ऋण की पूर्ण या आंशिक चुकौती. क्या उपभोक्ता ऋण जल्दी चुकाना संभव है?

क्या आपको लगता है कि यदि आप अपना कर्ज़ चुका देंगे तो आप अच्छा करेंगे? निर्धारित समय से आगे? बैंक शाखा में दौड़ने और कर्मचारियों को खुश करने में जल्दबाजी न करें - यदि समझौता समय से पहले ऋण चुकाने पर रोक लगाता है तो आपकी पहल के लिए आपको जुर्माना या इनकार मिलने का जोखिम है।
हालाँकि, पिछले वर्ष में, वित्तीय अनुशासन में गिरावट के कारण, बैंक शीघ्र पुनर्भुगतान के प्रति अधिक वफादार रहे हैं, लेकिन यह सतर्कता खोने का कारण नहीं है।

शुरुआती लोगों के लिए, ऋण बाज़ार इतनी भ्रमित करने वाली प्रणाली प्रतीत होती है कि कोई इसे समझना नहीं चाहता। बैंक में आना, ऋण के लिए अनुरोध देना और उस विशिष्ट राशि को सुनना अच्छा होगा जो आपको चुकानी पड़ेगी। ताकि ऐसा न हो अतिरिक्त शर्तों, कमीशन, बीमा, साथ ही जो सेवाएँ थोपी जाती हैं, वे यह उल्लेख करना "भूल जाती हैं" कि वे वैकल्पिक हैं। दिसंबर में, Verkhovna Rada की वेबसाइट पर उपभोक्ता ऋण पर एक मसौदा कानून दिखाई दिया, जो वित्तीय संस्थानों को अनुबंध में ऋण की पूरी वास्तविक लागत का खुलासा करने के लिए मजबूर करने का प्रयास करता है।

साथ ही, कानूनों के अनुसार बैंकों को ग्राहकों को शर्तों के बारे में पहले से चेतावनी देने की आवश्यकता नहीं है शीघ्र चुकौतीऋण. बैंकर उन्हें समझाने की कोशिश नहीं करते हैं, और उधारकर्ताओं को यह नहीं पता होता है कि इस विकल्प के परिणामस्वरूप उनके लिए जुर्माना, कमीशन, प्रतिबंध हो सकता है, या पूरी तरह से अनुपस्थित हो सकता है। ऋण समझौते को ध्यान से पढ़ें और आपको विवरण मिल जाएगा। और यदि यह जानकारी स्पष्ट रूप से नहीं लिखी गई है (अक्सर ऐसा होता है), तो किसी बैंक कर्मचारी से समझाने के लिए कहें। आप बहुत सी दिलचस्प बातें सीखेंगे।

1. ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए आपको जुर्माना और कमीशन देना पड़ सकता है

इससे पहले कि आप कोई ऋण लें, विशेष रूप से बड़ा ऋण, यह देख लें कि ऋण की जल्दी चुकौती के मामले में कोई शुल्क/जुर्माना है - पूर्ण रूप से और समय-समय पर अधिक भुगतान के लिए। आपके विपरीत, ऋण को निश्चित अवधि से पहले बंद करना बैंक के लिए लाभदायक नहीं है, क्योंकि तब उसे कम लाभ (उपयोग के लिए ब्याज, खाता रखरखाव शुल्क, बीमा भुगतान, आदि) प्राप्त होगा। वह विशेष रूप से आपका ध्यान शीघ्र भुगतान संबंधी खंड की ओर आकर्षित नहीं करेगा। इसलिए, दस्तावेज़ में प्रासंगिक जानकारी ढूंढें और अपने बैंक सलाहकार से इसके बारे में विस्तार से पूछें।

प्रत्येक वित्तीय संस्थान स्वतंत्र रूप से निर्णय लेता है कि कमीशन निर्धारित किया जाए या नहीं, और इसकी गणना के लिए कोई आम तौर पर स्वीकृत नियम नहीं हैं। यह ऋण राशि का एक निश्चित प्रतिशत, एक निश्चित आंकड़ा, भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है पूरे मेंखाता सेवा की पूरी नियोजित अवधि के लिए कमीशन, साथ ही बीमा, जो ऋण की पूरी अवधि के लिए नियोजित किया गया था। उधारकर्ता के लिए सबसे असुविधाजनक बात शीघ्र भुगतान की संभावना का पूर्ण अभाव है, जो होता भी है, हालांकि बहुत कम बार।

2. जल्दी चुकौती के बारे में बैंक को पहले से ही चेतावनी दें

यदि आप ऋण का पूर्ण पुनर्भुगतान करना चाहते हैं तो यह आवश्यकता उत्पन्न हो सकती है। संबंधित लिखित आवेदन नियोजित समापन तिथि से कई कार्यदिवस पहले बैंक को प्रस्तुत किया जाना चाहिए ताकि संस्थान को मुद्दे के दस्तावेजी पक्ष को हल करने का अवसर मिल सके। आवेदन पूरा करने, पुनर्भुगतान अनुसूची की पुनर्गणना और इस प्रक्रिया से संबंधित अन्य सेवाओं के लिए शुल्क लिया जा सकता है।

3. कभी-कभी ऋण प्राप्ति के कुछ समय बाद ही समय से पहले चुकाना संभव होता है

ऐसा होता है कि बैंक एक अवधि निर्धारित करते हैं जिसके पहले ऋण को निर्धारित समय से पहले नहीं चुकाया जा सकता है। यह कई महीने या साल भी हो सकता है. इसलिए यदि आप कर्ज से जल्दी छुटकारा पाने की योजना बना रहे हैं, तो बैंक ऑफर चुनते समय यह स्थिति आपके लिए निर्णायक भूमिका निभा सकती है।

4. बैंक अतिरिक्त भुगतान के लिए एक सीमा निर्धारित कर सकता है

भुगतान के आकार को सीमित करना एक और उपाय है जिसका सहारा कुछ ऋणदाता लेते हैं। अर्थात्, यदि आपकी आधिकारिक आय के आकार के आधार पर, बैंक आपको कम से कम 5 साल की अवधि के लिए ऋण दे सकता है, और आपकी अतिरिक्त आय आपको इसे एक वर्ष में चुकाने की अनुमति देती है, तो सुनिश्चित करें कि कोई नहीं है समझौते में सीमा खंड.

