Kas arvate, et saate hästi hakkama, kui maksate oma võla ära? graafikust ees? Ärge kiirustage pangakontorisse jooksma ja töötajatele heameelt tegema – oma algatuse eest võite saada trahvi või keeldumise, kui leping keelab laenu ennetähtaegselt tagasi maksta.
Viimasel aastal on aga pangad finantsdistsipliini halvenemise tõttu olnud lojaalsemad ennetähtaegsele tagasimaksmisele, kuid see pole põhjust valvsust kaotada.
Asjatundmatute jaoks tundub laenuturg olevat nii segane süsteem, et ei taha sellest arugi saada. Tore oleks tulla panka, anda laenusoov ja kuulda konkreetne summa, mis see teile maksma läheb. Et seda ei juhtuks lisatingimused, vahendustasud, kindlustus, aga ka kehtestatud teenused, „unustades” mainida, et need on valikulised. Detsembris ilmus Ülemraada veebilehel tarbijakrediidi seaduse eelnõu, millega püütakse sundida finantsasutusi avaldama lepingus kogu laenu tegelikku maksumust.
Samas ei kohusta seadused pankadel kliente tingimuste eest ette hoiatama ennetähtaegne tagasimaksmine laenud. Pankurid ei püüa neid selgitada ja laenuvõtjad ei tea, et selle võimalusega võivad kaasneda trahvid, vahendustasud, piirangud või need puuduvad täielikult. Lugege laenuleping hoolikalt läbi ja leiate üksikasjad. Ja kui see teave pole selgelt kirjutatud (enamasti on), paluge pangatöötajal selgitada. Õpid palju huvitavat.
1. Laenu ennetähtaegse tagastamise eest võite maksta trahvi ja vahendustasu
Enne laenu võtmist, eriti suure laenu võtmist, kontrolli, kas võla ennetähtaegsel tagasimaksmisel – nii täies mahus kui ka perioodiliste enammaksete puhul – ei lisandu mingeid tasusid/trahve. Pangal ei ole erinevalt sinust tulus, et laen suletakse tähtajast varem, sest siis saab ta vähem kasumit (kasutusintressid, konto hooldustasud, kindlustusmaksed jne). Ta ei juhi teie tähelepanu ennetähtaegse maksmise klauslile. Seetõttu leidke dokumendist vastav teave ja küsige seda üksikasjalikult oma pangakonsultandilt.
Iga finantsasutus otsustab iseseisvalt, kas määrata vahendustasu või mitte ning selle arvutamiseks puuduvad üldtunnustatud reeglid. See võib olla teatud protsent laenusummast, kindel arv, sissemakse nõue täielikult vahendustasud kogu planeeritud konto teenindamise perioodi eest, samuti kindlustus, mis olid planeeritud kogu laenuperioodiks. Laenuvõtja jaoks on kõige ebamugavam ennetähtaegse maksmise võimaluse täielik puudumine, mida tuleb samuti ette, kuigi palju harvemini.
2. Hoiatage panka ennetähtaegse tagasimaksmise eest ette
See nõue võib tekkida, kui soovite võla ennetähtaegselt täielikult tagasi maksta. Vastav kirjalik avaldus tuleb esitada panka mitu tööpäeva enne planeeritud sulgemiskuupäeva, et asutusel oleks võimalus lahendada asja dokumentaalne pool. Avalduse täitmise, tagasimaksegraafiku ümberarvutamise ja muude selle protseduuriga seotud teenuste eest võidakse küsida tasu.
3. Mõnikord on võimalik laenu ennetähtaegselt tagasi maksta alles mõni aeg pärast laekumist
Juhtub, et pangad määravad tähtaja, enne kui laenu ei saa enne tähtaega tagasi maksta. See võib kesta mitu kuud või isegi aastaid. Seega kui plaanid võlgadest kiiresti vabaneda, võib see tingimus sinu jaoks pangapakkumise valikul määravat rolli mängida.
4. Pank võib kehtestada ülemaksete limiidi
Maksete suuruse piiramine on veel üks meede, mida mõned laenuandjad kasutavad. See tähendab, et kui teie ametliku sissetuleku suuruse põhjal saab pank anda teile laenu perioodiks vähemalt 5 aastat ja teie lisatulu võimaldab teil selle aastaga ära maksta, veenduge, et lepingu piirklausel.
