Rimborso totale o parziale del prestito. È possibile rimborsare anticipatamente un prestito al consumo?

Pensi che farai bene se ripagherai il tuo debito? prima del previsto? Non affrettarti a correre alla filiale della banca e accontentare i dipendenti: per la tua iniziativa rischi di ricevere una multa o un rifiuto se l'accordo vieta di rimborsare il prestito prima del previsto.
Tuttavia, nell'ultimo anno, a causa del deterioramento della disciplina finanziaria, le banche sono state più fedeli ai rimborsi anticipati, ma questo non è un motivo per perdere la vigilanza.

Per chi non lo sapesse, il mercato dei prestiti sembra essere un sistema così confuso che non si vuole capirlo. Sarebbe bello venire in banca, fare una richiesta di prestito e sentire l'importo specifico che ti costerà. In modo che ciò non accada condizioni aggiuntive, commissioni, assicurazioni, nonché servizi che vengono imposti, “dimenticandosi” di menzionare che sono facoltativi. A dicembre sul sito web della Verkhovna Rada è apparso un progetto di legge sul credito al consumo, che tenta di costringere gli istituti finanziari a rivelare nel contratto l’intero costo reale del prestito.

Allo stesso tempo, le leggi non impongono alle banche di avvisare in anticipo i clienti sulle condizioni per il rimborso anticipato dei prestiti. I banchieri non cercano di spiegarli e i mutuatari non sanno che questa opzione potrebbe comportare multe, commissioni, restrizioni per loro o potrebbe essere completamente assente. Leggi attentamente il contratto di prestito e troverai i dettagli. E se queste informazioni sono scritte in modo incomprensibile (il più delle volte lo è), chiedi a un impiegato della banca di spiegarti. Imparerai molte cose interessanti.

1. In caso di rimborso anticipato di un prestito è possibile pagare una multa e una commissione

Prima di accendere un prestito, soprattutto se di grandi dimensioni, controlla se sono previste commissioni/multe in caso di rimborso anticipato del debito, sia per intero che per pagamenti periodici in eccesso. Per la banca, a differenza di voi, non è vantaggioso che il prestito venga chiuso prima della scadenza fissata, poiché in questo caso riceverà meno profitto (interessi per l'uso, spese di tenuta del conto, pagamenti assicurativi, ecc.). Non attirerà specificamente la tua attenzione sulla clausola sul pagamento anticipato. Trovate quindi le informazioni rilevanti nel documento e chiedete informazioni in dettaglio al vostro consulente bancario.

Ogni istituto finanziario decide autonomamente se fissare o meno una commissione e non esistono regole generalmente accettate per calcolarla. Può trattarsi di una determinata percentuale dell'importo del prestito, di una cifra fissa, di un obbligo di versamento per intero commissioni per l'intero periodo previsto di servizio del conto, nonché assicurazioni, previste per l'intera durata del prestito. La cosa più scomoda per il mutuatario è la totale mancanza di possibilità di pagamento anticipato, cosa che accade anche se molto meno frequentemente.

2. Avvisare in anticipo la banca del rimborso anticipato

Questo requisito può sorgere se si desidera effettuare il rimborso anticipato completo del debito. La relativa domanda scritta deve essere presentata alla banca alcuni giorni lavorativi prima della data di chiusura prevista, affinché l'istituto abbia la possibilità di risolvere la parte documentale della questione. Potrebbe essere addebitata una commissione per il completamento della domanda, il ricalcolo del programma di rimborso e altri servizi relativi a questa procedura.

3. A volte è possibile rimborsare un prestito prima del previsto solo qualche tempo dopo averlo ricevuto

Succede che le banche fissano un periodo prima del quale il prestito non può essere rimborsato prima del previsto. Potrebbero volerci diversi mesi o addirittura anni. Quindi, se hai intenzione di liberarti rapidamente dei debiti, questa condizione può svolgere un ruolo decisivo per te nella scelta di un'offerta bancaria.