5. वार्षिकी योजना के साथ शीघ्र पुनर्भुगतान अधिक लाभदायक है

इस बिंदु पर यह ध्यान देने योग्य है विशेष ध्यान, यदि आप समय-समय पर अतिरिक्त भुगतान करने की योजना बनाते हैं। वार्षिकी योजना समान किस्तों में ऋण की चुकौती का प्रावधान करती है। अवधि के मध्य तक, भुगतान में मुख्य रूप से ऋण की राशि पर ब्याज शामिल होता है, जिसके बाद तस्वीर विपरीत होती है। यदि आप बढ़ी हुई राशि जमा करते हैं, तो अतिरिक्त राशि अंतिम भुगतान के पुनर्भुगतान में स्थानांतरित कर दी जाएगी, जहां ऋण का "निकाय" प्रबल होता है। परिणामस्वरूप, आप समय से पहले ऋण बंद कर देंगे।

6. जल्दी चुकौती के मामले में, आप संपार्श्विक पर बीमा वापस कर सकते हैं

यदि ऋण के लिए संपार्श्विक का बीमा किया गया था या उधारकर्ता के लिए जीवन बीमा प्रदान किया गया था, तो निर्धारित समय से पहले ऋण का पूरा भुगतान करने पर बीमा वापस किया जा सकता है। ऐसा करने के लिए, आपको बीमा अनुबंध समाप्त करना होगा, और आपको उधार ली गई धनराशि के उपयोग की अवधि के अनुरूप राशि वापस मिल जाएगी।

7. संपार्श्विक को अतिक्रमण से हटाना न भूलें

कभी-कभी प्रमाणपत्र होना हमारी भलाई के लिए महत्वपूर्ण होता है। खासकर जब बात कर्ज की हो. अंतिम भुगतान करने के बाद, उधारकर्ता को तीन बातों का ध्यान रखना चाहिए:

लेनदार से ऋण समापन का प्रमाण पत्र का अनुरोध करें;

सुनिश्चित करें कि संपार्श्विक को भार से मुक्त कर दिया गया है।

कानून की आवश्यकताओं के अनुसार, बंधक और एन्कम्ब्रेन्स के राज्य पंजीकरण पर अधिकारों के राज्य रजिस्टर से प्रतिज्ञा को वापस लेना संभव है (चल संपत्ति के लिए चल संपत्ति पर एन्कम्ब्रेन्स का एक राज्य रजिस्टर है) उस दिन से 5 दिनों के भीतर कर्ज बंद हो गया है. ऐसा करने के लिए, बैंक को अपनी पहल पर या उधारकर्ता के अनुरोध पर रजिस्ट्रार से संपर्क करना होगा। यदि आप "आश्चर्य" के प्रशंसक नहीं हैं, तो सुनिश्चित करें कि समस्या सभी नियमों के अनुसार बंद हो गई है: ऐसा करने के लिए, बैंक को संबंधित आवेदन जमा करें।

आइए ऋण समझौतों पर हस्ताक्षर करते समय सावधान रहें। बैंक उधारकर्ता को धोखा नहीं देगा, लेकिन वह कुछ कहना या समझाना "भूल" सकता है। कानूनी दृष्टिकोण से, वित्तीय संस्थान कानून की सभी आवश्यकताओं का अनुपालन करता है - ऋण समझौते में ऋण की शर्तों का स्पष्ट उल्लेख होता है; लेकिन जो लिखा है उसका अर्थ हम समझते हैं या नहीं, यह हमारा काम है। ऋण की शीघ्र चुकौती की आवश्यकताओं के साथ भी यही सच है: इस क्षण की पहले से योजना बनाएं और प्रश्न पूछने में संकोच न करें, अधिमानतः अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले।

लेख इस बात की जांच करता है कि क्या बिना ब्याज के समय से पहले ऋण चुकाना संभव है। हम पता लगाएंगे कि कौन से बैंक यह सेवा प्रदान करते हैं, और यह भी पता लगाएंगे कि वार्षिकी भुगतान के साथ ऋण को आंशिक रूप से कैसे चुकाया जाए। हमने आपके लिए तैयारी की है चरण दर चरण निर्देशऔर शीघ्र चुकौती पर सलाह।

प्रत्येक भुगतानकर्ता देर-सबेर लेनदार को समय से पहले भुगतान करने की इच्छा रखता है। लेकिन, ईमानदारी से कहें तो हर बैंक ग्राहक के ऐसे फैसले से खुश नहीं होता है। इस कारण से, प्रक्रिया को पूरी जिम्मेदारी के साथ पूरा किया जाना चाहिए।

क्या जल्दी चुकाना संभव है और ऋण को ठीक से कैसे चुकाया जाए, हम इस लेख में चर्चा करेंगे।

शीघ्र चुकौती की विशेषताएं

शीघ्र ऋण चुकौती में कई विशेषताएं हैं। आइए उन पर थोड़ा और विस्तार से नजर डालें।

यह समझने योग्य है कि आपके हित और बैंकिंग संगठन के हित स्पष्ट रूप से भिन्न हैं। यदि बैंक चाहता है कि ग्राहक समय पर भुगतान करे, तो आप अपनी लागत कम करना चाहेंगे। बहुत कुछ चुने हुए ऋण कार्यक्रम पर निर्भर करता है। यहां आपको यह देखने की जरूरत है: क्या यह शीघ्र पुनर्भुगतान प्रदान करता है या नहीं।

शीघ्र चुकौती को 2 प्रकारों में विभाजित किया गया है: पूर्ण और आंशिक। पहली स्थिति में, आपको उस समय अर्जित ब्याज सहित संपूर्ण ऋण शेष का भुगतान एक ही बार में करना होगा। इसके बाद ऋण समझौता और ऋण स्वयं बंद हो जाता है।

हालाँकि, ऐसे बैंकिंग संगठन हैं जो शीघ्र भुगतान पर रोक लगाते हैं। इसलिए, समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले, अपने ऋण उत्पाद पर भुगतान से संबंधित नियमों को पढ़ें और उस खंड पर ध्यान दें जो पूर्ण शीघ्र पुनर्भुगतान की संभावना बताता है।