5. Annuiteedi skeemi puhul on ennetähtaegne tagasimaksmine tulusam
Siinkohal tasub tähelepanu pöörata Erilist tähelepanu, kui plaanite teha perioodilisi ülemakseid. Annuiteediskeem näeb ette laenu tagasimaksmise võrdsete osamaksetena. Kuni tähtaja keskpaigani koosnevad maksed peamiselt võlasumma intressidest, pärast mida on pilt vastupidine. Suurenenud summade hoiustamise korral kantakse ülejääk viimaste maksete tagasimakseks, kus valitseb laenu “keha”. Selle tulemusena lõpetate laenu ennetähtaegselt.
6. Ennetähtaegse tagastamise korral saate tagatisel oleva kindlustuse tagastada
Kui laenu tagatis oli kindlustatud või laenusaajale elukindlustus, saab kindlustuse tagastada, kui võlg on ennetähtaegselt täielikult tasutud. Selleks tuleb kindlustusleping lõpetada ning saad tagasi laenatud raha kasutusajale vastava summa.
7. Ärge unustage tagatist koormiselt eemaldada
Mõnikord on sertifikaadi omamine meie heaolu jaoks ülioluline. Eriti kui tegemist on laenudega. Pärast lõppmakse tegemist peaks laenuvõtja hoolitsema kolme asja eest:
Nõuda võlausaldajalt tõendit võlgade lõpetamise kohta;
Veenduge, et tagatis oleks koormisest vabastatud.
Seaduse nõuete kohaselt on hüpoteegi ja koormiste riiklikust registreerimise õiguste registrist võimalik pandi välja võtta (vallasvara jaoks on olemas riiklik vallasvara koormatiste register) 5 päeva jooksul alates tagatise laekumise päevast. võlg on suletud. Selleks peab pank omal algatusel või laenuvõtja soovil ühendust võtma Registripidajaga. Kui te ei ole "üllatuste" fänn, siis veenduge, et emissioon oleks kõigi reeglite kohaselt suletud: selleks esitage pangale vastav avaldus.
Olgem laenulepingute sõlmimisel ettevaatlikud. Pank ei peta laenuvõtjat, kuid ta võib “unustada” midagi öelda või selgitada. Õiguslikust aspektist järgib finantsasutus kõiki seaduses sätestatud nõudeid - laenulepingus on selgelt kirjas laenutingimused; Aga kas me kirjutatu tähendusest aru saame, on meie asi. Sama kehtib ka võlgade ennetähtaegse tagastamise nõuetega: planeerige see hetk ette ja ärge kartke küsimusi esitada, eelistatavalt enne lepingu allkirjastamist.
Artiklis uuritakse, kas laenu on võimalik ilma intressideta ennetähtaegselt tagasi maksta. Uurime välja, millised pangad seda teenust pakuvad, ja selgitame välja ka, kuidas annuiteetmaksetega laenu osaliselt tagasi maksta. Oleme teie jaoks ette valmistanud samm-sammult juhised ja nõu ennetähtaegse tagasimaksmise kohta.
Igal maksjal tekib varem või hiljem soov võlausaldajale enne tähtaega tasuda. Kuid ausalt öeldes pole iga pank sellise kliendi otsuse üle rõõmus. Sel põhjusel tuleb menetlusele läheneda täie vastutustundega.
Kas laenu on võimalik ennetähtaegselt tagasi maksta ja kuidas laenu õigesti tagasi maksta, arutame selles artiklis.
Ennetähtaegse tagasimaksmise tunnused
Laenu ennetähtaegsel tagasimaksmisel on mitmeid funktsioone. Vaatame neid veidi üksikasjalikumalt.
Tasub mõista, et teie huvid ja pangandusorganisatsiooni huvid on selgelt erinevad. Kui pank vajab kliendil graafikujärgset tasumist, siis soovite oma kulusid vähendada. Palju sõltub valitud laenuprogrammist. Siin peate vaatama: kas see näeb ette ennetähtaegse tagasimaksmise või mitte.
Ennetähtaegne tagastamine jaguneb kahte tüüpi: täielik ja osaline. Esimesel juhul tuleb tasuda kogu laenujääk korraga, koos selleks hetkeks kogunenud intressiga. Pärast seda suletakse laenuleping ja laen ise.
Siiski on pangandusorganisatsioone, kes kehtestavad ennetähtaegsetele maksetele moratooriumi. Seetõttu tutvu enne lepingu allkirjastamist oma laenutoote maksetega seotud reeglitega ja pööra tähelepanu klauslile, mis sätestab täieliku ennetähtaegse tagastamise võimaluse.
Kui plaanite osalist tagasimakset enne tähtaega, peate sissemaksma graafikus märgitud summast suurema summa. Üks osa summast katab intressid, teine vähendab laenusummat ja seetõttu väheneb võlg kiiremini.
Kuidas laenu ennetähtaegselt tagasi maksta
- Minge krediidiasutuse filiaali või helistage neile ja teavitage plaanitavast ennetähtaegsest tagasimaksmisest.
