कर्ज को तेजी से कैसे चुकाएं. अपने ऋणों को तेजी से चुकाने के तीन अचूक तरीके

हाल ही में, उधार सेवाएं अधिक से अधिक व्यापक हो गई हैं। कई लोगों के लिए, किसी बड़ी खरीदारी या यात्रा के लिए बचत करना नहीं, बल्कि ऋण लेना और फिर धीरे-धीरे उसे चुकाना मनोवैज्ञानिक रूप से बहुत आसान है। ऋणों के बारे में एक नकारात्मक बात यह भी है - वे तेजी से जमा होते हैं, खासकर यदि कोई नागरिक एक ऋण का भुगतान करने के लिए दूसरा ऋण लेता है। इस मामले में, समस्याएं स्नोबॉल की तरह बढ़ती हैं, देनदार पर जुर्माना लगाया जाता है और कलेक्टर कॉल करना शुरू कर सकते हैं। आइए देखें कि ऋण का शीघ्र भुगतान कैसे करें।

एक नियम के रूप में, ऋण निम्नलिखित मामलों में जमा होते हैं:

जिस कारण से ऋण उत्पन्न हुआ, उसके आधार पर कोई न कोई रणनीति चुननी चाहिए।

अगर आप पर बैंक का कर्ज है तो क्या करें?

यदि किसी व्यक्ति पर पहले से ही नकदी या बकाया क्रेडिट कार्ड के रूप में कर्ज है, तो उसके सामने यह सवाल आता है कि इस कर्ज से कैसे छुटकारा पाया जाए।

नीचे दी गई तालिका में ऋण से निपटने के तरीकों की सूची दी गई है, जो "ऋण के गड्ढे" में गिरने के कारण पर निर्भर करता है:

ऋण चुकाने में मुख्य बात स्पष्ट रूप से इच्छित लक्ष्य का पालन करना और सावधानीपूर्वक "नकदी प्रवाह" की योजना बनाना है।

यदि उधारकर्ता ऋण नहीं चुका सका तो क्या होगा?

यदि नियत समय पर अगला भुगतान करना संभव नहीं है, तो आपको अपनी कठिनाइयों के बारे में बैंक को सूचित करना होगा। ऐसी स्थिति में, एक क्रेडिट संस्थान निम्नलिखित तरीकों से समस्या को हल करने में मदद कर सकता है:

1. ऋण का पुनर्गठन करें. इसका मतलब यह है कि भुगतान अवधि को अवधि बढ़ाने की दिशा में संशोधित किया जाएगा, और मासिक भुगतान - घटने की दिशा में, जो स्वाभाविक रूप से, अधिक भुगतान में वृद्धि करेगा, लेकिन देनदार के लिए आवश्यक राशि का भुगतान करना आसान होगा। पुनर्गठन से आप जुर्माने और अपने क्रेडिट इतिहास को होने वाले नुकसान से भी बच सकते हैं।
2. "क्रेडिट छुट्टियाँ" या आस्थगित भुगतान. इस मामले में, देनदार बैंक द्वारा स्थापित समय अवधि के भीतर मूल राशि का भुगतान नहीं करता है, बल्कि केवल मासिक अर्जित ब्याज का भुगतान करता है।

दोनों ही मामलों में, उधारकर्ता अधिक भुगतान करता है, लेकिन यदि कोई अन्य विकल्प नहीं है, तो आप इस ऑफ़र का लाभ उठा सकते हैं।

यदि कोई व्यक्ति इन सभी तरीकों की उपेक्षा करता है और कर्ज चुकाने में असमर्थ है, तो उस पर जुर्माना लगाया जाता है, और कलेक्टर पहले से ही बुला रहे हैं, एक स्वीकारोक्ति ही रास्ता हो सकता है व्यक्तिअनुच्छेद 213.4 के अनुसार दिवालिया संघीय विधानदिवालियापन पर (संख्या 127-एफजेड दिनांक 26 अक्टूबर 2002)।

यह याद रखना चाहिए कि, सबसे पहले, आप केवल मध्यस्थता अदालत के फैसले से दिवालिया हो सकते हैं, और दूसरी बात, दिवालियापन प्रक्रिया के कुछ निश्चित परिणाम होते हैं।

इस प्रकार, दिवालियापन प्रक्रिया से गुजरने वाले व्यक्तियों के संबंध में, या तो ऋण पुनर्गठन या देनदार की संपत्ति की बिक्री लागू की जाती है। इसके अलावा, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि पुनर्गठन प्रक्रिया को लागू करने के लिए, आपके पास कम से कम 25,000 रूबल की मासिक आय होनी चाहिए।

यदि देनदार के पास कोई संपत्ति नहीं है, तो उसका ऋण रद्द कर दिया जाता है, क्योंकि इस स्थिति में लेनदार का दावा संतुष्ट नहीं किया जा सकता है।

लोन का सही तरीके से भुगतान कैसे करें

यदि आपके पास कई कार्ड या ऋण हैं तो तेजी से भुगतान करने के लिए, आपको यह चुनना होगा कि कौन सा ऋण है शुरू करना। वित्तीय विशेषज्ञ सबसे बड़े ऋण से पुनर्भुगतान शुरू करने की सलाह देते हैं। इस मामले में, आपको मुख्य ऋण और कुछ अतिरिक्त राशि का भुगतान करना होगा (आपको स्वयं निर्णय लेना होगा कि आप प्रत्येक माह सुरक्षित रूप से कितना भुगतान कर सकते हैं)। इस ऋण का भुगतान हो जाने के बाद, आपको अगले ऋण पर आगे बढ़ना होगा (आकार के घटते क्रम में)।

हालाँकि, कुछ लोगों के लिए सबसे छोटे ऋण को पहले चुकाना मनोवैज्ञानिक रूप से आसान होता है, क्योंकि परिणाम पहले मामले की तुलना में जल्दी दिखाई देगा।

• अवसरों की तलाश करना हमेशा उचित होता है शीघ्र चुकौती, चूंकि इस मामले में अधिक भुगतान कम से कम हो जाता है;
• यदि संभव हो तो न्यूनतम भुगतान से अधिक राशि का भुगतान करना बेहतर है;
• सलाह दी जाती है कि पुराने कर्ज को चुकाने के लिए नया कर्ज न लें।

यदि, फिर भी, ऐसी स्थिति उत्पन्न होती है जब पुनर्भुगतान के लिए कोई धन नहीं होता है, यदि संभव हो तो, किसी भी संपत्ति, यदि कोई हो, को बेचना बेहतर है।

अगर आप पर कर्ज है तो क्या न करें?