यदि आप नियत तारीख से पहले आंशिक पुनर्भुगतान की योजना बना रहे हैं, तो आपको अनुसूची में बताई गई राशि से अधिक राशि जमा करनी होगी। राशि का एक हिस्सा ब्याज को कवर करता है, दूसरा ऋण राशि को कम करता है, और इसलिए ऋण तेजी से घटता है।

जल्दी लोन कैसे चुकाएं

1. क्रेडिट संस्थान की शाखा में जाएँ या उन्हें कॉल करें और उन्हें योजनाबद्ध शीघ्र पुनर्भुगतान के बारे में सूचित करें।
2. शीघ्र चुकौती के लिए एक आवेदन जमा करें.
3. पता लगाएं कि आपको कितना जमा करना होगा।
4. शुल्क का भुगतान करें. आपको यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि पूरी राशि हस्तांतरित कर दी गई है। यदि एक पैसा भी बचा है, तो आपको अगले महीने भुगतान प्राप्त हो सकता है।
5. ऋण चुकौती प्रमाणपत्र लें। यह गारंटी देता है कि कुछ समय बाद बैंक को आपसे अधिक राशि जमा करने की आवश्यकता नहीं होगी।

आपके आवेदन पर किसी भी समय समय से पहले ऋण चुकाना संभव है, और बैंकिंग संगठन इसके लिए कोई शुल्क नहीं लेता है।

क्या मातृत्व पूंजी से उपभोक्ता ऋण चुकाना संभव है?

आइए जानें कि क्या बैंक से लिया गया उपभोक्ता ऋण चुकाना संभव है। पूंजी।

रूसी संघ का कानून पारिवारिक पूंजी की मदद से ऋण चुकाने के मुद्दे को स्पष्ट रूप से नियंत्रित करता है। पीएफआर विशेषज्ञों से इस प्रश्न के साथ संपर्क करते समय कि "क्या मैं मैट का उपयोग करके ऋण का भुगतान कर सकता हूँ। पूंजी? वे आपको समझाएंगे कि एमएसके मनी (मैट कैपिटल) से उपभोक्ता ऋण चुकाना असंभव है। यह इस तथ्य के कारण है कि नकद ऋण प्रकृति में गैर-लक्षित होते हैं और पूरी तरह से आपकी व्यक्तिगत जरूरतों के लिए जारी किए जाते हैं।

एक अन्य अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न के लिए: "क्या एमएसके फंड से कार ऋण चुकाना संभव है?" - हम स्पष्ट कर दें कि यह विधेयक विचार के लिए प्रस्तुत किया गया है, और इस पर अंतिम निर्णय 2018 की शुरुआत में करने की योजना है।

परिणामस्वरूप, MSK फंड का उपयोग करके आप भुगतान कर सकते हैं:

• बंधक ऋण;
• मौजूदा आवास के पुनर्निर्माण के लिए जारी किया गया ऋण;
• विभिन्न विकलांगता समूहों वाले बच्चों के लिए वस्तुओं या सेवाओं पर खर्च किया गया ऋण (वस्तुओं और सेवाओं को स्वीकार्य लोगों की सूची में शामिल किया जाना चाहिए)।

महत्वपूर्ण!यदि ऋण समझौते में धन के उपयोग के उद्देश्य का संकेत नहीं दिया गया है या उत्पाद अनुमत सूची में शामिल नहीं है, तो रूसी संघ का पेंशन फंड पुनर्भुगतान के लिए धन हस्तांतरित करने से इनकार कर देगा।

दूसरे बैंक से ऋण कैसे चुकाएं: पुनर्वित्त की विशेषताएं

सबसे पहले, आइए देखें कि पुनर्वित्त क्या है। तो, पुनर्वित्त आपके द्वारा पहले लिए गए ऋणों को चुकाने के लिए एक बैंकिंग संगठन की ओर से एक प्रस्ताव है। इस प्रक्रिया में विभिन्न वित्तीय संस्थानों से प्राप्त कई ऋणों का संयोजन शामिल है।

पुनर्वित्त का उपयोग करके शीघ्र पुनर्भुगतान की प्रक्रिया इस प्रकार है:

1. आप तृतीय-पक्ष बैंकों के साथ सभी ऋण समझौते चयनित बैंकिंग संगठन को जमा करते हैं।
2. प्रत्येक लेनदार से ऋण की शेष राशि के बारे में प्रमाणपत्र प्राप्त करें।
3. बैंक की आवश्यकताओं के अनुसार सभी दस्तावेज़ एकत्र करें।
4. आपके आवेदन की समीक्षा और उसकी मंजूरी के बाद, बैंक सभी धनराशि आपके लेनदारों के खातों में स्थानांतरित कर देगा।

आगे, हम विचार करेंगे कि कौन से बैंक पुनर्वित्त सेवाएं प्रदान कर सकते हैं। इस संख्या में शामिल नहीं है, उदाहरण के लिए, होम क्रेडिट, . इन बैंकों में आपको केवल गैर-लक्षित ऋण ही मिल सकता है। निम्नलिखित वित्तीय संस्थान पुनर्वित्त कार्यक्रम के तहत कार्य करते हैं:

पुनर्वित्त निम्नलिखित शर्तों पर किया जाता है:

• अवधि - 25 वर्ष तक;
• दर - 8% प्रति वर्ष से;
• राशि - 100 मिलियन रूबल तक।

इस बैंक से संपर्क करने के कई फायदे हैं:

• पुनर्वित्त के लिए आवेदन इंटरनेट के माध्यम से ऑनलाइन पूरा किया जा सकता है;
• आप किसी भी ऋण और क्रेडिट कार्ड को पुनर्वित्त कर सकते हैं;
• किराए के कर्मचारी और व्यक्तिगत उद्यमी दोनों सेवा का उपयोग कर सकते हैं;
• ऋण की शेष राशि का भुगतान करने के अलावा, आप व्यक्तिगत उद्देश्यों के लिए धन प्राप्त कर सकते हैं।

अल्फ़ा बैंक

स्थितियाँ:

• दर - 11.9% से;
• अवधि - 12 - 84 महीने;
• राशि - 3 मिलियन रूबल तक।

ख़ासियतें:

• एक क्रेडिट संस्थान एक बैंक है जो बंधक और क्रेडिट कार्ड सहित एक साथ 5 ऋण चुकाता है;
• यदि आपने बीमा नहीं लिया है तो भी दर नहीं बदलेगी;
• आप नकद में अतिरिक्त धन प्राप्त कर सकते हैं;
• वेतन कार्ड धारकों को व्यक्तिगत शर्तों के साथ प्रदान किया जाता है।

स्थितियाँ:

• दर - 14.9% प्रति वर्ष से;
• राशि - 1 मिलियन रूबल तक;
• अवधि - 60 माह तक.