- Esitage avaldus ennetähtaegseks tagasimaksmiseks.
- Uurige, kui palju peate sissemakse tegema.
- Makske tasu. Samuti peaksite veenduma, et kogu summa on üle kantud. Kui kasvõi peni on alles, võite järgmisel kuul saada makse.
- Võtke laenu tagasimakse tõend. See garanteerib, et mõne aja pärast ei nõua pank teilt enam summade deponeerimist.
Teie avalduse alusel on võimalik laen igal ajal ennetähtaegselt tagasi maksta ja pangaorganisatsioon selle eest tasu ei võta.
Kas rasedus- ja sünnituskapitaliga on võimalik tarbimislaenu tagasi maksta?
Uurime välja, kas pangast võetud tarbimislaenu on võimalik tagasi maksta. kapitali.
Vene Föderatsiooni õigusaktid reguleerivad selgelt perekapitali abil laenude tagasimaksmise küsimust. PFR-i spetsialistide poole pöördudes küsimusega „Kas ma saan laenu eest tasuda matiga. kapitali? Nad selgitavad sulle, et MSK rahaga (mat.kapital) on võimatu tarbimislaene tagasi maksta. See on tingitud asjaolust, et sularahalaenud ei ole oma olemuselt sihtotstarbelised ja väljastatakse puhtalt teie isiklike vajaduste rahuldamiseks.
Mis puudutab teist korduma kippuvat küsimust: "Kas MSK vahenditega on võimalik autolaenu tagasi maksta?" — täpsustame, et see eelnõu on esitatud läbivaatamiseks ja selle kohta on plaanis lõplik otsus teha 2018. aasta alguses.
Selle tulemusel saate MSK vahendeid kasutades tasuda:
- hüpoteeklaen;
- olemasoleva eluaseme rekonstrueerimiseks väljastatud laen;
- laen, mis kulub erinevate puuetega laste kaupade või teenuste ostmiseks (kaubad ja teenused peavad sisalduma vastuvõetavate nimekirjas).
Tähtis! Vene Föderatsiooni Pensionifond keeldub raha tagasimaksmiseks ülekandmast, kui laenulepingus ei ole märgitud vahendite kasutamise eesmärki või toode ei ole lubatud toodete nimekirjas.
Kuidas teisest pangast laenu tagasi maksta: refinantseerimise omadused
Kõigepealt vaatame, mis on refinantseerimine. Seega on refinantseerimine pangandusorganisatsiooni pakkumine varem võetud laenude tagasimaksmiseks. Protseduur hõlmab mitmete erinevatelt finantsasutustelt saadud laenude kombineerimist.
Ennetähtaegse tagasimaksmise protsess refinantseerimisega näeb välja järgmine:
- Kõik laenulepingud kolmandate isikute pankadega esitate valitud pangandusorganisatsioonile.
- Hankige igalt võlausaldajalt tõend võlajäägi kohta.
- Koguge kogu dokumentatsioon vastavalt panga nõuetele.
- Pärast teie taotluse läbivaatamist ja selle kinnitamist kannab pank kogu raha teie võlausaldajate kontodele.
Järgmisena kaalume, millised pangad saavad refinantseerimisteenuseid pakkuda. See arv ei sisalda näiteks Kodukrediit,. Nendes pankades saate ainult mittesihtotstarbelist laenu. Refinantseerimisprogrammi raames tegutsevad järgmised finantsasutused:
Refinantseerimine toimub järgmistel tingimustel:
- tähtaeg - kuni 25 aastat;
- määr - alates 8% aastas;
- summa - kuni 100 miljonit rubla.
Selle pangaga ühenduse võtmisel on mitmeid eeliseid:
- refinantseerimistaotluse saab täita Interneti kaudu, veebis;
- Saate refinantseerida mis tahes laene ja krediitkaarte;
- Teenust saavad kasutada nii palgatud töötajad kui ka üksikettevõtjad;
- Lisaks võla jäägi tasumisele saate raha isiklikuks otstarbeks.
Alfa pank
Tingimused:
- määr - alates 11,9%;
- tähtaeg - 12 - 84 kuud;
- summa - kuni 3 miljonit rubla.
Iseärasused:
- Krediidiasutus on pank, mis maksab korraga tagasi kuni 5 laenu, sealhulgas hüpoteeklaenud ja krediitkaardid;
- määr ei muutu ka siis, kui te pole kindlustust sõlminud;
- saate lisaraha sularahas;
- Palgakaardi omanikele on ette nähtud individuaalsed tingimused.