4. La banca può fissare un limite per i pagamenti in eccesso

Limitare l’entità dei pagamenti è un’altra misura a cui ricorrono alcuni istituti di credito. Cioè, se, in base all'entità del tuo reddito ufficiale, la banca può concederti un prestito per un periodo di almeno 5 anni e il tuo reddito aggiuntivo ti consente di ripagarlo in un anno, assicurati che non ci siano clausola limite nel contratto.

5. Il rimborso anticipato è più redditizio con un piano di rendite

A questo punto vale la pena prestare attenzione particolare attenzione, se prevedi di effettuare pagamenti periodici in eccesso. Il regime di rendita prevede il rimborso del prestito in rate uguali. Fino alla metà del termine i pagamenti consistono principalmente in interessi sull'importo del debito, dopodiché il quadro è opposto. Se si depositano importi maggiori, l'eccedenza verrà trasferita al rimborso degli ultimi pagamenti, dove prevale il “corpo” del prestito. Di conseguenza, chiuderai il prestito prima del previsto.

6. In caso di rimborso anticipato è possibile restituire l'assicurazione sulla garanzia

Se la garanzia per il prestito è stata assicurata o è stata fornita un'assicurazione sulla vita al mutuatario, l'assicurazione può essere restituita se il debito viene completamente saldato prima del previsto. Per fare ciò, è necessario rescindere il contratto di assicurazione e riceverete indietro un importo corrispondente al periodo di utilizzo del denaro preso in prestito.

7. Non dimenticare di rimuovere la garanzia dall'impegno

A volte avere un certificato è fondamentale per il nostro benessere. Soprattutto quando si tratta di prestiti. Dopo aver effettuato il pagamento finale, il mutuatario dovrebbe occuparsi di tre cose:

Richiedere al creditore un certificato di chiusura del debito;

Assicurarsi che la garanzia sia liberata dall'impegno.

Secondo i requisiti di legge, è possibile ritirare un pegno dal registro statale dei diritti sulla registrazione statale di ipoteche e gravami (per i beni mobili esiste un registro statale dei gravami su beni mobili) entro 5 giorni dal giorno in cui il debito è chiuso. Per fare ciò, la banca deve contattare il Cancelliere di propria iniziativa o su richiesta del mutuatario. Se non sei un fan delle “sorprese”, assicurati che la questione sia chiusa secondo tutte le regole: per fare ciò, presenta una domanda corrispondente alla banca.

Facciamo attenzione quando firmiamo i contratti di prestito. La banca non ingannerà il mutuatario, ma potrebbe “dimenticare” di dire o spiegare qualcosa. Da un punto di vista legale, l'istituto finanziario rispetta tutti i requisiti di legge: i termini del prestito sono chiaramente indicati nel contratto di prestito; Ma se comprendiamo il significato di ciò che è scritto è affare nostro. Lo stesso vale per le richieste di rimborso anticipato del debito: pianificate in anticipo questo momento e non esitate a porre domande, preferibilmente prima di firmare il contratto.

L'articolo esamina se sia possibile rimborsare anticipatamente un prestito senza interessi. Scopriremo quali banche forniscono questo servizio e scopriremo anche come rimborsare parzialmente un prestito con il pagamento di una rendita. Abbiamo preparato per te istruzioni passo passo e consulenza per il rimborso anticipato.

Ogni pagatore prima o poi desidera pagare il creditore prima del previsto. Ma, a dire il vero, non tutte le banche sono soddisfatte della decisione di un simile cliente. Per questo motivo, la procedura deve essere affrontata con piena responsabilità.

È possibile rimborsare anticipatamente e come rimborsare correttamente un prestito, ne parleremo in questo articolo.

Caratteristiche del rimborso anticipato

Il rimborso anticipato del prestito ha una serie di caratteristiche. Diamo un'occhiata a loro un po' più in dettaglio.