ख़ासियतें:

• यदि आप पेंशनभोगी हैं, तो ऋण अवधि 36 महीने है;
• भुगतान तिथि बदलना संभव है;
• ग्राहक के मौजूदा ऋण पर कोई बकाया नहीं होना चाहिए;
• पुनर्वित्त के लिए आवेदन करने के लिए, आपके मौजूदा ऋणों को वीटीबी समूह बैंकों में जारी करने की आवश्यकता नहीं है।

स्थितियाँ:

• दर - 600 हजार रूबल से अधिक की राशि के लिए 13.5% से, 599 हजार रूबल तक की राशि के लिए 14 - 17%;
• राशि - 3 मिलियन रूबल तक;
• अवधि - 60 माह तक.

ख़ासियतें:

• 6 ऋणों को एक ऋण में जोड़ा जा सकता है;
• आप न केवल मासिक भुगतान कम कर सकते हैं, बल्कि अधिक भुगतान भी कम कर सकते हैं;
• ग्राहक के पुनर्वित्त ऋण पर कोई अतिदेय ऋण नहीं होना चाहिए।

स्थितियाँ:

• दर - 13.5%;
• अवधि - 60 महीने तक;
• राशि - 3 मिलियन रूबल तक।

ख़ासियतें:

• निश्चित ब्याज दर;
• मौजूदा ऋणों के पुनर्भुगतान की पुष्टि की आवश्यकता नहीं है;
• किसी गारंटर की आवश्यकता नहीं है;
• कोई जारी करने का शुल्क नहीं है.

एक नियम के रूप में, रूसी बैंकिंग संगठन 2 प्रकार के भुगतान का उपयोग करते हैं: विभेदित और वार्षिकी। यानी आप हर महीने या तो एक अलग राशि या एक ही राशि का भुगतान करते हैं।

किसी भी बैंक के लिए, ऋण की जल्दी चुकौती का मतलब लाभ का नुकसान है। पहले, इसे जुर्माने के माध्यम से नियंत्रित किया जाता था, लेकिन अब इस पलस्थिति कुछ हद तक बदल गई है. आप बिना शुल्क के ऋण चुका सकते हैं, लेकिन आपको इस बारे में बैंक को सूचित करना होगा।

विशेषज्ञ उधारकर्ताओं को निम्नलिखित सलाह देते हैं:

1. ऋण के लिए आवेदन करते समय, जांच लें कि क्या आपके पास भुगतान विधि चुनने का अवसर है। शीघ्र पुनर्भुगतान के अधिकार के बारे में तुरंत पता लगाएं: क्या यह स्वीकार्य है और क्या राशि पर कोई प्रतिबंध है।
2. जब आप पुनर्भुगतान विधि चुनते हैं, तो तय करें कि आप वास्तव में क्या चाहते हैं: ऋण कम करें या अधिक भुगतान की राशि कम करें। भुगतान राशि कम करने की तुलना में ऋण अवधि कम करना अधिक लाभदायक है।
3. यदि आप निर्धारित समय से पहले पूरा कर्ज चुकाना चाहते हैं, तो बैंक कार्यालय से व्यक्तिगत रूप से संपर्क करना बेहतर है: आपको टर्मिनल का उपयोग करके ऋण नहीं चुकाना चाहिए।
4. अंतिम पुनर्भुगतान की पुष्टि करने वाले सभी दस्तावेज़ बाद में बैंक में जमा करने के लिए रखें।
5. ऋण अवधि की शुरुआत में ही पुनर्भुगतान न करें। समय से 2-3 महीने पहले ऋण बंद करना सबसे अच्छा है, क्योंकि इस मामले में बैंक को पहले ही अधिकांश लाभ प्राप्त हो चुका है। अन्यथा, आपको दोबारा ऋण न मिलने का जोखिम है। और ऐसी स्थितियाँ असामान्य नहीं हैं।
6. बंधक उधारकर्ताओं के लिए समय से पहले ऋण चुकाना सबसे अधिक लाभदायक होता है। इस प्रकार, न केवल पैसे बचाने का अवसर है, बल्कि अपने विवेक पर अपार्टमेंट के निपटान का अधिकार भी शीघ्रता से प्राप्त करने का है, जबकि पारिवारिक बजटभारी बोझ से मुक्ति.

आपने शायद ऋण की आंशिक शीघ्र चुकौती के बारे में सुना होगा, लेकिन यह नहीं जानते कि यह किस लाभ का वादा करता है और इसका उद्देश्य क्या है? क्या आप ब्याज पर बचत करना चाहते हैं और ऋण पर भारी अधिक भुगतान नहीं करना चाहते हैं? इस लेख में हम शीघ्र ऋण चुकौती के मुद्दे और इससे उधारकर्ता को मिलने वाले लाभों पर विस्तार से चर्चा करेंगे।

क्या यह उधारकर्ता के लिए फायदेमंद है?

बैंकरों को देर से ऋण पसंद नहीं है- यह बात शायद आप खबरों से जानते होंगे। किसी को केवल यह सुनना है कि जिन उधारकर्ताओं पर बकाया है उनके संबंध में क्या उपाय किए जा रहे हैं।

लेकिन कई लोगों के लिए यह तथ्य एक अप्रिय खोज होगी किसी ऋण को जल्दी बंद करना - जो ऋणदाता के लिए दिलचस्प प्रतीत होता है - उनमें से अधिकांश द्वारा विशेष रूप से स्वागत नहीं किया जाता है. और ऐसा लगता है कि इसका उल्टा होना चाहिए, लेकिन किसी कारण से कर्ज को जल्दी चुकाने के मामले में कुछ परंपराएं और कठिनाइयां हैं।

आइए जानें ऐसा क्यों होता है.