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि यदि ऋण पहले ही उत्पन्न हो चुका है, तो उसे चुकाते समय आपको निम्नलिखित कार्य नहीं करना चाहिए:

• नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करें: यदि पुनर्भुगतान इस तरह से किया जाता है, तो पुरानी चिंता के स्थान पर तुरंत एक नई और एक बड़ी चिंता बन जाएगी। और जल्द ही आपको फिर से सोचना होगा कि भुगतान करने के लिए पैसे कहाँ से लाएँ;
• माइक्रोफाइनांस संगठनों से ऋण के लिए आवेदन करें: ऐसे संस्थानों में ब्याज दरें बहुत अधिक हैं, इसलिए, यदि देनदार अभी भुगतान का सामना करने में सक्षम नहीं है, तो वह निश्चित रूप से नए भुगतान का सामना करने में सक्षम नहीं होगा;
• आपको ऐसे ऋण नहीं लेने चाहिए, जिनका मासिक भुगतान आपकी औसत मासिक आय का 15% से अधिक होगा।

और आपको निश्चित रूप से उस बैंक से छिपना नहीं चाहिए जो आपका पैसा इकट्ठा करना चाहता है। इस तरह की कार्रवाइयों से केवल जुर्माना, क्रेडिट इतिहास में गिरावट और बैंक के साथ संबंधों को नुकसान होगा।

ऋण के मामले में सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि ऐसे पैसे न लें जिन्हें आप स्पष्ट रूप से बाद में चुकाने में सक्षम नहीं होंगे। और यदि आपने पहले ही ऋण ले लिया है, तो सावधानीपूर्वक और समय पर भुगतान करने का प्रयास करना महत्वपूर्ण है, और महत्वपूर्ण अधिक भुगतान से बचने के लिए इसे पहले से चुकाना बेहतर है।

भले ही गर्मी अभी तक नहीं आई है, छुट्टियों का मौसम पहले से ही खुला है। और लेखाकार को कर्मचारियों के लिए अवकाश वेतन की गणना करने की आवश्यकता है, और यदि कंपनी के पास कार्मिक विभाग नहीं है, तो आवश्यक दस्तावेज तैयार करें।

प्रत्येक संगठन छुट्टियों की समस्या को अलग ढंग से हल करता है। कुछ में, कर्मचारी लगभग एक महीने के लिए सवैतनिक अवकाश पर जा सकते हैं, अन्य में वे अधिकतम एक सप्ताह के लिए आराम करते हैं, और फिर अपने खर्च पर। कुछ कंपनियों में, "लेखांकन की सरलता के लिए," छुट्टियाँ बिल्कुल भी जारी नहीं की जाती हैं। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि कर्मचारियों के आराम के मुद्दे पर ऐसा "रचनात्मक" दृष्टिकोण नियोक्ता की भौतिक भलाई को प्रभावित कर सकता है। आखिरकार, छुट्टियां देने की प्रक्रिया रूसी संघ के श्रम संहिता में स्पष्ट रूप से बताई गई है, और इसका उल्लंघन करने पर संगठन के प्रमुख पर 5 हजार रूबल तक का जुर्माना लगाया जा सकता है। और यह जुर्माना वसूल किए जाने की संभावना बहुत अधिक है, क्योंकि श्रम निरीक्षण निरीक्षण हाल ही में अधिक बार हो गए हैं। बेशक, आज निरीक्षकों का मुख्य कार्य अवैध अप्रवासियों के श्रम का उपयोग करने वालों को "पकड़ना" है, लेकिन साथ ही श्रम कानून के कार्यान्वयन की निगरानी करना भी संभव है। इसलिए, लेखाकार को यह सुनिश्चित करने के लिए हर संभव प्रयास करना चाहिए कि, कम से कम कागज पर, रूसी संघ के श्रम संहिता के पूर्ण अनुपालन में छुट्टियां जारी की जाएं।

अवकाश संहिता
सबसे पहले, यह याद रखना चाहिए कि रोजगार अनुबंध के तहत काम करने वाले प्रत्येक व्यक्ति को वार्षिक छुट्टी का अधिकार है, जो कि अधिकांश श्रमिकों के लिए 28 होना चाहिए पंचांग दिवस(रूसी संघ के श्रम संहिता का अनुच्छेद 115)। छुट्टी किसी भी समय दी जा सकती है, लेकिन जो लोग हाल ही में किसी उद्यम में शामिल हुए हैं, वे अपना कार्यभार संभालने के छह महीने बाद तक अपनी पहली छुट्टी के हकदार नहीं हैं। लेकिन यदि वांछित है, तो नियोक्ता को नवागंतुक को पहले रिहा करने का अधिकार है (रूसी संघ के श्रम संहिता के अनुच्छेद 122)। यदि छुट्टी का कुछ हिस्सा छुट्टियों पर पड़ता है, तो बाकी समय ऐसे दिनों की संख्या से बढ़ जाता है (रूसी संघ के श्रम संहिता के अनुच्छेद 120), लेकिन उन्हें भुगतान नहीं किया जाएगा।

उदाहरण 1
सचिव ट्रावकिना 29 मई, 2003 से 28 कैलेंडर दिनों के लिए छुट्टी के हकदार हैं। सामान्य तौर पर, इसे 25 जून तक प्रदान किया जाना चाहिए। हालाँकि, वास्तव में, ट्रैवकिना 28 नहीं, बल्कि 29 दिन आराम करेगी, क्योंकि 12 जून एक गैर-कामकाजी छुट्टी है। इस मामले में, उसका अवकाश वेतन 28 दिनों के लिए अर्जित किया जाएगा।
***उदाहरण का अंत