Vale la pena capire che i tuoi interessi e gli interessi dell'organizzazione bancaria sono chiaramente diversi. Se la banca ha bisogno che il cliente paghi nei tempi previsti, allora vuoi ridurre i costi. Molto dipende dal programma di prestito scelto. Qui devi guardare: se prevede il rimborso anticipato o meno.

L'estinzione anticipata si divide in 2 tipologie: totale e parziale. Nella prima situazione, è necessario pagare l'intero saldo del prestito in una sola volta, con gli interessi maturati in quel momento. Successivamente, il contratto di prestito e il prestito stesso vengono chiusi.

Tuttavia, ci sono organizzazioni bancarie che impongono una moratoria sui pagamenti anticipati. Pertanto, prima di firmare il contratto, leggi le regole relative ai pagamenti sul tuo prodotto di prestito e presta attenzione alla clausola che prevede la possibilità di rimborso anticipato integrale.

Se si prevede un rimborso parziale prima della scadenza, è necessario versare un importo superiore a quello indicato nel programma. Una parte dell'importo copre gli interessi, la seconda riduce l'importo del prestito e quindi il debito diminuisce più velocemente.

Come rimborsare anticipatamente un prestito

Recati presso la filiale dell'istituto di credito oppure chiamali e informali del previsto rimborso anticipato.
Presentare una richiesta di rimborso anticipato.
Scopri quanto devi depositare.
Paga la tassa. Dovresti anche assicurarti che l'intero importo sia stato trasferito. Se rimane anche solo un centesimo, potresti ricevere un pagamento il mese prossimo.
Prendi un certificato di rimborso del prestito. Garantisce che dopo un po' di tempo la banca non ti chiederà più di depositare ulteriori importi.

È possibile rimborsare il prestito prima del previsto in qualsiasi momento previa richiesta e l'organizzazione bancaria non addebita alcuna commissione per questo.

È possibile rimborsare un prestito al consumo con capitale di maternità?

Scopriamo se è possibile rimborsare un prestito al consumo preso da una banca. capitale.

La legislazione della Federazione Russa regola chiaramente la questione del rimborso dei prestiti con l'aiuto del capitale familiare. Quando contatto gli specialisti PFR con la domanda “Posso pagare il prestito utilizzando mat. capitale? Ti spiegheranno che è impossibile rimborsare i prestiti al consumo con denaro MSK (capitale mat.). Ciò è dovuto al fatto che i prestiti in contanti non sono mirati e vengono emessi esclusivamente per esigenze personali.

Per quanto riguarda un’altra domanda frequente: “È possibile rimborsare un prestito auto con i fondi MSK?” — chiariamo che questo disegno di legge è stato sottoposto all’esame e che la decisione finale in merito è prevista all’inizio del 2018.

Di conseguenza, utilizzando i fondi MSK puoi ripagare:

mutuo ipotecario;
un prestito concesso per la ricostruzione di abitazioni esistenti;
un prestito speso in beni o servizi per bambini con diversi gruppi di disabilità (beni e servizi devono essere inclusi nell'elenco di quelli accettabili).

Importante! La Cassa pensione della Federazione Russa rifiuterà di trasferire i fondi per il rimborso se il contratto di prestito non indica lo scopo dell'utilizzo dei fondi o se il prodotto non è incluso nell'elenco di quelli consentiti.

Come rimborsare un prestito da un'altra banca: caratteristiche del rifinanziamento

Innanzitutto, diamo un'occhiata a cos'è il rifinanziamento. Quindi, il rifinanziamento è un'offerta da parte di un'organizzazione bancaria per rimborsare i prestiti contratti in precedenza. La procedura prevede la combinazione di più prestiti ottenuti da diversi istituti finanziari.