दो मानक ऋण भुगतान योजनाएँ हैं:और विभेदित. पहली विधि के साथ, अधिकांश योगदान ब्याज का भुगतान करने में चला जाता है, और मूल ऋण नगण्य रूप से चुकाया जाता है। दूसरी विधि के साथ, भुगतान राशि को ब्याज का भुगतान करने और मूल ऋण को कवर करने के बीच समान रूप से विभाजित किया जाता है।

जब आवश्यक राशि से अधिक आंशिक जमा किया जाता है, तो धन का उपयोग ऋण के मूल भाग (मूल ऋण राशि) को कवर करने के लिए किया जाता है। आइए एक उदाहरण देखें कि यह कैसा दिखता है।

उदाहरण:आपके पास Sberbank से 150 हजार रूबल की राशि का उपभोक्ता ऋण है, जो पाँच वर्षों के लिए जारी किया गया है। भुगतान योजना वार्षिकी है। निधियों के उपयोग की दर 23.9% प्रति वर्ष है।

समझौते के तहत हर महीने आप 4,315 रूबल का भुगतान करते हैं। कुल ऋण 266 हजार रूबल है, जिसमें से धन के उपयोग के लिए अधिक भुगतान 116 हजार है।

आपने चार महीने तक नियमित रूप से भुगतान किया, फिर अप्रत्याशित रूप से एक बड़ा बोनस प्राप्त हुआ। और अब आपके पास अतिरिक्त 70 हजार रूबल हैं जिनका भुगतान ऋण के लिए किया जा सकता है।

भुगतान के समय कर्ज 240 हजार रूबल था। 70 हजार रूबल प्राप्त करने के बाद, लेनदार वर्तमान ऋण की पुनर्गणना करता है, क्योंकि ये फंड मूल ऋण (150 हजार) को कवर करते हैं, और ब्याज का भुगतान नहीं करते हैं।

इस प्रकार, ऋण की राशि कम हो जाती है और ब्याज की पुनर्गणना की जाती है- परिणामस्वरूप, ऋण पर कुल अधिक भुगतान कम हो जाता है। यदि अगली बार आपके पास मुफ्त नकदी हो, तो आप इसका उपयोग शीघ्र भुगतान के लिए भी कर सकते हैं - परिणामस्वरूप, ऋण अधिक लाभदायक हो जाएगा, और आप ऋणदाता को बहुत तेजी से भुगतान करेंगे।

इसलिए, इस पद्धति का उपयोग करना लाभदायक है या नहीं, इस प्रश्न का उत्तर स्पष्ट है - यह लाभदायक है। खासकर उन लोगों के लिए जो उपभोक्ता ऋण नहीं, बल्कि बंधक ऋण का भुगतान करते हैं।

हमारी वेबसाइट के पन्नों पर आपको यह भी पता चलेगा कि किस प्रकार के ऋण की पेशकश की जाती है और इसके प्रस्ताव कितने लाभदायक हैं।

क्या आप जानना चाहते हैं कि उपभोक्ता ऋण लेने के लिए कौन सा बैंक बेहतर है? हम आपको बेहतरीन बैंकिंग ऑफर के बारे में बताएंगे।

हमारी वेबसाइट पर आप यह भी सीखेंगे... हम आपको विस्तृत निर्देश पढ़ने के लिए आमंत्रित करते हैं।

कुछ साल पहले, घरेलू बैंकों ने किसी भी प्रकार के ऋणों की शीघ्र चुकौती को सख्ती से हतोत्साहित किया था, और उनमें से सबसे उत्साही बैंकों ने ऐसे "अशोभनीय" व्यवहार के लिए उधारकर्ताओं पर जुर्माना भी लगाया था। सरकारी हस्तक्षेप के बाद, विधायी स्थिति बैंक ग्राहकों के पक्ष में बदल गई, लेकिन विशेषज्ञ अभी भी शीघ्र पुनर्भुगतान की कुछ बारीकियों से खुद को परिचित करने की सलाह देते हैं।

शीघ्र चुकौती

जारी किए गए ऋण की शीघ्र चुकौती सेवा लागत को कम करने के अवसर के कारण बैंक ग्राहक के लिए फायदेमंद है। एक नियम के रूप में, पूर्ण और आंशिक दोनों तरह से शीघ्र पुनर्भुगतान की शर्तें आवश्यक रूप से ऋण समझौते के प्रावधानों द्वारा तैयार की जाती हैं। कला में संशोधन के अनुसार. 809 और कला. रूसी संघ के नागरिक संहिता के 810, नवंबर 2011 की शुरुआत से, रूसी संघ के प्रत्येक नागरिक को समय से पहले ऋण चुकाने का अधिकार है। बैंकिंग संस्थान की सहमति प्राप्त करना बिल्कुल भी आवश्यक नहीं है। शीघ्र चुकौती की संभावना पूर्ण और आंशिक दोनों तरह से प्रदान की जाती है।

शीघ्र ऋण चुकौती

शीघ्र पुनर्भुगतान के लिए एकमात्र शर्त यह है कि धन हस्तांतरण से कम से कम 30 दिन पहले वित्तीय संस्थान को अपने इरादे के बारे में सूचित करें। इस मामले में, बैंक को समझौते में एक छोटी नोटिस अवधि स्थापित करने का अधिकार है, और उधारकर्ता केवल ऋण का उपयोग करने की वास्तविक अवधि के लिए ब्याज भाग का भुगतान करने के लिए बाध्य है।

यदि ऋण प्रासंगिक संशोधनों के लागू होने से पहले जारी किया गया था, तो बैंक से मंजूरी के बिना शीघ्र पुनर्भुगतान की भी अनुमति है। यदि बैंक ने ऋण की शीघ्र चुकौती के तथ्य को दर्ज किया है, तो वह ग्राहक को एक नया भुगतान शेड्यूल जारी करने के लिए बाध्य है। भविष्य में बैंकिंग संरचना के साथ समस्याओं और गलतफहमी से बचने के लिए, ऋण चुकाने के बाद, ऋण समझौते को बंद करने के बारे में बताते हुए एक उपयुक्त दस्तावेज़ का अनुरोध करने की सिफारिश की जाती है।