Tingimused:
- määr - alates 14,9% aastas;
- summa - kuni 1 miljon rubla;
- periood - kuni 60 kuud.
Iseärasused:
- kui oled pensionär, on laenu tähtaeg 36 kuud;
- maksekuupäeva on võimalik muuta;
- kliendi olemasolevatel laenudel ei tohiks olla võlgnevusi;
- Refinantseerimise taotlemiseks ei pea teie olemasolevaid laene väljastama VTB Grupi pankades.
Tingimused:
- määr - alates 13,5% summadest üle 600 tuhande rubla, 14 - 17% summade puhul kuni 599 tuhat rubla;
- summa - kuni 3 miljonit rubla;
- periood - kuni 60 kuud.
Iseärasused:
- 6 laenu saab ühendada üheks laenuks;
- Saate mitte ainult kuumakse vähendada, vaid ka enammakset;
- Kliendi refinantseeritud laenudel ei tohiks olla viivisvõlga.
Tingimused:
- määr - 13,5%;
- tähtaeg - kuni 60 kuud;
- summa - kuni 3 miljonit rubla.
Iseärasused:
- fikseeritud intressimäär;
- olemasolevate laenude tagasimaksmise kinnitust ei nõuta;
- käendajaid ei nõuta;
- Väljastustasusid ei ole.
Reeglina kasutavad Venemaa pangandusorganisatsioonid kahte tüüpi makseid: diferentseeritud ja annuiteet. See tähendab, et maksate iga kuu erineva või sama summa.
Iga panga jaoks tähendab laenu ennetähtaegne tagasimaksmine saamata jäänud tulu. Varem oli see reguleeritud trahvidega, kuid aastal Sel hetkel olukord on mõnevõrra muutunud. Laenu saab tagasi maksta ilma teenustasudeta, kuid sellest tuleb panka teavitada.
Eksperdid soovitavad laenuvõtjatele järgmist:
- Laenu taotledes kontrolli, kas sul on võimalus valida makseviis. Uuri koheselt ennetähtaegse tagastamise õiguse kohta: kas see on lubatud ja kas summal on mingeid piiranguid.
- Kui valite tagasimakseviisi, otsustage, mida täpselt soovite: kas vähendada võlga või vähendada enammakse summat. Laenu tähtaja lühendamine on tulusam kui maksesumma vähendamine.
- Kui soovite kogu võlga enne tähtaega tagasi maksta, on parem pöörduda pangakontoriga isiklikult: te ei tohiks laenu terminali kasutades tagasi maksta.
- Säilitage kõik lõppmakset kinnitavad dokumendid hilisemaks pangale esitamiseks.
- Ärge tehke tagasimakseid kohe laenutähtaja alguses, kõige parem on laenud lõpetada 2-3 kuud enne tähtaega, kuna pank on sel juhul suurema osa kasumist juba kätte saanud. Vastasel juhul on oht, et ei saa enam laenu. Ja sellised olukorrad pole haruldased.
- Hüpoteeklaenu võtjatel on kõige tulusam laenud ennetähtaegselt tagasi maksta. Seega on võimalus mitte ainult raha säästa, vaid ka kiiresti omandada õigus korterit oma äranägemise järgi käsutada. pere eelarve vabanenud suurest koormusest.
Olete ilmselt kuulnud laenuvõla osalisest ennetähtaegsest tagastamisest, kuid ei tea, mis kasu see lubab ja milleks see mõeldud on? Kas soovite säästa intressidelt ja mitte maksta laenult tohutut enammakset? Selles artiklis käsitleme üksikasjalikult laenu ennetähtaegse tagasimaksmise küsimust ja eeliseid, mida see laenuvõtjale annab.
Kas see on laenuvõtjale kasulik?
Pankuritele ei meeldi hilinenud laenud- ilmselt teate seda uudistest. Tuleb vaid kuulata, milliseid meetmeid võetakse võlgnevuste laenuvõtjate suhtes.
Kuid paljude jaoks on ebameeldiv avastus tõsiasi, et Laenu ennetähtaegne sulgemine – mis tundub laenuandjale huvipakkuvat – ei ole enamiku jaoks eriti teretulnud. Ja tundub, et see peaks olema vastupidi, kuid millegipärast on võlgade kiire tasumisega seotud teatud kokkulepped ja raskused.
Mõelgem välja, miks see juhtub.
Standardseid laenumaksete skeeme on kaks: ja diferentseeritud. Esimese meetodi puhul läheb suurem osa sissemaksest intressi maksmiseks ning põhivõlg tasutakse tühiselt. Teise meetodi puhul jagatakse maksesumma võrdselt intressi maksmise ja põhivõla katmise vahel.