Il processo di rimborso anticipato tramite rifinanziamento si presenta così:

Fornisci tutti i contratti di prestito con banche terze all'organizzazione bancaria selezionata.
Ottenere un certificato da ciascun creditore sul saldo del debito.
Raccogliere tutta la documentazione in conformità con i requisiti della banca.
Dopo aver esaminato la tua richiesta e la sua approvazione, la banca trasferirà tutti i fondi sui conti dei tuoi creditori.

Successivamente, considereremo quali banche possono fornire servizi di rifinanziamento. Questo numero non include, ad esempio, Credito domestico, . In queste banche è possibile ottenere solo un prestito non mirato. Nell'ambito del programma di rifinanziamento operano i seguenti istituti finanziari:

Il rifinanziamento viene effettuato alle seguenti condizioni:

termine: fino a 25 anni;
tasso - dall'8% annuo;
importo: fino a 100 milioni di rubli.

Rivolgersi a questa banca presenta diversi vantaggi:

la domanda di rifinanziamento può essere completata via Internet, online;
Puoi rifinanziare eventuali prestiti e carte di credito;
Possono usufruire del servizio sia i dipendenti assunti che i singoli imprenditori;
Oltre a saldare il saldo del debito, puoi ottenere denaro per scopi personali.

Alfa-Bank

Condizioni:

tasso - dall'11,9%;
durata - 12 - 84 mesi;
importo: fino a 3 milioni di rubli.

Peculiarità:

Un istituto di credito è una banca che rimborsa fino a 5 prestiti contemporaneamente, tra mutui e carte di credito;
la tariffa non cambierà anche se non hai stipulato l'assicurazione;
puoi ottenere denaro extra in contanti;
Ai titolari della carta salariale vengono offerte condizioni individuali.

Condizioni:

tasso - dal 14,9% annuo;
importo: fino a 1 milione di rubli;
periodo - fino a 60 mesi.

Peculiarità:

se sei pensionato la durata del prestito è di 36 mesi;
è possibile modificare la data di pagamento;
non dovrebbero esserci arretrati sui prestiti esistenti del cliente;
Per richiedere il rifinanziamento, non è necessario che i prestiti esistenti siano emessi presso le banche del Gruppo VTB.

Condizioni:

tasso - dal 13,5% per importi superiori a 600 mila rubli, 14-17% per importi fino a 599 mila rubli;
importo: fino a 3 milioni di rubli;
periodo - fino a 60 mesi.

Peculiarità:

È possibile combinare 6 prestiti in un unico prestito;
Non solo puoi ridurre il pagamento mensile, ma anche ridurre il pagamento in eccesso;
Non dovrebbero esserci debiti scaduti sui prestiti rifinanziati del cliente.

Condizioni:

tasso - 13,5%;
termine: fino a 60 mesi;
importo: fino a 3 milioni di rubli.

Peculiarità:

tasso di interesse fisso;
non è richiesta alcuna conferma del rimborso dei prestiti esistenti;
non sono richiesti garanti;
Non sono previste commissioni di emissione.

Di norma, le organizzazioni bancarie russe utilizzano 2 tipi di pagamenti: differenziati e rendite. Cioè, paghi un importo diverso o lo stesso importo ogni mese.

Per qualsiasi banca, il rimborso anticipato di un prestito significa una perdita di profitto. In precedenza, questo era regolato tramite multe, ma in al momento la situazione è leggermente cambiata. Puoi rimborsare il prestito senza commissioni, ma devi avvisare la banca.