बंधक का शीघ्र पुनर्भुगतान

रूस के सर्बैंक को न केवल विभेदित भुगतानों में पुनर्भुगतान की शर्तों पर ऋण प्राप्त करने के अवसर से लाभ होता है। बैंक शीघ्र ऋण चुकौती के मुद्दे पर अपने ग्राहकों से बीच-बीच में भी मिलता है, इसलिए यह उधारकर्ताओं पर कोई प्रतिबंध, साथ ही कमीशन, जुर्माना या अन्य प्रतिबंध लगाने का प्रयास नहीं करता है। आवश्यक शर्तऋण प्राप्त करने के लिए - आय की आधिकारिक पुष्टि। यदि आधिकारिक प्रमाणपत्र में मासिक वेतन की राशि प्रभावशाली है, तो ब्याज दर कम होने की संभावना है। किसी ऋण की शीघ्र चुकौती की संभावना, खासकर जब बैंक इसका विरोध नहीं करता है, अधिकांश संभावित उधारकर्ताओं के लिए ऋणदाता चुनने की प्रक्रिया में एक महत्वपूर्ण मानदंड है।

आंशिक शीघ्र चुकौती

रूसी संघ के नागरिक संहिता में 2011 में किए गए संशोधनों के आधार पर, आधुनिक उधारकर्ता ऋण की आंशिक शीघ्र चुकौती का अभ्यास कर सकते हैं, जिससे ऋण की अवधि और ब्याज के रूप में अधिक भुगतान में काफी कमी आती है। मुख्य लक्ष्य जो ऋण की आंशिक या पूर्ण शीघ्र चुकौती के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है वह परिवार के बजट पर बोझ को महत्वपूर्ण रूप से कम करना है।

जिन उधारकर्ताओं को ऋण की शीघ्र चुकौती की स्थिति में ऋण चुकाने में कठिनाई होती है, उन्हें न केवल वित्तीय राहत मिलती है, बल्कि मनोवैज्ञानिक रूप से आरामदायक परिस्थितियों में सांस लेने का अवसर भी मिलता है।

शीघ्र चुकौती की गणना करें

आंशिक शीघ्र पुनर्भुगतान के बाद ऋण भुगतान की अनुमानित अनुसूची की गणना करने के लिए, बैंकिंग वेबसाइटों पर पोस्ट किए गए विशेष कैलकुलेटर का उपयोग करने की अनुशंसा की जाती है। सुविधाजनक उपकरण आपको प्राप्त अतिरिक्त भुगतानों को ध्यान में रखते हुए, आगामी पुनर्भुगतान अनुसूची की ऑनलाइन पुनर्गणना करने की अनुमति देते हैं। हालाँकि अधिक विस्तृत गणनाएँ केवल Microsoft Excel या विशेष लेखांकन कार्यक्रमों में काम करते समय ही संभव हैं। यदि मासिक वित्तीय बोझ गंभीर स्तर तक नहीं पहुंचता है, तो क्रेडिट विशेषज्ञ पुनर्भुगतान अवधि को कम करने पर काम करने की सलाह देते हैं। यह दृष्टिकोण न केवल पूरे ब्याज हिस्से का भुगतान करने की आवश्यकता को समाप्त कर देगा, बल्कि पूरे ऋण को तेजी से चुकाने में भी मदद करेगा।

शीघ्र चुकौती पर बीमा की वापसी

आधुनिक कानून ऋणदाता को दायित्वों की समाप्ति के तुरंत बाद ऋण बीमा वापस करने की संभावना की अनुमति देता है, क्योंकि इसी क्षण हस्ताक्षरित बीमा समझौता स्वचालित रूप से समाप्त हो जाता है। अप्रयुक्त बीमा राशि वापस करने के लिए, आपको बीमाकर्ता संगठन को संबोधित निर्धारित प्रपत्र में एक आवेदन जमा करना होगा। एक नियम के रूप में, कुछ नौकरशाही लालफीताशाही के बाद, ऋण चुकौती अवधि के दौरान वित्तीय जोखिमों का बीमा करने के लिए उपयोग की जाने वाली धनराशि को घटाकर भी पैसा वापस किया जा सकता है।

Sravni.ru से सलाह:ऋण दायित्वों की गणना के लिए विभेदित भुगतान सबसे लाभदायक योजना है। ऋणदाताओं के साथ बातचीत के लिए शीघ्र ऋण चुकौती सबसे लाभदायक रणनीति है। यह दृष्टिकोण आपको परिवार के बजट पर वित्तीय बोझ को कम करने, अधिक भुगतान की मात्रा को कम करने और सबसे महत्वपूर्ण बात, अतिरिक्त वित्तीय बोझ के कारण मनोवैज्ञानिक परेशानी से जल्दी छुटकारा पाने की अनुमति देता है।

इस लेख में हम ऋण की शीघ्र चुकौती से संबंधित हर चीज पर गौर करेंगे - ऋण की शीघ्र चुकौती का क्या अर्थ है, ऋण की पूर्ण शीघ्र चुकौती का क्या अर्थ है, ऋण की शीघ्र चुकौती की गणना कैसे करें, नियम, और क्या कोई मुआवजा है ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए.

शीघ्र ऋण चुकौती- यह ऋण की पूरी राशि का भुगतान करके एक क्रेडिट संस्थान के साथ ऋण समझौते को समय से पहले समाप्त करने की प्रक्रिया है। दूसरे शब्दों में, किसी ऋण की शीघ्र चुकौती, ऋण समझौते में निर्धारित समय से पहले बैंक के प्रति किसी के ऋण दायित्वों का निपटान है।

ऋणों की शीघ्र चुकौती के बारे में लोगों के मन में हमेशा बहुत सारे प्रश्न होते हैं, क्योंकि हर कोई पहले से ही सीख चुका है कि ऋण कैसे लेना है, लेकिन कुछ लोगों ने कोशिश की है कि ऋण को समय से पहले कैसे बंद किया जाए, और सामान्य तौर पर, हर कोई पूरी तरह से नहीं समझता है कि यह क्यों आवश्यक है , शीघ्र चुकौती के मामले में क्या संभव है और क्या नहीं, और रूसी संघ का कानून इस बारे में क्या कहता है।

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पुनर्भुगतान के प्रकार

वास्तव में, किसी ऋण की शीघ्र चुकौती को तरीकों में से एक के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है, लेकिन यह विधि पुनर्गठन के विहित तरीकों में शामिल नहीं है, हालांकि उचित लोग इसे अपने ऋणों के पुनर्गठन के एकमात्र सक्षम तरीके के रूप में उपयोग कर सकते हैं, क्योंकि अन्य नहीं करते हैं रूस में काम करते हैं.