Kui osaline sissemakse on tehtud üle nõutava summa, kasutatakse raha võla põhiosa (algse laenusumma) katteks. Vaatame näidet, kuidas see välja näeb.
Näide: teil on Sberbanki tarbimislaen summas 150 tuhat rubla, väljastatud viieks aastaks. Makseskeem on annuiteet. Vahendite kasutamise määr on 23,9% aastas.
Iga kuu maksate lepingu alusel 4315 rubla. Koguvõlg on 266 tuhat rubla, millest vahendite kasutamise enammakse on 116 tuhat.
Makssite regulaarselt neli kuud, seejärel saite ootamatult suure boonuse. Ja nüüd on teil veel 70 tuhat rubla, mille saate võla katteks maksta.
Võlg maksmise hetkel oli 240 tuhat rubla. Pärast 70 tuhande rubla saamist arvutab võlausaldaja praeguse võla ümber, kuna need vahendid katavad põhivõla (150 tuhat) ega lähe intressi maksma.
Seega väheneb võlasumma ja intress arvutatakse ümber- selle tulemusena väheneb kogu laenu enammakse. Kui teil on järgmine kord vaba sularaha, saate seda kasutada ka ennetähtaegseks makseks – selle tulemusena muutub laen tulusamaks ja maksate laenuandjale palju kiiremini.
Seetõttu on vastus küsimusele, kas selle meetodi kasutamine on kasumlik, selge - see on kasumlik. Eriti neile, kes maksavad mitte tarbimislaenu, vaid hüpoteeklaenu.
Meie veebisaidi lehtedelt saate ka teada, milliseid laene pakutakse ja kui tulusad on selle pakkumised.
Kas soovite teada, millisest pangast on parem tarbimislaenu võtta? Räägime teile parimatest pangapakkumistest.
Meie veebisaidil saate teada ka... Kutsume teid lugema üksikasjalikke juhiseid.
Veel mõni aasta tagasi ei soovitanud kodumaised pangad tungivalt igasuguste laenude ennetähtaegset tagasimaksmist ja innukamad neist määrasid laenuvõtjatele sellise “sündsa” käitumise eest isegi trahve. Pärast valitsuse sekkumist muutus seadusandlik olukord pangaklientide kasuks, kuid eksperdid soovitavad siiski end kurssi viia mõne ennetähtaegse tagasimaksmise nüansiga.
Ennetähtaegne tagasimaksmine
Väljastatud laenu ennetähtaegne tagasimaksmine on pangakliendile kasulik tänu võimalusele vähendada teenuskulusid. Reeglina on nii täieliku kui ka osalise ennetähtaegse tagastamise tingimused tingimata sõnastatud laenulepingu sätetega. Kooskõlas artiklis tehtud muudatustega. 809 ja art. Vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklile 810 on alates 2011. aasta novembri algusest igal Vene Föderatsiooni kodanikul õigus laenud enne tähtaega tagasi maksta. Pangaasutuse nõusolekut pole üldse vaja saada. Ennetähtaegse tagasimaksmise võimalus on ette nähtud nii täielikult kui ka osaliselt.
Laenu ennetähtaegne tagasimaksmine
Ennetähtaegse tagasimaksmise ainus tingimus on teavitada finantsasutust oma kavatsusest vähemalt 30 päeva enne raha ülekandmist. Sel juhul on pangal õigus kehtestada lepingus lühem etteteatamistähtaeg ning laenusaaja on kohustatud tasuma intressiosa vaid tegeliku laenu kasutamise aja eest.
Kui laen väljastati enne vastavate muudatuste jõustumist, on lubatud ka ennetähtaegne tagastamine ilma pangapoolsete sanktsioonideta. Kui pank on fikseerinud laenu ennetähtaegse tagastamise fakti, on ta kohustatud väljastama kliendile uue maksegraafiku. Et vältida edaspidi probleeme ja arusaamatusi pangandusstruktuuriga, on pärast laenu tagasimaksmist soovitatav nõuda asjakohane dokument laenulepingu lõpetamise kohta.
Hüpoteegi ennetähtaegne tagasimaksmine
Venemaa Sberbank ei saa kasu mitte ainult võimalusest saada laenu diferentseeritud maksete tagasimaksetingimustel. Pank kohtub klientidega pooleldi ka laenu ennetähtaegse tagastamise küsimuses, mistõttu ei püüa kehtestada laenuvõtjatele mingeid piiranguid, samuti vahendustasusid, trahve või muid sanktsioone. Nõutav tingimus Laenu saamiseks - sissetuleku ametlik kinnitus. Kui ametlikul tunnistusel on kuupalga suurus muljetavaldav, on intressimäär suure tõenäosusega väiksem. Laenu ennetähtaegse tagasimaksmise võimalus, eriti kui pank sellele vastu ei ole, on enamiku potentsiaalsete laenuvõtjate jaoks oluline kriteerium laenuandja valikul.