Gli esperti consigliano ai mutuatari quanto segue:

Quando richiedi un prestito, controlla se hai la possibilità di scegliere un metodo di pagamento. Informati subito sul diritto all'estinzione anticipata: se è consentito e se esistono vincoli sull'importo.
Quando scegli un metodo di rimborso, decidi cosa vuoi esattamente: ridurre il debito o ridurre l'importo del pagamento in eccesso. Ridurre la durata del prestito è più redditizio che ridurre l'importo del pagamento.
Se vuoi ripagare l'intero debito prima del previsto, è meglio contattare di persona l'ufficio della banca: non dovresti ripagare il prestito utilizzando il terminale.
Conserva tutti i documenti che confermano il rimborso finale per la successiva presentazione alla banca.
Non effettuare rimborsi all'inizio della durata del prestito. È meglio chiudere i prestiti 2-3 mesi prima del previsto, poiché la banca in questo caso ha già ricevuto la maggior parte del profitto. Altrimenti rischi di non ottenere più il prestito. E tali situazioni non sono rare.
È più vantaggioso per i mutuatari ipotecari rimborsare anticipatamente i prestiti. Pertanto, esiste l'opportunità non solo di risparmiare denaro, ma anche di acquisire rapidamente il diritto di disporre dell'appartamento a propria discrezione, mentre bilancio familiare sollevato dal carico pesante.

Probabilmente hai sentito parlare di estinzione anticipata parziale del debito del prestito, ma non sai quali vantaggi promette e a cosa è destinato? Vuoi risparmiare sugli interessi e non pagare un enorme pagamento in eccesso sul prestito? In questo articolo discuteremo in dettaglio la questione dei rimborsi anticipati del prestito e i vantaggi che offrono al mutuatario.

È vantaggioso per il mutuatario?

Ai banchieri non piacciono i prestiti in ritardo- probabilmente lo sai dalle notizie. Basta ascoltare quali misure vengono adottate nei confronti dei mutuatari in arretrato.

Ma per molti, il fatto sarà una scoperta spiacevole La chiusura anticipata di un prestito - che sembrerebbe interessante per il creditore - non è particolarmente apprezzata dalla maggior parte di loro. E sembra che dovrebbe essere il contrario, ma per qualche motivo ci sono alcune convenzioni e difficoltà in materia di ripagare rapidamente i debiti.

Scopriamo perché questo accade.

Esistono due schemi standard di pagamento del prestito: e differenziato. Con il primo metodo, la maggior parte del contributo va a pagare gli interessi e il debito principale viene rimborsato in modo insignificante. Con il secondo metodo, l’importo del pagamento viene diviso equamente tra il pagamento degli interessi e la copertura del debito principale.

Quando viene effettuato un deposito parziale oltre l'importo richiesto, il denaro viene utilizzato per coprire la parte principale del debito (l'importo del prestito originale). Diamo un'occhiata ad un esempio di come appare.

Esempio: hai un prestito al consumo da Sberbank per un importo di 150 mila rubli, rilasciato per cinque anni. Lo schema di pagamento è la rendita. Il tasso di utilizzo dei fondi è del 23,9% annuo.

Ogni mese paghi 4.315 rubli in base all'accordo. Il debito totale è di 266mila rubli, di cui 116mila in eccesso per l'utilizzo dei fondi.

Hai pagato regolarmente per quattro mesi, poi inaspettatamente hai ricevuto un grosso bonus. E ora hai altri 70mila rubli con cui puoi contribuire al debito.

Il debito al momento del pagamento anticipato ammontava a 240mila rubli. Dopo aver ricevuto 70mila rubli, il creditore ricalcola il debito corrente, poiché questi fondi coprono il debito principale (150mila) e non vanno a pagare gli interessi.

Pertanto, l’importo del debito viene ridotto e gli interessi vengono ricalcolati- di conseguenza, il pagamento in eccesso totale del prestito diminuisce. Se la prossima volta avrai contanti gratuiti, puoi anche utilizzarli per un pagamento anticipato: di conseguenza, il prestito diventerà più redditizio e pagherai il creditore molto più velocemente.

Pertanto, la risposta alla domanda se sia redditizio utilizzare questo metodo è chiara: è redditizio. Soprattutto per coloro che non pagano un prestito al consumo, ma un mutuo ipotecario.