कर्मचारियों को अवकाश कार्यक्रम के अनुसार छुट्टी पर भेजा जाना चाहिए, जो नए साल से दो सप्ताह पहले तैयार किया जाता है (रूसी संघ के श्रम संहिता के अनुच्छेद 123)। यानी 2003 के लिए यह शेड्यूल पिछले साल ही विकसित हो जाना चाहिए था। यदि आपने ऐसा नहीं किया है, तो अब आपको दस्तावेज़ को पूर्वव्यापी रूप से जारी करने की आवश्यकता है। शेड्यूल स्वयं फॉर्म संख्या टी-7 के अनुसार तैयार किया गया है, जिसे 6 अप्रैल 2001 को रूस की राज्य सांख्यिकी समिति के संकल्प संख्या 26 द्वारा अनुमोदित किया गया है। कर्मचारी को छुट्टी के बारे में कम से कम दो सप्ताह पहले सूचित किया जाना चाहिए। जिसके बाद कर्मचारी उद्यम के प्रमुख को संबोधित एक आवेदन लिखने के लिए बाध्य है, जहां उसे छुट्टी की शुरुआत और समाप्ति तिथियों का संकेत देना चाहिए। इस आवेदन के आधार पर, छुट्टी देने के लिए एक आदेश (निर्देश) मानव संसाधन विभाग में भरा जाता है (फॉर्म संख्या टी -6, अनुसूची के समान संकल्प द्वारा अनुमोदित)। छुट्टी का प्रकार (मुख्य या अतिरिक्त), काम की अवधि जिसके लिए यह प्रदान की जाती है, साथ ही छुट्टी की शुरुआत और समाप्ति तिथियां वहां दर्ज की जाती हैं। यदि एक ही समय में कई लोग निकलते हैं, तो आप फॉर्म संख्या टी-6ए का उपयोग करके सभी के लिए एक सामान्य आदेश जारी कर सकते हैं। छुट्टी आदेश पर कंपनी के प्रमुख द्वारा हस्ताक्षर किए जाते हैं, फिर कर्मचारियों को इस पर हस्ताक्षर करना होगा (यह पुष्टि करने के लिए कि उन्होंने दस्तावेज़ पढ़ा है)। फिर फॉर्म संख्या टी-60 में कर्मचारी को छुट्टी देने के बारे में एक नोट-गणना तैयार की जाती है। ये सभी दस्तावेज़ (आवेदन, आदेश, नोट-गणना) अवकाश वेतन के उपार्जन के लिए लेखा विभाग को हस्तांतरित कर दिए जाते हैं।
ऐसी स्थितियाँ होती हैं जब किसी को सहमत तिथि से पहले या, इसके विपरीत, बाद में छुट्टी पर जाने की आवश्यकता होती है। रूसी संघ के श्रम संहिता के अनुच्छेद 124 के अनुसार, पूर्व निर्धारित समय सीमा को दो मामलों में स्थगित किया जा सकता है: यदि छुट्टी वेतन का भुगतान समय पर नहीं किया जाता है या यदि कर्मचारी को आगामी छुट्टी के बारे में उसके शुरू होने से दो सप्ताह से कम समय पहले पता चला है। लेकिन ज्यादातर मामलों में, कर्मचारी के अनुरोध पर ही छुट्टियां स्थगित कर दी जाती हैं। ध्यान रखें कि अवकाश कार्यक्रम का कोई भी उल्लंघन, वास्तव में, श्रम संहिता का उल्लंघन है। इसका मतलब यह है कि छुट्टियों का पुनर्निर्धारण करते समय, आपको या तो छुट्टियों के कार्यक्रम में सुधार करना चाहिए, या "कागज पर" कर्मचारी को कार्यक्रम के अनुसार टहलने के लिए भेजना चाहिए, लेकिन वास्तव में, जब वह चाहे। यदि आप ऐसे तरीकों का उपयोग नहीं करना चाहते हैं, तो कम से कम छुट्टी को पुनर्निर्धारित करने के अनुरोध के साथ कर्मचारी से एक आवेदन लें। फिर, यदि कोई विवाद उत्पन्न होता है, तो आप यह तर्क दे सकेंगे कि रूसी संघ के श्रम संहिता का नागरिक के हित में पालन नहीं किया गया। औपचारिक रूप से, यह दायित्व से छूट नहीं देता है, लेकिन, एक नियम के रूप में, ऐसे मामलों में नियोक्ताओं को दंडित नहीं किया जाता है।

पूरे बटुए के साथ छुट्टियों पर जाएं
छुट्टी शुरू होने से तीन दिन पहले छुट्टी का वेतन जारी किया जाना चाहिए। उनकी गणना कैसे की जाती है, इसके बारे में आप रूसी संघ के श्रम संहिता के अनुच्छेद 139 में पढ़ सकते हैं। इसमें कहा गया है कि सबसे पहले आपको एक पर्यटक का औसत दैनिक वेतन निर्धारित करने की आवश्यकता है। पिछले तीन महीनों में अर्जित सभी राशियों को क्यों जोड़ा जाता है, और परिणामी मूल्य को तीन (महीनों की संख्या) से विभाजित किया जाता है, और फिर 29.6 (कैलेंडर दिनों की औसत मासिक संख्या) से विभाजित किया जाता है। लेकिन यह एक सामान्य गणना एल्गोरिदम है. लेकिन विधायकों ने रूसी संघ की सरकार को औसत कमाई की गणना की बारीकियों को स्थापित करने का निर्देश दिया, जिसने 11 अप्रैल, 2003 को संकल्प संख्या 213 जारी किया, जिसने औसत मजदूरी की गणना के लिए प्रक्रिया की बारीकियों पर विनियमों को मंजूरी दी (बाद में इसे कहा जाएगा)। विनियम)। यह उन भुगतानों के प्रकारों को सूचीबद्ध करता है जिन्हें औसत कमाई की गणना करते समय ध्यान में रखा जाना चाहिए: वेतन, लाभ, बोनस और मुआवजा। कृपया ध्यान दें कि यह सूची खुली है. विनियम कहते हैं कि औसत कमाई की गणना करते समय, पारिश्रमिक प्रणाली द्वारा प्रदान किए गए अन्य प्रकार के भुगतानों को ध्यान में रखा जा सकता है। यह पता चला है कि भौतिक सहायता को भी आय के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है यदि यह सामूहिक या द्वारा प्रदान की जाती है रोजगार अनुबंध. यदि "सामग्री" समय-समय पर जारी की जाती है (उदाहरण के लिए, किसी सालगिरह, शादी आदि के लिए), तो इसे औसत कमाई में शामिल नहीं किया जा सकता है।
बिलिंग अवधि में कर्मचारियों को मिलने वाले बोनस के संबंध में एक विशेषता यह भी है। तथ्य यह है कि यदि किसी निश्चित अवधि के लिए बोनस जारी किया जाता है, तो बोनस की कुल राशि को इस अवधि में महीनों की संख्या से विभाजित किया जाता है, और परिणामी मूल्य छुट्टी की गणना करते समय ध्यान में रखी जाने वाली मासिक आय में शामिल किया जाता है। वेतन। उदाहरण के लिए, यदि छह महीने के काम के परिणामों के आधार पर बोनस दिया जाता है, तो उसके मूल्य को छह से विभाजित किया जाना चाहिए। यही प्रक्रिया पिछले वर्ष के काम के परिणामों के आधार पर पारिश्रमिक के साथ-साथ वर्ष में एक बार जारी की गई लंबी सेवा के पारिश्रमिक पर भी लागू होती है। केवल इन संकेतकों को 12 से विभाजित करने की आवश्यकता है।