शीघ्र ऋण चुकौती को ऋण पुनर्गठन के रूप में क्यों उपयोग करें? आपको अपने ऋण का पुनर्गठन करने की आवश्यकता क्यों है?

शीघ्र ऋण चुकौती के लिए प्रत्येक बैंक की अपनी कार्यप्रणाली और शर्तें होती हैं, लेकिन वह रूसी संघ के नागरिक संहिता पर भरोसा करने की कोशिश करता है।

ध्यान! में 2011 में, संशोधन संख्या 284-एफजेड "रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 809 और 810 भाग 2 में संशोधन पर" अपनाया गया था।. जिससे यह निष्कर्ष निकलता है बैंकों को अब कर्जदारों पर जुर्माना लगाने का अधिकार नहीं हैऋण की शीघ्र चुकौती के लिए, साथ ही ब्याज के भुगतान की मांग करने का कोई अधिकार नहीं हैऋण की शीघ्र चुकौती की तारीख से परे अर्जित। ए बदले में, उधारकर्ता ऋणदाता को लिखित रूप में सूचित करने के लिए बाध्य हैऋण जल्दी चुकाने के आपके इरादे के बारे में कम से कम 30 दिन पहलेअपने इरादे समझने से पहले. लेकिन साथ ही, बैंक उधारकर्ताओं को ऋण की शीघ्र चुकौती से इनकार करने का अधिकार प्राप्त हुआ(यह पहले से ही सक्रिय बैंकिंग लॉबी है)।

शीघ्र ऋण चुकौती दो प्रकार की हो सकती है:

• ऋण की पूर्ण शीघ्र चुकौती
• ऋण का आंशिक शीघ्र पुनर्भुगतान

ऋण की पूर्ण शीघ्र चुकौतीवर्तमान क्षण में ऋण ऋण की संपूर्ण शेष राशि का पूर्ण पुनर्भुगतान मानता है। आपको वास्तव में कितना भुगतान करना होगा, यह जानने के लिए लेख पढ़ें।

ऋण का आंशिक शीघ्र पुनर्भुगतान- यह ऋण की शेष राशि का आंशिक, पूर्ण नहीं, पुनर्भुगतान है, जो अक्सर मासिक भुगतान की राशि से अधिक होता है। आंशिक शीघ्र चुकौती के परिणामस्वरूप या तो बाद के मासिक भुगतान की राशि या ऋण अवधि कम कर दी जाती है. यह समझ में आने योग्य है, इस तरह के भुगतान से ऐसा लगता है कि आप भुगतान अनुसूची में आवश्यकता से अधिक महीनों को शामिल कर रहे हैं।

यदि आंशिक पुनर्भुगतान के परिणामस्वरूप आपके ऋण की राशि कम हो गई है बैंक भुगतान अनुसूची को पुनर्व्यवस्थित करने और अर्जित ब्याज की राशि की पुनर्गणना करने के लिए बाध्य है, और आपको इसे बैंक से लेना नहीं भूलना चाहिए।

लेकिन यह सब तभी संभव है जब बैंक के साथ ऋण समझौता ऋण की आंशिक शीघ्र चुकौती पर रोक नहीं लगाता है। और यह भी कि यदि आप बैंक के साथ सहमति से कार्य करते हैं।

गणना कैसे करें

हर किसी और हर चीज़ को नियंत्रित करने की आवश्यकता है! आपको आंख मूंदकर यह विश्वास नहीं करना चाहिए कि ऋण की शीघ्र चुकौती के समय बैंक स्वतंत्र रूप से और ईमानदारी से आपके ऋण की राशि की गणना करेगा। बेहतर होगा कि आप स्वयं ही हर चीज़ की दोबारा जांच कर लें।

एसपीडीपी = ओडी + पी

पी = ओडी*एसके*दिन/365/100

एसपीडीपी - ऋण की पूर्ण शीघ्र चुकौती की राशि

एमएल - ऋण निकाय पर मूल ऋण

पी - ऋण का उपयोग करने के लिए ब्याज

एससी - वार्षिक शर्तों में ऋण दर

दिन - जितने दिनों तक आपने उधार ली गई धनराशि का उपयोग किया।

समय से पहले ऋण चुकाने पर अपने ऋण शेष की आसानी से गणना करने के लिए, आप इसका उपयोग कर सकते हैं ऑनलाइन कैलकुलेटरइंटरनेट पर शीघ्र ऋण चुकौती।

लेकिन यह तरीका गारंटी भी नहीं देता 90% आत्मविश्वास, उपरोक्त सूत्र के समान। यदि, स्वतंत्र निपटान के परिणामस्वरूप, आप पर अभी भी बैंक का 2 रूबल बकाया है, तो यह आपको बाद में चुका देगा. क्या आपको इसकी जरूरत है?

शीघ्र चुकौती नियम

जब ऋण की शीघ्र चुकौती की बात आती है तो पानी से बाहर मछली की तरह महसूस करने के लिए, आपको शीघ्र ऋण चुकौती के सुनहरे नियमों को जानना होगा:

1. ऋण का पूर्ण या आंशिक पुनर्भुगतान संभव है. ये शीघ्र ऋण चुकौती के दो अलग-अलग रूप हैं, इनका वर्णन ऊपर किया गया है
2. ऋण की आंशिक शीघ्र चुकौती के मामले में या तो अवधि या मासिक भुगतान कम हो जाता है.
   यदि आप आंशिक रूप से जल्दी ऋण चुकाते हैं, तो बैंक आपके भुगतान कार्यक्रम को पुनर्व्यवस्थित करने के लिए बाध्य है
3. ऋण की आंशिक शीघ्र चुकौती के मामले में, जमा किया गया भुगतान राशि मासिक भुगतान राशि से अधिक होनी चाहिए, अन्यथा भुगतान अगले मासिक शुल्क के रूप में गिना जाएगा
4. दिया जाना चाहिए ऋण की राशि की गणना पर विशेष ध्यान दें, ऐसा स्वयं न करें, बल्कि किसी बैंक कर्मचारी को निर्देश दें
5. ऋण की शीघ्र चुकौती के बारे में बैंक को सूचित करेंअपने इरादों के बारे में लिखित रूप में
6. शीघ्र चुकौती के लिए कोई शुल्क नहीं है
7. बैंक की गणनाओं और कार्यों की निगरानी करें
8. आप तय समय से पहले सिर्फ 1 महीने में लोन चुका सकते हैं, इसके पंजीकरण के बाद (यह कानून है), और कुछ बैंकों में बहुत पहले
9. नतीजतन, बैंक से लिखित पुष्टि प्राप्त करें कि कोई ऋण नहीं है