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Solo pochi anni fa, le banche nazionali scoraggiavano fortemente il rimborso anticipato di prestiti di qualsiasi tipo, e le più zelanti tra loro addirittura multavano i mutuatari per tale comportamento “indecente”. Dopo l'intervento del governo, la situazione legislativa è cambiata a favore dei clienti bancari, ma gli esperti raccomandano comunque di familiarizzare con alcune sfumature del rimborso anticipato.

Rimborso anticipato

Il rimborso anticipato di un prestito concesso è vantaggioso per il cliente bancario grazie alla possibilità di ridurre i costi del servizio. Di norma, le condizioni per il rimborso anticipato, sia totale che parziale, sono necessariamente formulate dalle disposizioni del contratto di prestito. In conformità con le modifiche all'art. 809 e dell'art. 810 del Codice Civile della Federazione Russa, dall'inizio di novembre 2011 ogni cittadino della Federazione Russa ha il diritto di rimborsare i prestiti prima del previsto. Non è affatto necessario ottenere il consenso dell'istituto bancario. È prevista la possibilità di rimborso anticipato sia totale che parziale.

Rimborso anticipato del prestito

L'unica condizione per il rimborso anticipato è comunicare la propria intenzione all'istituto finanziario almeno 30 giorni prima del trasferimento dei fondi. In questo caso, la banca ha il diritto di stabilire nel contratto un periodo di preavviso più breve e il mutuatario è tenuto a pagare la parte degli interessi solo per il periodo effettivo di utilizzo del prestito.

Se il prestito è stato emesso prima dell'entrata in vigore delle relative modifiche, è consentito anche il rimborso anticipato senza sanzioni da parte della banca. Se la banca ha registrato il rimborso anticipato del prestito, è obbligata a rilasciare al cliente un nuovo calendario di pagamento. Per evitare problemi ed incomprensioni in futuro con la struttura bancaria, dopo aver rimborsato il finanziamento, è consigliabile richiedere un apposito documento che attesti la chiusura del contratto di finanziamento.

Estinzione anticipata del mutuo

Sberbank of Russia beneficia non solo dell'opportunità di ottenere un prestito con termini di rimborso in pagamenti differenziati. La banca incontra i propri clienti a metà strada anche per quanto riguarda la questione del rimborso anticipato del prestito, quindi non cerca di imporre ai mutuatari alcuna restrizione, né commissioni, multe o altre sanzioni. Condizione richiesta Per ottenere un prestito - conferma ufficiale del reddito. Se l'importo dello stipendio mensile nel certificato ufficiale è impressionante, molto probabilmente il tasso di interesse sarà inferiore. La possibilità di rimborso anticipato di un prestito, soprattutto quando la banca non si oppone, è un criterio importante nel processo di scelta del creditore per la maggior parte dei potenziali mutuatari.

Rimborso anticipato parziale

Sulla base delle modifiche apportate nel 2011 al Codice Civile della Federazione Russa, i mutuatari moderni possono praticare il rimborso anticipato parziale del prestito, riducendo così significativamente la durata del prestito e il pagamento in eccesso sotto forma di interessi. L'obiettivo principale che può essere raggiunto attraverso il rimborso anticipato parziale o totale del prestito è una significativa riduzione dell'onere sul bilancio familiare.

I mutuatari che hanno difficoltà a rimborsare un prestito in caso di rimborso anticipato del debito ricevono non solo un sollievo finanziario, ma anche l'opportunità di prendere fiato in condizioni psicologicamente confortevoli.