Osaline ennetähtaegne tagasimaksmine
Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku 2011. aastal tehtud muudatuste põhjal saavad kaasaegsed laenuvõtjad harjutada laenu osalist ennetähtaegset tagastamist, vähendades seeläbi oluliselt laenutähtaega ja enammaksmist intressi näol. Peamine eesmärk, mida on võimalik saavutada laenu osalise või täieliku ennetähtaegse tagastamisega, on pere eelarve koormuse märkimisväärne vähendamine.
Laenuvõtjad, kellel on võlgade ennetähtaegse tagasimaksmise korral raske laenu tagasi maksta, saavad lisaks rahalisele leevendusele ka võimaluse psühholoogiliselt mugavates tingimustes hinge tõmmata.
Arvutage ennetähtaegne tagasimaksmine
Laenumaksete ligikaudse ajakava arvutamiseks pärast osalist ennetähtaegset tagastamist on soovitatav kasutada spetsiaalseid kalkulaatoreid, mis on postitatud panga veebisaitidele. Mugavad tööriistad võimaldavad eelseisvat tagasimaksegraafikut veebis ümber arvutada, võttes arvesse laekunud lisamakseid. Kuigi täpsemad arvutused on võimalikud ainult Microsoft Excelis või spetsiaalsetes raamatupidamisprogrammides töötades. Kui igakuine finantskoormus ei küündi kriitilise piirini, soovitavad krediidieksperdid tegeleda tagasimakseperioodi lühendamisega. Selline lähenemine mitte ainult ei välista vajadust maksta kogu intressiosa, vaid aitab ka kogu võla kiiremini tasuda.
Kindlustusraha tagastamine ennetähtaegsel tagasimaksmisel
Kaasaegne seadusandlus võimaldab laenukindlustuse tagastamise võimalust kohe pärast laenuandjale kohustuste lõppemist, kuna just sel hetkel lõppeb sõlmitud kindlustusleping automaatselt. Kasutamata kindlustussumma tagastamiseks tuleb esitada ettenähtud vormis avaldus kindlustusandja organisatsioonile. Reeglina saab pärast mõningast bürokraatiat siiski raha tagastada, millest on maha arvatud vahendid, millega laenu tagasimakseperioodil finantsriske kindlustati.
Sravni.ru nõuanded: Diferentseeritud makse on kõige tulusam laenukohustuste arvestamise skeem. Laenu ennetähtaegne tagastamine on kõige tulusam võlausaldajatega suhtlemise taktika. See lähenemine võimaldab teil vähendada pere-eelarve rahalist koormust, vähendada enammakstud summat ja mis kõige tähtsam - kiiresti vabaneda täiendava rahalise koormuse tõttu tekkinud psühholoogilisest ebamugavusest.
Selles artiklis vaatleme kõike, mis on seotud laenu ennetähtaegse tagastamisega - mida tähendab laenu ennetähtaegne tagastamine, mida tähendab laenu täielik ennetähtaegne tagastamine, kuidas arvutada laenu ennetähtaegset tagastamist, reegleid ja kas hüvitist makstakse. laenu ennetähtaegseks tagasimaksmiseks.
Laenu ennetähtaegne tagasimaksmine- see on krediidiasutusega sõlmitud laenulepingu ennetähtaegse lõpetamise protsess, tasudes kogu võlasumma. Ehk siis laenu ennetähtaegne tagastamine on oma laenukohustuste täitmine panga ees varem kui laenulepingus ette nähtud.
Laenu ennetähtaegse tagastamise kohta on inimestel alati palju küsimusi, sest kõik on juba õppinud laenu võtma, kuid vähesed on proovinud laenu ennetähtaegselt sulgeda ja üldiselt ei saa kõik täielikult aru, miks see vajalik on , mis on võimalik ja mis mitte ennetähtaegse tagasimaksmise korral ning mida ütlevad selle kohta Vene Föderatsiooni õigusaktid.
Alustame!
Tagasimakse tüübid
Tegelikult võib ühe meetodina kasutada laenu ennetähtaegset tagasimaksmist, kuid see meetod ei kuulu kanooniliste ümberstruktureerimismeetodite hulka, kuigi mõistlikud inimesed saavad seda kasutada ainsa pädeva meetodina oma võlgade ümberstruktureerimiseks, kuna teised seda ei tee. tööd Venemaal.
Miks kasutada laenu ennetähtaegset tagastamist võlgade restruktureerimisena? Miks on vaja oma võlg restruktureerida?