उदाहरण 2
इंजीनियर पेट्रोव को 17 मई 2003 से 28 कैलेंडर दिनों की वार्षिक छुट्टी दी गई है। बिलिंग अवधि (फरवरी, मार्च, अप्रैल) में, जब कर्मचारी ने पूरा काम किया, तो उसे 21,000 रूबल का वेतन मिला।
इसके अलावा, फरवरी में, 2002 के परिणामों के आधार पर, कर्मचारी को 6,000 रूबल की राशि में पारिश्रमिक दिया गया था। मार्च में, कर्मचारी को उसकी 50वीं वर्षगांठ के लिए वित्तीय सहायता दी गई - 2,000 रूबल।
आइए फरवरी-अप्रैल की औसत कमाई की गणना करें। गणना में शामिल भुगतान की राशि RUB 22,500 है, जिसमें शामिल हैं:
- वेतन - 21,000 रूबल की राशि में;
- 2002 के काम के परिणामों के आधार पर पारिश्रमिक - 1,500 रूबल की राशि में। (6000 रूबल: 12 महीने x 3 महीने)।
जारी की गई "सामग्री" औसत कमाई की गणना में शामिल नहीं है, क्योंकि यह एक कर्मचारी द्वारा प्राप्त की गई थी।
पेत्रोव का औसत दैनिक वेतन 253 रूबल है। (रगड़ 22,500: 3 महीने: 29.6 दिन)। अवकाश वेतन की राशि 7084 रूबल है। (253 रूबल/दिन x 28 दिन)।
***उदाहरण का अंत

ध्यान दें कि उद्यम को एक अलग वेतन अवधि (उदाहरण के लिए, 6 या 12 महीने) स्थापित करने की अनुमति है, अगर इससे कर्मचारियों की स्थिति खराब नहीं होती है और सामूहिक समझौते में स्थापित किया जाता है।

अगर मैं बीमार हो जाऊं...
अब आइए ऐसी स्थिति पर विचार करें जहां बिलिंग अवधि (छुट्टी से तीन महीने पहले) में कर्मचारी ने पूरे दिन काम नहीं किया, उदाहरण के लिए, वह बीमार छुट्टी पर चला गया। रूसी संघ का श्रम संहिता इस मामले में क्या करना है इसके बारे में कुछ नहीं कहता है, इसलिए आपको विनियमों के अनुच्छेद 4 द्वारा निर्देशित होने की आवश्यकता है, जिसमें कहा गया है कि बीमारी का समय और अक्षमता के प्रमाण पत्र के लिए लाभ की राशि औसत वेतन की गणना करते समय काम को ध्यान में नहीं रखा जा सकता। और विनियमों का पैराग्राफ 9 बताता है कि इस मामले में औसत दैनिक आय कैसे निर्धारित की जानी चाहिए। ऐसा करने के लिए, बिलिंग अवधि (बीमार छुट्टी को छोड़कर) में अर्जित वेतन लें और इसे काम किए गए प्रति घंटे कैलेंडर दिनों की संख्या से विभाजित करें। पूरी तरह से काम न करने वाले महीनों के लिए, कैलेंडर दिनों को कार्य दिवसों की संख्या को 1.4 से गुणा करके निर्धारित किया जाता है।

उदाहरण 3
मैनेजर ज़ैतसेव 10 मई 2003 को छुट्टी पर चले गए। बिलिंग अवधि - फरवरी, मार्च, अप्रैल। एक कर्मचारी का मासिक वेतन 4,000 रूबल है। 3 अप्रैल से 8 अप्रैल (4 कार्य दिवस) तक ज़ैतसेव बीमार था, इसलिए उसने 22 में से 18 कार्य दिवस (22 - 4) काम किया। इसका मतलब है कि अप्रैल के लिए प्रबंधक का वेतन 3,273 रूबल था। (4000 रूबल: 22 दिन x 18 दिन), और बीमार अवकाश लाभ 436 रूबल है।
आइए फरवरी-अप्रैल की कमाई की गणना करें, जो अवकाश वेतन की गणना के लिए आवश्यक है। इसमें 11,273 रूबल की राशि का वेतन शामिल है। (4000 + 4000 + 3273), और बीमार अवकाश लाभों को ध्यान में नहीं रखा जाता है।
आइए अब बिलिंग अवधि में वास्तव में काम किए गए समय के भीतर आने वाले कैलेंडर दिनों की संख्या निर्धारित करें। फरवरी और मार्च में - 29.6 दिन प्रत्येक। चूँकि जैतसेव अप्रैल में बीमार थे, इसलिए एक विशेष गणना प्रक्रिया लागू की जानी चाहिए। ऐसा करने के लिए, अप्रैल में प्रति घंटे काम किए गए कार्य दिवसों की संख्या (18 दिन) को 1.4 से गुणा करें। इसलिए, अप्रैल के लिए कुल मिलाकर 25.2 कैलेंडर दिन (18 दिन x 1.4), और बिलिंग अवधि के लिए - 84.4 कैलेंडर दिन (29.6 + 29.6 + 25.2) को ध्यान में रखना आवश्यक है। तब प्रबंधक की औसत दैनिक कमाई 134 रूबल होगी। (11,273 रूबल: 84.4 दिन), और उसका अवकाश वेतन 3,752 रूबल है। (134 रूबल/दिन x 28 दिन)।
***उदाहरण का अंत

छुट्टी के बदले पैसा
कभी-कभी कर्मचारी छुट्टी का समय नहीं लेते हैं और मुआवजा प्राप्त नहीं करते हैं। सच है, श्रम संहिता आपको केवल दो मामलों में छुट्टी को मौद्रिक मुआवजे से बदलने की अनुमति देती है। सबसे पहले, यदि कर्मचारी अपनी छुट्टियों का उपयोग करने के लिए समय निकाले बिना नौकरी छोड़ देता है। दूसरे, यदि कंपनी ने 28 दिनों से अधिक की अवकाश अवधि स्थापित की है। अर्थात्, एक कर्मचारी छुट्टी के उस हिस्से के लिए भुगतान करने के लिए कह सकता है जो कोड द्वारा स्थापित अवधि से अधिक है (इस मामले में, कर्मचारी को एक संबंधित विवरण लिखना होगा)। मुआवजे की राशि की गणना औसत दैनिक कमाई के आधार पर अवकाश वेतन की तरह ही की जाती है।