ध्यान! ऋण समझौते पर ध्यान दें. कानून आपको ऋण लेने के 1 महीने से पहले अपना ऋण चुकाने की अनुमति देता है। यदि बैंक के पास अनुबंध में निर्दिष्ट कोई अन्य शर्तें हैं, तो वे कानून तोड़ रहे हैं, लेकिन इसे साबित करने के लिए, आपको बैंक पर मुकदमा शुरू करना होगा। अन्यथा, क्रेडिट संस्थान के कर्मचारी आपके द्वारा हस्ताक्षरित ऋण समझौते में आपका नाम शामिल कर लेंगे।

शीघ्र चुकौती के लिए मुआवजा

क्रेडिट सेवाओं के "हरित" उपयोगकर्ताओं का एक काफी सामान्य प्रश्न यह है: क्या ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए कोई मुआवजा है?

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ऋण की शीघ्र चुकौती पर कोई मुआवज़ा नहीं है!न तो बैंक और न ही रूसी संघ के कानून ने अभी तक इस बारे में सोचा है। इसका कभी अभ्यास नहीं किया गया है और जाहिर तौर पर इसका अभ्यास नहीं किया जाएगा।

बैंक आपको किसी चीज़ के लिए मुआवज़ा क्यों दे? क्या आपने कुछ खोया है, कुछ खर्च किया है?

अगर हम किसी ऋण की शीघ्र चुकौती या ब्याज की वापसी के मामले में बीमा की वापसी के बारे में बात कर रहे हैं, तो ये पूरी तरह से अलग चीजें हैं (बैंक इन्हें कुछ मामलों में लौटाता है), लेकिन इन्हें एक रूप के रूप में पहचानना बहुत मुश्किल है सिमेंटिक लोड के दृष्टिकोण से मुआवजे का।

आदेश

सामान्य तौर पर, ऋण की शीघ्र चुकौती की प्रक्रिया बहुत सरल दिखती है।

ध्यान! यदि आपके शहर में, किसी न किसी कारण से, अब वह बैंक शाखा नहीं है जहाँ से आपने ऋण लिया था, और निकटतम शाखा कई सौ किलोमीटर दूर है, तो आप दूर से ही अपना ऋण जल्दी चुका सकते हैं. इस मामले में सबसे कठिन काम इस बैंक से ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए आवेदन करना होगा। यह रूसी पोस्ट के माध्यम से किया जा सकता है:रसीद की पावती और सामग्री की एक सूची के साथ बैंक के पते पर एक पंजीकृत पत्र भेजें। ऋण की शीघ्र चुकौती की नियोजित तिथि से 30 दिन पहले ऐसा करना बेहतर है, ताकि सब कुछ कानून के अनुसार हो। और उसके बाद ही किसी दूरस्थ विधि का उपयोग करके ऋण चुकाएं। इस बात से डरो मत कि आप बैंक नहीं गए, कि आपने कर्मचारी से बात नहीं की, कि उसने कहीं हस्ताक्षर नहीं किए, अदालत में किसी भी विरोधाभास के समाधान के लिए ऋण पुनर्भुगतान की यह विधि कानूनी रूप से बहुत विश्वसनीय है.

अन्य मानक स्थितियों में, निम्नलिखित प्रगतिशील कार्रवाई करना अधिक सही है:

• अपनी बैंक शाखा पर जाएँ
• सामान्य तौर पर शीघ्र ऋण चुकौती के समय और प्रक्रिया के बारे में किसी बैंक कर्मचारी से परामर्श करें
• कर्मचारी से ऋण की शीघ्र चुकौती की गणना करने के लिए कहें (यदि संभव हो तो घर पर गणना की सटीकता की जांच करें)
• प्रपत्र ले जाएं ऋण चुकौती आवेदन, इसे दो प्रतियों में भरें
• और जमा करने की समय सीमा के लिए बैंक की आवश्यकताओं के अनुसार आवेदन जमा करें (परिणामस्वरूप, बैंक कर्मचारी को विचार के लिए आवेदन की स्वीकृति को चिह्नित करना आवश्यक है)
• इसके अलावा, बैंक कैश डेस्क के माध्यम से ऋण राशि जमा करने के लिए बैंक शाखाओं में दोबारा जाना संभव है
• या अन्य तरीकों से ऋण राशि जमा करें (बैंक एटीएम, टर्मिनल के माध्यम से, व्यक्तिगत क्षेत्रबैंक की वेबसाइट आदि पर)

लेकिन यदि आप बैंक के कार्यालय में जाने से बचने के लिए सब कुछ करने का निर्णय लेते हैं (चाहे वह स्वतंत्र रूप से ऋण की शीघ्र चुकौती की राशि की गणना करना हो, स्वतंत्र रूप से इंटरनेट पर नमूना आवेदनों की खोज करना हो, आदि), हमारी राय में, यह पूरी तरह से सच नहीं है। और गंभीर त्रुटियों में योगदान दे सकता है. यह आसान और बेहतर है कि आप आलसी न हों और उस बैंक शाखा में जाएँ जहाँ आप जल्दी ऋण चुकाने जा रहे हैं।

स्थितियाँ

किसी ऋण की शीघ्र चुकौती की शर्तें काफी भिन्न होती हैं और काफी हद तक विशिष्ट बैंक पर निर्भर करती हैं। विविधता अक्सर जल्दी चुकौती के समय (कुछ बैंक जारी करने के अगले ही दिन ऋण चुकौती की अनुमति देते हैं), समय सीमा और आवेदन पत्र आदि से संबंधित होती है।