Igal pangal on laenu ennetähtaegse tagastamise metoodika ja tingimused, kuid ta püüab tugineda Vene Föderatsiooni tsiviilseadustikule.
TÄHELEPANU! IN 2011. aastal võeti vastu muudatus nr 284-FZ "Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklite 809 ja 810 2. osa muutmise kohta".. Millest järeldub, et pankadel ei ole enam õigust laenuvõtjaid trahvida laenu ennetähtaegseks tagastamiseks, samuti ei ole õigust nõuda intressi maksmist kogunenud pärast laenu ennetähtaegse tagastamise kuupäeva. A laenusaaja on omakorda kohustatud laenuandjat kirjalikult teavitama teie kavatsuse kohta laen ennetähtaegselt tagasi maksta vähemalt 30 päeva ette enne oma kavatsuste mõistmist. Aga samal ajal ka pangad sai õiguse keelduda laenuvõtjatel laenude ennetähtaegsest tagasimaksmisest(see on juba panganduse fuajee tegevuses).
Laenu ennetähtaegne tagasimaksmine võib olla kahte tüüpi:
- laenu täielik ennetähtaegne tagasimaksmine
- laenu osaline ennetähtaegne tagastamine
Laenu täielik ennetähtaegne tagasimaksmine võtab jooksva hetke seisuga enda peale kogu laenuvõla jäägi täieliku tagasimaksmise. Lugege artiklit, et täpselt teada saada, kui palju peate tagasi maksma.
Laenu osaline ennetähtaegne tagastamine– see on laenuvõla jäägi osaline, mitte täielik tagasimakse, mis enamasti ületab kuumakse summat. Osalise ennetähtaegse tagasimaksmise tulemusena vähendatakse kas järgneva kuumakse suurust või laenutähtaega. See on arusaadav, sellise maksega tundub, et katad maksegraafikus rohkem kuid kui nõutud.
Kui Sinu võlasumma on osalise tagasimaksmise tulemusena vähenenud, siis pangal on kohustus maksegraafik ümber korraldada ja kogunenud intressi summa ümber arvutada, ja seda ei tohi unustada pangast järele tulla.
Aga see kõik on võimalik vaid siis, kui pangaga sõlmitud laenuleping ei keela laenu osalist ennetähtaegset tagastamist. Ja ka siis, kui tegutsete kokkuleppel pangaga.
Kuidas arvutada
Kõik ja kõik vajavad kontrolli! Te ei tohiks pimesi uskuda, et pank arvutab laenu ennetähtaegse tagastamise hetkel iseseisvalt ja ausalt välja teie võla suuruse. Parem on kõike ise üle kontrollida.
SPDP = OD + P
P = OD*SK*Päevad/365/100
SPDP – laenu täieliku ennetähtaegse tagastamise summa
ML – põhivõlg laenukehal
P – laenu kasutamise intress
SC – laenumäär aastas
Päevad – päevade arv, mil laenatud raha kasutasite.
Laenu ennetähtaegsel tagasimaksmisel oma võlajäägi hõlpsaks arvutamiseks võite kasutada Interneti-kalkulaator laenu ennetähtaegne tagasimaksmine Internetis.
Kuid see meetod ei anna isegi garantiid 90% usaldus, sama mis ülaltoodud valem. Kui jääte iseseisvate arvelduste tulemusena pangale võlgu 2 rubla, siis peseb see teid hiljem välja. Kas sul on seda vaja?
Ennetähtaegse tagasimaksmise reeglid
Selleks, et laenu ennetähtaegsel tagastamisel tunda end nagu kala veest, pead teadma laenu ennetähtaegse tagastamise kuldreegleid:
- Võimalik on laenu täielik või osaline tagasimaksmine. Need on kaks erinevat laenu ennetähtaegse tagastamise vormi, mida on kirjeldatud just eespool
- Laenu osalise ennetähtaegse tagastamise korral vähendatakse kas tähtaega või kuumakse.