उदाहरण 4
ड्राइवर मेदवेदेव 13 मई 2003 को छुट्टी पर चले गये। सामूहिक समझौते के आधार पर, वह अतिरिक्त छुट्टी का हकदार है - 5 कैलेंडर दिन। हालाँकि, मेदवेदेव ने केवल 28 दिन की छुट्टी लेने और अतिरिक्त छुट्टी के बदले मुआवजा प्राप्त करने का फैसला किया। बिलिंग अवधि के दौरान जिसके लिए अवकाश वेतन और अतिरिक्त छुट्टी के मुआवजे की गणना की जाती है (फरवरी, मार्च, अप्रैल), मेदवेदेव ने हर समय काम किया।
ड्राइवर का मासिक वेतन 3,000 रूबल है। मार्च में, उन्हें 2,000 रूबल का त्रैमासिक बोनस दिया गया। इसके अलावा, अप्रैल में, उनके बेटे की शादी के लिए, उद्यम के प्रबंधन ने 1,500 रूबल की राशि में वित्तीय सहायता प्रदान की, लेकिन गणना में इस राशि को ध्यान में नहीं रखा गया है।
हम अवकाश वेतन की राशि और अप्रयुक्त अतिरिक्त छुट्टी के लिए मुआवजे का निर्धारण करेंगे।
औसत दैनिक कमाई 124 रूबल होगी। ((3000 रूबल x 3 महीने + 2000 रूबल) : 3 महीने : 29.6 दिन)। अवकाश वेतन की अर्जित राशि 3,472 रूबल होगी। (124 रूबल/दिन x 28 दिन)। अतिरिक्त छुट्टी के लिए मुआवजे की राशि 620 रूबल है। (124 रूबल/दिन x 5 दिन)।
***उदाहरण का अंत

आइए बाकी बातों पर विचार करें
अब आइए देखें कि लेखांकन और कर लेखांकन में अवकाश वेतन और मुआवजे के भुगतान की लागत को कैसे दिखाया जाए। लेखांकन में, ये सामान्य गतिविधियों के लिए व्यय हैं। यदि ऐसी लागतें उसी महीने में परिलक्षित होती हैं जिसके लिए वे अर्जित की जाती हैं (उदाहरण के लिए, 1 से 28 तारीख तक की छुट्टियां), तो उन्हें श्रम लागतों की तरह ही ध्यान में रखा जाता है। यदि छुट्टी एक महीने से दूसरे महीने में स्थानांतरित हो जाती है, तो गणना की गई छुट्टी वेतन को दो भागों में विभाजित किया जाना चाहिए। चालू माह में आने वाली राशि को सामान्य रूप से दिखाया जाता है, और जो राशि अगले महीने में जाती है उसे भविष्य की अवधि के लिए व्यय माना जाएगा (लेखा विनियम के खंड 65, रूस के वित्त मंत्रालय के आदेश द्वारा अनुमोदित दिनांक 29 जुलाई 1998 नंबर 34एन)।

उदाहरण 5
लोटोस एलएलसी का एक कर्मचारी 14 मई से 10 जून, 2003 तक छुट्टी का हकदार था, इसलिए 8 मई को उसे अर्जित किया गया:
- 8800 रूबल की राशि में अवकाश वेतन, जिसमें से मई के लिए - 5660 रूबल। और जून के लिए - 3140 रूबल;
- 1 मई से 13 मई की अवधि के लिए 4,700 रूबल की राशि में वेतन।
आइए मान लें कि कर्मचारी को मानक कटौती नहीं मिलती है, और कंपनी अधिकतम दर पर यूएसटी और पेंशन फंड में योगदान लेती है। दुर्घटना बीमा के लिए योगदान दर 0.4 प्रतिशत है। लेखांकन में निम्नलिखित प्रविष्टियाँ करने की आवश्यकता है।
मई 2003 में:
डेबिट 20 क्रेडिट 70
- 10,360 रूबल। (5660 + 4700) - मई का अवकाश वेतन और वेतन अर्जित कर लिया गया है;

- 1347 रूबल। (आरयूबी 10,360 x 13%) - व्यक्तिगत आयकर रोका गया;
डेबिट 20 क्रेडिट 69 उपखाता "दुर्घटना बीमा प्रीमियम की गणना"
- 41 रगड़। (आरयूबी 10,360 x 0.4%) - दुर्घटना बीमा प्रीमियम अर्जित किया गया है;
डेबिट 20 क्रेडिट 68 उपखाता "एकीकृत सामाजिक कर के तहत बस्तियां"
- 3688 रूबल। (आरयूबी 10,360 x 35.6%) - अर्जित एकीकृत सामाजिक कर;

- 1450 रूबल। (आरयूबी 10,360 x 14%) - पेंशन योगदान अर्जित किया गया है, जो एकीकृत सामाजिक कर को कम करता है;
डेबिट 97 क्रेडिट 70
- 3140 रूबल। - जून के लिए अर्जित अवकाश वेतन;
डेबिट 97 क्रेडिट 69 उपखाता "दुर्घटना बीमा प्रीमियम की गणना"
- 13 रगड़। (आरयूबी 3,140 x 0.4%) - दुर्घटना बीमा प्रीमियम अर्जित किया गया है;
डेबिट 70 क्रेडिट 68 उपखाता "व्यक्तिगत कर भुगतान"
- 408 रूबल। (आरयूबी 3,140 x 13%) - व्यक्तिगत आयकर रोका गया;
डेबिट 97 क्रेडिट 68 उपखाता "एकीकृत सामाजिक कर के तहत बस्तियाँ"
- 1118 रूबल। (आरयूबी 3,140 x 35.6%) - अर्जित एकीकृत सामाजिक कर;
डेबिट 68 उपखाता "एकीकृत सामाजिक कर के तहत बस्तियाँ" क्रेडिट 69 उपखाता "पेंशन निधि के साथ बस्तियाँ"
- 440 रूबल। (आरयूबी 3,140 x 14%) - पेंशन योगदान अर्जित किया गया है, जो एकीकृत सामाजिक कर को कम करता है;
डेबिट 70 क्रेडिट 50
- 11,745 रूबल। ((10 360 - 1347) + (3140 - 408)) - अवकाश वेतन और वेतन जारी किए गए।
जून 2003 में:
डेबिट 20 क्रेडिट 97
- 4271 रूबल। (3140 + 440 + 678 + 13) - अवकाश वेतन, एकीकृत सामाजिक कर और जून के लिए मई में अर्जित योगदान को बट्टे खाते में डाल दिया जाता है।
***उदाहरण का अंत

