaid mitme kriteeriumi järgi, mida varem hinnati ainult eraldi.
1) Arvesse võeti sel aastal erakliinikutele üle kantud maksete summat nii kliinikute andmetel kui ka kindlustusseltside maksete teabe järgi (keskpanga jaoks veebilehelt insur-info.ru esitatud aruannete järgi, vt. tabel nr 1).
3) Kõnekeskuste kättesaadavus (vt tabel nr 3).
4) VHI programmide kvaliteet (vt tabel nr 4).
5) Meditsiini- ja majandusekspertiisi protsessi haldamise kvaliteet – see hinnang võttis ühelt poolt arvesse ekspertarvamuste kvaliteeti (vt tabel nr 5) ja teiselt poolt nende esitamise ajastust. kliinikutesse (vt tabel nr 6).
6) Kliinikute usaldus (vt tabel nr 7).
Iga kriteeriumi jaoks koostati hinnang. Seejärel liideti need hinnangud lõplikuks, võttes arvesse kaalukoefitsiente, mille väärtus kõikus 3–30% (vt tabel nr 8). Enamik suur kaal- 30% - näitajal "erakliinikutele tehtud maksete maht", madalaim kaal - 3% - näitajal "ekspertiisiarvamuste andmise tähtaegadest kinnipidamine". Kõnekeskuse kättesaadavust hinnati koefitsiendiga 5%. Ilmselgelt on erakliinikute jaoks rahavoog palju olulisem kui kõnekeskuse olemasolu.
Reitingus osalesid VHI turu tõelised tegijad: 36 kindlustusseltsi (mullu 39). Lisaks “surnud hingedele” arvati kindlustusandjate registrist välja kindlustusseltsid, kelle tegevusluba 2015. aastal tühistati või peatati. Need on Avesta, ASK-med, Gefest, INSOTEK, Oranta, Help, aga ka need, kellega märkimisväärne osa kliinikutest lõpetas lepingu UK rahaprobleemide tõttu.
Maksed erakliinikutele
«Varem ei arvestatud erakliinikute maksete näitajat, kuid tunnistati selle olulisust, sest. see kajastab kindlustusandja kogemust ja kliendiportfelli suurust. Jooksva aasta reiting on ainulaadne selle poolest, et esimest korda andsid kliinikud teavet kindlustusandjate poolt kindlustusjuhtumite maksete mahu kohta. Selle jaoks eriline tarkvara, mis tagab andmete kogumise ja säilitamise konfidentsiaalsuse ning töötleb tulemusi automaatselt koondaruande tasemele,” kommenteerib Tatyana Romanyuk, EMC kliiniku direktor, SRO Erakliinikute Ühenduse standardimise ja informatiseerimise komitee esimees. Peterburi.
Maksedistsipliin
Kindlustusseltside maksedistsipliini tase kajastab 2015. aasta võlgnevuste olemasolu kliinikute ees 1. aprilli 2016 seisuga ning lepingutingimustele vastavate maksetähtaegadest kinnipidamise täpsust kogu 2015. aasta jooksul.
Liidu kliinikutele 2015. aasta võlgnevustega kindlustusandjate nimekirjas oli 30. märtsi 2016 seisuga vaid 13 kindlustusseltsi. Pange tähele, et seda nimekirja on eelmise aastaga võrreldes vähendatud ja üldiselt on mainekate kindlustusandjate finantsdistsipliin tõusnud. See on positiivne trend, see räägib Peterburi kindlustusturu heast finantsseisust.
Samuti on oluline, et kindlustusandjatel oleks võlgu mitte rohkem kui 10% küsitletud kliinikute ees.
“Majandusliku ebastabiilsuse tingimustes peavad kliinikud pidevalt jälgima olukorda turul, hinnates finantsriske. Need riskid on alati samad: esiteks hakkab kindlustusandja rikkuma arvete tasumise tingimusi, siis kogunevad võlad, siis saavad kliinikud teada, et IC-lt on tegevusluba juba ära võetud ja kliiniku võimalused raha saada. selliste kindlustusandjate võlad on null. Tõsi, olgu öeldud, et näiteks 2015. aastal tegevusloa kaotanud Pomoštši firma taastas selle aasta lõpus. Nüüd teeb Pomoštš tõsiseid jõupingutusi oma maine taastamiseks ja maksab kliinikutega võlgu,“ kommenteerib Lev Averbakh. tegevdirektor"KORIS-abi (Peterburi)".
Üldiselt tunnistavad arstid, et kindlustusandjad on hakanud meditsiiniteenuseid märgatavalt rohkem edendama. Ühelt poolt nõuavad seda kliinikud, püüdes vähendada finantsriske, teisalt on kindlustusandjad ise valmis kliinikuid edasi viima, eeldusel, et neile tehakse allahindlusi.
Kõnekeskuse kättesaadavus
Kindlustusseltside kõnekeskuste töö kvaliteeti hinnati nende kättesaadavuse järgi kliinikute arstidele, kui oli vaja kooskõlastada raviteenuseid.