Kui maksate laenu osaliselt ennetähtaegselt tagasi, on pangal kohustus teie maksegraafik ümber korraldada - Laenu osalise ennetähtaegse tagastamise korral hoiustatakse makse summa peab olema suurem kui kuumakse summa, vastasel juhul arvestatakse makset järgmise kuutasuna
- Tuleb anda erilist tähelepanu pöörama võlasumma arvutamisele, ära tee seda ise, vaid juhenda pangatöötajat
- Teatage panka laenu ennetähtaegsest tagasimaksmisest kirjutades oma kavatsustest
- Ennetähtaegse tagasimaksmise eest tasu ei võeta
- Jälgige panga arvutusi ja tegevusi
- Saate laenu ennetähtaegselt tagasi maksta vaid 1 kuuga, pärast selle registreerimist (see on seadus) ja mõnes pangas palju varem
- Tulemusena, saada pangast kirjalik kinnitus, et võlga pole
TÄHELEPANU! Pöörake tähelepanu laenulepingule. Seadus lubab laenu ennetähtaegselt tagasi maksta 1 kuu pärast laenu võtmist. Kui pangal on lepingus märgitud muud tingimused, siis rikutakse seadust, kuid selle tõestamiseks tuleb hakata panka kohtusse kaevama. Vastasel juhul torkavad krediidiasutuse töötajad teid allkirjastatud laenulepingusse.
Hüvitis ennetähtaegse tagasimaksmise eest
Üsna levinud küsimus “roheliste” krediiditeenuste kasutajate seas on küsimus: kas laenu ennetähtaegse tagasimaksmise eest tuleb kompenseerida?
Loe ka
Kust saada laenu 80-aastaselt
Vastame sellele eraldi, et see oleks kõigile ja igavesti selge.
Laenu ennetähtaegse tagastamise eest hüvitist ei maksta! Ei pank ega Vene Föderatsiooni õigusaktid pole sellele veel mõelnud. Seda pole kunagi praktiseeritud ja ilmselt ei harjutata.
Miks peaks pank sulle midagi hüvitama? Kas olete midagi kaotanud, midagi kulutanud?
Kui me räägime kindlustuse tagastamisest laenu ennetähtaegse tagastamise või intresside tagastamise korral, siis need on täiesti erinevad asjad (pank tagastab need teatud juhtudel), kuid neid on vormina väga raske ära tunda. kompensatsioonist semantilise koormuse seisukohast.
Telli
Üldiselt tundub laenu ennetähtaegse tagastamise kord väga lihtne.
TÄHELEPANU! Kui teie linnas ei ole ühel või teisel põhjusel enam pangakontorit, kust laenu võtsite ja lähim on mitmesaja kilomeetri kaugusel, siis Saate oma laenu ennetähtaegselt tagasi maksta kaugjuhtimisega. Kõige keerulisem on selles küsimuses taotleda sellest pangast laenu ennetähtaegset tagasimaksmist. Seda saab teha Vene Posti kaudu: saatke panga aadressile tähitud kiri koos väljastusteatega ja sisu loeteluga. Parem on seda teha 30 päeva enne planeeritud laenu ennetähtaegse tagastamise kuupäeva, et kõik oleks seadusega kooskõlas. Ja alles siis makske laen mis tahes kaugmeetodil tagasi. Ära karda, et sa ei käinud pangas, et sa ei rääkinud töötajaga, et ta ei kirjutanud kuhugi alla, see laenu tagasimakse viis on juriidiliselt väga usaldusväärne igasuguste vastuolude lahendamiseks kohtus.
Muudes tavaolukordades on õigem teha järgmisi järkjärgulisi toiminguid:
- külastage oma pangakontorit
- konsulteeri pangatöötajaga laenu ennetähtaegse tagastamise aja ja korra üle üldiselt
- palu töötajal arvutada laenu ennetähtaegne tagastamine (võimalusel kontrolli kodus arvutuste õigsust)
- võta vorm laenu tagasimakse avaldused, täitke see kahes eksemplaris
- ja esitama taotluse vastavalt panga nõuetele esitamise tähtaegade kohta (sellest tulenevalt on pangatöötaja kohustatud märkima taotluse läbivaatamiseks aktsepteerimise)
- edasi on võimalik uuesti külastada pangakontoreid, et võlasumma pangakassa kaudu hoiustada
- või deponeerida võlasumma muul viisil (läbi pangaautomaadi, terminali, Isiklik ala panga veebisaidil jne)
Aga kui otsustate teha kõik selleks, et pangakontori külastamist vältida (olgu selleks siis laenu ennetähtaegse tagastamise summa iseseisev arvutamine, iseseisvalt internetist näidistaotluste otsimine vms), siis meie hinnangul pole see päris tõsi, ja võib kaasa aidata kriitilistele vigadele. Lihtsam ja parem on mitte olla laisk ja minna pangakontorisse, kus kavatsete laenu ennetähtaegselt tagasi maksta.
Tingimused
Laenu ennetähtaegse tagastamise tingimused on üsna erinevad ja sõltuvad väga palju konkreetsest pangast. Kõige sagedamini puudutab mitmekesisus ennetähtaegse tagastamise aega (mõned pangad lubavad laenu tagasi maksta juba järgmisel päeval pärast väljastamist), tähtaegu ja taotlusvorme jne.