कर लेखांकन में, अवकाश वेतन की राशि को श्रम लागत (रूसी संघ के कर संहिता के अनुच्छेद 255) के रूप में वर्गीकृत किया गया है। यदि अवकाश कैरीओवर है (जैसा कि उदाहरण 5 में दिखाया गया है), तो संचय विधि का उपयोग करने वाले संगठनों को लागतों को विभाजित करना होगा। दूसरे शब्दों में, अवकाश वेतन को उस महीने में बट्टे खाते में डालें जिसके लिए वे अर्जित किए गए थे, न कि जब उन्हें भुगतान किया गया था, क्योंकि रूसी संघ के कर संहिता के अनुच्छेद 272 के अनुच्छेद 1 में कहा गया है कि खर्चों को रिपोर्टिंग अवधि में मान्यता दी जाती है जिसमें वे संबंधित। उसी लेख के अनुच्छेद 4 में कहा गया है कि "श्रम" लागत को मासिक आधार पर व्यय के रूप में लिखा जाता है। और नकद पद्धति का उपयोग करने वाली कंपनी भुगतान किए गए अवकाश वेतन की पूरी राशि (रूसी संघ के कर संहिता के अनुच्छेद 273 के खंड 3) से लाभ कम कर देती है। अर्थात्, मई और जून का अवकाश वेतन मई में जारी करने के बाद, उसे मई के लाभ को भुगतान की गई पूरी राशि से कम करना होगा।
जो नियोक्ता लागतों को बट्टे खाते में डालते समय अपने कर्मचारियों को लंबी अवधि (28 दिनों से अधिक) के लिए रिहा करते हैं, उन्हें न केवल कर सेवा की आवश्यकताओं को ध्यान में रखना चाहिए, बल्कि श्रम कोड. यदि, रूसी संघ के श्रम संहिता के अनुसार, कोई कंपनी ऐसी छुट्टी प्रदान करने के लिए बाध्य है, तो इससे जुड़े सभी भुगतान लाभ को कम करते हैं। यदि कोई संगठन अपनी पहल पर 28 दिनों से अधिक की छुट्टी प्रदान करता है, तो आयकर की गणना करते समय, लागतों को ध्यान में नहीं रखा जा सकता है (रूसी संघ के कर संहिता के अनुच्छेद 270)। सच है, अतिरिक्त अवकाश वेतन से आपको यूएसटी और पेंशन योगदान नहीं लेना होगा, क्योंकि उनका मूल्यांकन केवल उन राशियों पर किया जाता है जो लाभ को कम करते हैं (रूसी संघ के कर संहिता के अनुच्छेद 236)1।

यह नियम सिर्फ उन लोगों पर लागू होता है जो इनकम टैक्स भरते हैं। इसका उपयोग राज्य कर्मचारियों, प्रतिनियुक्ति कर्मचारियों और सरलीकृत श्रमिकों द्वारा नहीं किया जा सकता है।

आधुनिक वास्तविकता यह है कि अब ऐसे व्यक्ति को ढूंढना मुश्किल है जिसके पास ऋण, बंधक या अन्य प्रकार का ऋण न हो। भले ही आप अच्छा पैसा कमाते हों, लेकिन साथ ही वित्तीय दायित्व भी हों, एक व्यक्ति को लगातार लगता है कि उस पर कर्ज़ है। यह उसे स्वतंत्र रूप से सोचने के अवसर से वंचित कर देता है, क्योंकि अवचेतन रूप से वह हमेशा सोचता रहता है कि अपना कर्ज कैसे चुकाया जाए। और इस बारे में नहीं कि आप वास्तव में किस पर पैसा खर्च करना चाहेंगे और आप क्या प्राप्त करना चाहेंगे।

"कोच से प्रश्न" अनुभाग से तात्याना समरीना से प्रश्न:

शुभ दोपहर, तात्याना! मैं जल्दी से कर्ज और ऋण चुकाना चाहता हूं। क्या कर्ज चुकाने की इच्छा को एक इरादा माना जा सकता है और क्या यह इरादा पैसे को आकर्षित करेगा?

उत्तर: किसी भी परिस्थिति में आपको अपना कर्ज चुकाने का इरादा नहीं रखना चाहिए। इससे आपको वांछित परिणाम नहीं मिलेगा. धन, किसी लक्ष्य का गुण होने के कारण, उसके कार्यान्वयन के लिए ही आता है। इसलिए, मेरा सुझाव है कि आप उस स्थिति पर ध्यान केंद्रित करें जब आप पर कोई कर्ज और कर्ज न हो। अपनी नई वांछित वास्तविकता की कल्पना करें, और लक्ष्य स्लाइड में इसका वर्णन करें। तो आपका इरादा आसानी से पूरा हो जायेगा!

पैसा सबसे मजबूत पेंडुलम में से एक है। हर दूसरा व्यक्ति इसकी गिरफ्त में है, चाहे उसके पास कितना भी पैसा हो। जब आप पर कर्ज हो और आपके पास अपने परिवार का भरण-पोषण करने के लिए पर्याप्त धन न हो तो आराम करना कठिन होता है। पर्याप्त धन होने पर खुश रहना असंभव है, लेकिन जीवन में कोई खुशी नहीं है। महत्व को बढ़ा-चढ़ाकर बताया गया है, इसलिए भय, संदेह और असंतोष है। ऊर्जा काम पर नहीं जाती, बल्कि पेंडुलम को "फ़ीड" करने के लिए जाती है। पैसे के साथ अपने रिश्ते को बेहतर बनाने में मदद के लिए यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं।

टिप #1. अपने आरामदायक क्षेत्र से बाहर निकलें

रियलिटी ट्रांसफ़रिंग के सिद्धांतों को लागू करने से आप चीजों को बदल सकते हैं, चाहे आप अभी किसी भी वित्तीय स्थिति में हों। लेकिन ऐसा करने के लिए, आपको पैसे के संबंध में पुराने दृष्टिकोण को त्यागना होगा और उन्हें नए दृष्टिकोण से बदलना होगा। धन पेंडुलम में अपनी स्थिति का एहसास करें और दूसरा चुनें। इसकी सीमाओं का विस्तार करने के लिए आपको अपने सुविधा क्षेत्र से एक से अधिक बार बाहर निकलना होगा।

हम जैसा सोचते हैं, वैसा ही जीते हैं। अपनी वास्तविकता को बदलने के लिए, आपको जीवित रहने की स्थिति से नहीं, बल्कि प्रचुरता की स्थिति से सोचना सीखना होगा। उन पुरानी आदतों के बजाय, जिनके कारण आपको कर्ज में जीवन जीना पड़ा, नई आदतें अपनाएं जो आपको धन की ओर ले जाएंगी।

हमें स्कूल में यह नहीं सिखाया गया कि सफल और अमीर कैसे बनें। हमारे माता-पिता ने हमसे इस बारे में बात नहीं की. अक्सर, हम व्यक्तिगत परीक्षण और त्रुटि के माध्यम से अपने परिणामों पर पहुंचते हैं, और इस विज्ञान को अपने अनुभव से सीखते हैं।