VHI süsteemis tegutsevate kindlustusseltside reiting
VHI programmide kvaliteet
Meditsiiniprogrammide kvaliteeti hinnati sellise kriteeriumi alusel nagu raviteenuste koordineerimise maht, mis tegelikult peegeldab VHI alusel patsientidele saadava arstiabi mahtu või kindlustusprogrammide piirangute (erandite) taset.
“See näitaja peegeldab ka kindlustusseltside portfelli eripära: ettevõtted, kes suudavad meelitada maksvaid kliente, pakuvad reeglina põhjalikumaid programme. Vähendatud programmide olemasolu paljudes IC-des viitab teatud turutrendile ebastabiilses majanduses ja vähenenud maksevõimes,” rõhutab AVA-PETER LLC (AVA-PETER ja Skandinaavia kliinikud) kommertsdirektor Aleksey Vlasov.
Kuna kliinikud on huvitatud programmidest, mis ei piira ravikvaliteeti, siis on edetabelis kõrgemal kohal ettevõtted, kellel on täisprogrammid.
VHI süsteemis tegutsevate kindlustusseltside reiting
„2015. aastal oli selgelt näha kaks aastat tagasi ilmnenud trend: kindlustusandjate kõnekeskuste kontrolli taseme langus. Kindlustusandjad soovivad kulutada vähem kõnekeskuse hooldusele ja anda arstidele rohkem võimu kindlustusjuhtumite kohta ise otsuseid teha. Üldjoontes ei saa see trend muud üle kui rõõmustada, kuna on suunatud kindlustatud patsiendi rahulolu tõstmisele, efektiivsuse tõstmisele ja mõlema poole kulude vähendamisele, arstide õpetamisele kindlustuse põhimõtetest ja VHI programmidega töötamise reeglitest paremini aru saama. selgitas Peterburi Erakliinikute Liidu peadirektor Aleksandr Solonin.
Meditsiini- ja majandusekspertiisi protsessi administreerimise kvaliteet
See hinnang arvutati kahe parameetri järgi. Esimene on ekspertarvamuste kvaliteet. Kliinikud hindasid, kas maksmisest keeldumiseks oli mõjuvaid põhjuseid ja kui veenev oli see arsti jaoks (vt tabel 5). «Tihti puuduvad aktidel lihtsalt mõistlikud argumendid maksmisest keeldumise põhjusteks. Selline hooletus ekspertide töös ning ekspertide ja arstide vahelise dialoogi puudumine on märkimisväärne puudus, mis kujundab arstis negatiivse suhtumise kindlustusseltsi ja toob kaasa meie jaoks ebasoovitavaid konflikte, ”kommenteerib operatiivdirektor Konstantin Sharko. SMT osalusest.
Teiseks kriteeriumiks on ekspertarvamuste teostamise ja kliinikutele edastamise ajastus (vt tabel nr 6). «Viimasel ajal lubavad mõned kindlustusseltsid saata uuringute protokolle kuue kuu või enama kuu möödudes, mõtlemata sellele, et uuringute tulemuste põhjal viivad kliinikud läbi finants- ja raamatupidamisarvestust, samuti selgitustööd arstidega ning et see töö kliinikud tuleks läbi viia õigeaegselt,” ütles KORIS Assistance'i (Peterburi) peadirektor Lev Averbakh.
VHI süsteemis tegutsevate kindlustusseltside reiting
“Meil on selles küsimuses teatud raskusi koostöös mõne kindlustusseltsiga. Meditsiini- ja majandusekspertiis on protsess, milles on palju valgeid laike, lõkse ja vastuolusid, mis ahvatlevad osapooli ekspertiisi põhieesmärgist eemalduma, kommenteerib XXI sajandi kliinikuvõrgustiku asedirektor Oksana Adamenko. - Sellegipoolest on meie põhiülesanne kindlustatutele kvaliteetse arstiabi osutamine. Ja selles langevad meie huvid täielikult kokku kindlustusseltside huvidega. Mõlemal poolel on raskusi kõnekeskuste kättesaadavusega. Me lahendame need, integreerime protsessid kiiremaks suhtluseks.
VHI süsteemis tegutsevate kindlustusseltside reiting
Kliinikute sümpaatiad jäid IC RESO-Garantia poolele. Olgu öeldud, et selle näitaja esikolmikusse mahtusid ka Renaissance Insurance ja VTB Insurance, mis hõivasid mullu usaldusreitingus vastavalt 5. ja 6. positsiooni. Neil õnnestus kolida sellised suured kindlustusandjad nagu Alliance, Capital-Policy ja Rosgosstrakh. Arvestades aga kõiki teisi hindamiskriteeriume, näeb kindlustusseltside lõplik reiting teistsugune välja.
Lõpptabelis jagunevad kohad ärialase maine multiplikatiivse näitaja alusel vastavalt ülaltoodud 6 kriteeriumile. Seega tõusis 2015. aasta tulemuste järgi IC RESO-Garantia esikohalt kolmandale, SOGAZ jäi teiseks ja Alliance tõusis reitingu liidriks.
Lisateavet ekspertide küsitlemise metoodika ja reitingu tulemuste kohta leiate SRO "Peterburi erakliinikute liidu" veebisaidilt www.acspb.ru.