टिप #2. पैसे को लक्ष्य न बनाएं

ट्रांसफ़रिंग रियलिटी इस मुद्दे को अलग तरह से देखने का सुझाव देती है। यह उससे भिन्न है जिसे आपने पहले देखा था, अर्थात: पैसा कोई लक्ष्य नहीं है, बल्कि लक्ष्य का एक गुण है। पैसा इस बात का सूचक है कि आप सही दिशा में जा रहे हैं या नहीं। और अंत में, पैसा ही ऊर्जा है। आप अभ्यास में अनुभव करेंगे कि धन पेंडुलम के साथ सही तरीके से कैसे बातचीत करें और वित्तीय रूप से सफल होने के लिए आपको कैसे कार्य करने की आवश्यकता है।

धन लक्ष्य का गुण है. वादिम ज़लैंड ने ट्रांसफ़रिंग के बारे में अपनी किताबों में और पाठकों के पत्रों के जवाब में बार-बार बताया है कि इसका क्या मतलब है। ट्रांसफ़रिंग सेंटर में आने वाले पत्रों को देखते हुए, कई लोग अभी भी इन अवधारणाओं को भ्रमित करते हैं।

आइए शब्दकोश की ओर मुड़ें: "एक विशेषता एक वस्तु है जो एक स्थायी, स्थिर संकेत और विशिष्ट विशेषता के रूप में कार्य करती है।"

यह पता चला है कि पैसा एक निरंतर स्थिर संकेत है और बानगीकि आप सही दिशा में अर्थात अपने वास्तविक लक्ष्य की ओर बढ़ रहे हैं!

पैसे के लिए लक्ष्य कैसे काम करता है?

1. जब ध्यान आप जो चाहते हैं उस पर केंद्रित होता है, यानी विशेष रूप से अपने लक्ष्यों पर, तो धन की उपस्थिति या अनुपस्थिति के संबंध में महत्व स्वचालित रूप से कम हो जाता है।
2. जब आप कोई ऐसा लक्ष्य देखते हैं जो वास्तव में आपको प्रेरित करता है, तो आप ऊर्जा से भर जाते हैं। पैसा वही ऊर्जा है और यह आपके लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक मात्रा में आपके पास स्वतंत्र रूप से प्रवाहित होने लगती है।

यहां कोई छत नहीं है. आपका ध्यान किस ओर जाता है, इसका पैमाना आपके नकदी प्रवाह की चौड़ाई निर्धारित करता है।

किसी भी परिस्थिति में आपको अपना कर्ज चुकाने का इरादा नहीं रखना चाहिए। अपनी वास्तविकता को बदलने के लिए, आपको जीवित रहने की स्थिति से नहीं, बल्कि प्रचुरता की स्थिति से सोचना सीखना होगा। पैसा कोई लक्ष्य नहीं है, बल्कि लक्ष्य का एक गुण है। एक विशेषता, बदले में, एक ऐसी वस्तु है जो एक स्थायी, स्थिर संकेत और विशिष्ट विशेषता के रूप में कार्य करती है। पैसा एक निरंतर, सुसंगत संकेत और पहचान है कि आप सही दिशा में आगे बढ़ रहे हैं। पैसा वही ऊर्जा है और यह आपके लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक मात्रा में आपके पास स्वतंत्र रूप से प्रवाहित होने लगती है।

​जैसा कि वे कहते हैं, हम किसी और का उधार लेते हैं और अपना दे देते हैं। हजारों लोग अपनी क्षमताओं की गणना नहीं कर पाते हैं, बड़े ऋण लेते हैं और फिर खुद को एक कठिन स्थिति में पाते हैं जब वे अपना ऋण नहीं चुका पाते हैं। कभी-कभी यह महज़ संयोग की बात होती है। कोई व्यवसाय विकास में निवेश करने के लिए बैंक से पैसा उधार लेता है, लेकिन पता चलता है कि उद्यमशीलता वांछित आय नहीं लाती है। एक अन्य व्यक्ति अपने परिवार के लिए रहने की स्थिति में सुधार करना चाहता है, लेकिन किसी बिंदु पर उसकी नौकरी छूट जाती है। आज हम आपको ऋणों का शीघ्र भुगतान कैसे करें, इस पर व्यावहारिक सलाह देंगे और इसे कम से कम समय में कैसे प्राप्त करें, इस पर वास्तविक योजनाओं का वर्णन करेंगे।

जब आप खुद को किसी कठिन परिस्थिति में पाते हैं, तो सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि घबराएं नहीं। एक बड़ा ऋण या कई ऋण होना आपके मामलों को व्यवस्थित करने, अपने जीवन को समझने और कार्रवाई करने का एक कारण है। बेशक, इसके लिए दृढ़ता, आत्म-नियंत्रण और धैर्य की आवश्यकता होती है। यदि आप यह सब पा सकते हैं, तो आप सबसे गहरे कर्ज के गड्ढे से बाहर निकल सकते हैं।

ऋणों का शीघ्र भुगतान कैसे करें, इस पर कई सिफारिशें हैं। उनमें से कुछ वास्तव में मूल्यवान हैं, जबकि अन्य बेकार साबित होते हैं। जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, व्यवहार के स्पष्ट नियमों का पालन करके कई लोग कर्ज से मुक्त हो जाते हैं।

अपने दिवालियेपन को मत छिपाओ

उधारकर्ताओं द्वारा की जाने वाली सबसे आम गलतियों में से एक है अपनी वित्तीय कठिनाइयों को क्रेडिट संस्थानों से छिपाना। उदाहरण के लिए, किसी व्यक्ति को इतनी मासिक राशि का भुगतान करना होगा। वह इसे, मान लीजिए, दिसंबर में एकत्र करता है। हर संभव प्रयास करके एक महीने में इसे ढूंढ लेता हूं। और अगले ही महीने, बैंक को भुगतान करने के लिए, वह किसी अन्य स्थान से, दोस्तों, रिश्तेदारों या किसी अन्य क्रेडिट संस्थान से उधार लेता है। इस तरह, ऋण केवल जमा होता है, इसलिए यह आंदोलन का एक बिल्कुल गलत वेक्टर है। जब कर्ज चुकाने में दिक्कत आती है तो कहीं और उधार लेने की जरूरत नहीं है, बेहतर होगा कि बैंक प्रतिनिधियों को इस बारे में सूचित किया जाए। एक नियम के रूप में, वे रियायतें देते हैं क्योंकि वे स्वयं समस्या को हल करने में रुचि रखते हैं: उन्हें अतिदेय भुगतान वाले किसी अन्य कठिन ग्राहक की आवश्यकता नहीं है।

यह कहाँ ले जाता है:

1. बैंक ऋण पुनर्गठन पर सहमत हो सकता है। ऋण चुकौती की शर्तें बढ़ जाती हैं और मासिक भुगतान कम हो जाता है। निःसंदेह, यदि आप इस प्रक्रिया को बाहर से देखें, तो यह स्पष्ट हो जाता है कि अंत में व्यक्ति को अधिक भुगतान करना पड़ेगा। हालाँकि, जब उसके जीवन में कोई कठिन परिस्थिति उत्पन्न होती है, तो जुर्माने से बचने और बैंकिंग संगठन के साथ सामान्य कामकाजी संबंध बनाए रखने का यह एक वास्तविक तरीका हो सकता है।
2. आप आस्थगित भुगतानों, तथाकथित "क्रेडिट छुट्टियों" पर सहमत हो सकते हैं। इस मामले में, उधारकर्ता को ऋण का पूरा भुगतान नहीं करना होगा, बल्कि केवल अर्जित मासिक ब्याज का भुगतान करना होगा। फिर, परिणाम अधिक भुगतान होगा, लेकिन यदि वित्तीय कठिनाइयाँ अस्थायी हैं, तो स्थगन देनदार को वित्तीय मुद्दों को हल करने में महत्वपूर्ण रूप से मदद कर सकता है।

खैर, अगर बैंक से कॉल पहले ही शुरू हो चुकी हैं, जुर्माना और मांगें सामने आई हैं, तो आपको बैंक कर्मचारियों से छिपना नहीं चाहिए। आप कर्ज चुकाने से तभी बच सकते हैं जब किसी व्यक्ति को अदालत द्वारा दिवालिया घोषित कर दिया जाए और यह एक बहुत ही परेशानी वाली प्रक्रिया है। यह भी संभावना नहीं है कि आप भुगतान न करने की स्थिति में बैंक के साथ कानूनी कार्यवाही से बच पाएंगे, इसलिए शुरू से ही क्रेडिट संस्थान के साथ बातचीत करना सबसे अच्छा है।

चुनें कि कौन सा ऋण पहले चुकाना है

यदि कई ऋण हैं, तो आपको हमेशा मुख्य ऋण को उजागर करना चाहिए और उसे चुकाने के लिए काम करना चाहिए, हालांकि अन्य ऋणों को नजरअंदाज नहीं किया जाना चाहिए। इस मामले में, आप इसे दो तरीकों से कर सकते हैं:

1. सबसे बड़ा ऋण चुनें जिस पर सबसे अधिक ब्याज लगता हो। जितनी तेजी से यह कर्ज उतरेगा, भविष्य में आपके खर्च उतने ही कम होंगे।
2. छोटे ऋण चुनें जो आपको मूल ऋण चुकाने पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति नहीं देते हैं। ऐसे कर्ज़ जितने कम होंगे, बड़ी रकम चुकाना उतना ही आसान होगा। लेकिन किसी भी मामले में आपको "छोटी" राशि का भुगतान करने के लिए बड़ी रकम उधार नहीं लेनी चाहिए: इसके लिए धन आपकी अपनी आय से आवंटित किया जाना चाहिए।

बहुत से लोग नियोजन प्रणाली के प्रति नकारात्मक दृष्टिकोण रखते हैं। यह वास्तव में कुछ हद तक उनके कार्यों को सीमित करता है और उन्हें स्थापित नियमों का पालन करने के लिए मजबूर करता है। लेकिन क्या कर्ज होना किसी व्यक्ति के लिए और भी बड़ी सीमा नहीं है? इसलिए, यदि आपके पास पहले से ही ऐसे ऋण हैं जिनका भुगतान करना मुश्किल है, तो आपको योजना बनाना, खर्चों को रिकॉर्ड करना और बचत करना शुरू करना होगा।

मुख्य नियम:

1. अपने खर्चों की योजना बनाएं. गणना करें कि प्रति माह भोजन पर कितना पैसा खर्च किया जाता है सार्वजनिक सुविधाये, परिवहन, अन्य आवश्यक चीजें और सेवाएँ। एक नोटबुक रखें जिसमें आप सभी खर्च, खर्च की गई राशि से लेकर एक पैसा तक सब कुछ लिखें। धीरे-धीरे यह स्पष्ट हो जाता है कि जीवन के लिए वास्तव में कितनी राशि आवश्यक है, और आप कर्ज चुकाने के लिए कितनी राशि का भुगतान कर सकते हैं।
2. छोटी-छोटी चीज़ों और अनावश्यक चीज़ों पर बचत करें। कुछ समय के लिए कैफे, महंगी दुकानों और पर्यटक यात्राओं पर जाना भूल जाना बेहतर है। अंत में, आपको यह समझने की आवश्यकता है कि यदि ऋण केवल जमा होता है, तो निकट भविष्य में यह सब नहीं होगा, इसलिए प्रारंभिक चरण में बचत करना बेहतर है ताकि ऋण न बढ़े। लेकिन यात्रा और खरीदारी के लिए मुफ़्त होने तक इंतज़ार करना होगा, और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि इसके लिए आपका अपना, अप्रयुक्त धन दिखाई देगा।
3. अंशकालिक नौकरी खोजें. अपने मुख्य कार्य के बॉस से आप पर कुछ और काम डालने या वेतन वृद्धि की मांग करने के लिए कहें। ट्यूशन जैसे निजी अंशकालिक कार्य अपनाएँ। फ्रीलांसर का काम अब बहुत लोकप्रिय है। यदि कोई व्यक्ति साक्षर है और रूसी भाषा में पारंगत है, तो वह इंटरनेट पर नौकरी ढूंढने में सक्षम होगा, उदाहरण के लिए, उसी कॉपी राइटिंग एक्सचेंज etxt.ru पर।

यहां कुछ और व्यावहारिक सुझाव दिए गए हैं जो काम आ सकते हैं:

• हमेशा न्यूनतम भुगतान से अधिक भुगतान करें;
• यदि आप ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो अनुबंध में शीघ्र चुकौती की संभावना देखें;
• पुराने ऋण चुकाने के लिए नया बैंक ऋण न लें;
• उच्चतम ब्याज दरों पर काम करने वाले माइक्रोफाइनेंस संगठनों से कभी संपर्क न करें;
• ऐसी रकम उधार न लें जिसके लिए आपको अपनी कमाई के 15 प्रतिशत से अधिक मासिक भुगतान करना होगा।

हमें उम्मीद है कि यहां दिए गए सुझाव आपको अपने ऋणों को यथासंभव शीघ्र और दर्द रहित तरीके से चुकाने में मदद करेंगे और आपको आर्थिक रूप से पटरी पर वापस लाएंगे। वित्तीय रूप से साक्षर बनें और अपनी आय को हर समय बढ़ाएं।