Calcola il rimborso anticipato

Per calcolare un programma approssimativo dei pagamenti del prestito dopo il rimborso anticipato parziale, si consiglia di utilizzare calcolatori speciali pubblicati sui siti Web bancari. Utili strumenti ti consentono di ricalcolare online il prossimo programma di rimborso, tenendo conto dei pagamenti aggiuntivi ricevuti. Sebbene calcoli più dettagliati siano possibili solo quando si lavora in Microsoft Excel o programmi di contabilità specializzati. Se l'onere finanziario mensile non raggiunge un livello critico, gli esperti del credito consigliano di lavorare sulla riduzione del periodo di rimborso. Questo approccio non solo eliminerà la necessità di pagare l'intera quota di interessi, ma aiuterà anche a ripagare l'intero debito più velocemente.

Rimborso dell'assicurazione in caso di rimborso anticipato

La legislazione moderna prevede la possibilità di restituire l'assicurazione sul prestito immediatamente dopo la cessazione degli obblighi nei confronti del creditore, poiché in questo preciso momento il contratto assicurativo firmato termina automaticamente. Per restituire l'importo assicurativo non utilizzato, è necessario presentare una domanda nel modulo prescritto indirizzata all'organizzazione dell'assicuratore. Di norma, dopo un po' di formalità burocratiche, il denaro può ancora essere restituito meno i fondi utilizzati per assicurare i rischi finanziari durante il periodo di rimborso del prestito.

Consigli da Sravni.ru: Il pagamento differenziato è lo schema più redditizio per il calcolo degli obblighi di prestito. Il rimborso anticipato del prestito è la tattica più redditizia per interagire con i creditori. Questo approccio consente di ridurre l'onere finanziario sul bilancio familiare, ridurre l'importo dei pagamenti in eccesso e, soprattutto, eliminare rapidamente il disagio psicologico dovuto a ulteriori oneri finanziari.

In questo articolo esamineremo tutto ciò che riguarda il rimborso anticipato di un prestito: cosa significa il rimborso anticipato di un prestito, cosa significa il rimborso anticipato completo di un prestito, come calcolare il rimborso anticipato di un prestito, regole e se è previsto un risarcimento per l'estinzione anticipata di un prestito.

Rimborso anticipato del prestito- si tratta della procedura di risoluzione anticipata di un contratto di finanziamento con un istituto di credito pagando l'intero importo del debito. In altre parole, l’estinzione anticipata di un prestito è l’adempimento dei propri obblighi di prestito nei confronti della banca prima di quanto previsto dal contratto di prestito.

Le persone hanno sempre molte domande sul rimborso anticipato dei prestiti, perché tutti hanno già imparato come richiedere un prestito, ma pochi hanno provato come chiudere un prestito in anticipo e, in generale, non tutti comprendono appieno perché ciò sia necessario , cosa è possibile e cosa no in caso di rimborso anticipato e cosa dice la legislazione della Federazione Russa al riguardo.

Iniziamo!

Tipi di rimborso

In effetti, il rimborso anticipato di un prestito può essere utilizzato come uno dei metodi, ma questo metodo non è incluso nei metodi canonici di ristrutturazione, sebbene le persone ragionevoli possano utilizzarlo come unico metodo competente per ristrutturare i propri debiti, poiché altri non lo fanno lavorare in Russia.

Perché utilizzare il rimborso anticipato del prestito come ristrutturazione del debito? Perché hai bisogno di ristrutturare il tuo debito?

Ogni banca ha la propria metodologia e termini per il rimborso anticipato del prestito, ma cerca di fare affidamento sul Codice Civile della Federazione Russa.

ATTENZIONE! IN Nel 2011 è stato adottato l'emendamento n. 284-FZ "Sugli emendamenti agli articoli 809 e 810 parte 2 del codice civile della Federazione Russa". Da ciò ne consegue che le banche non hanno più il diritto di multare i mutuatari per il rimborso anticipato del prestito, nonché non ha il diritto di esigere il pagamento degli interessi maturato oltre la data di estinzione anticipata del finanziamento. UN il mutuatario, a sua volta, è tenuto a darne comunicazione scritta al mutuante sulla tua intenzione di rimborsare anticipatamente il prestito almeno 30 giorni prima prima di realizzare le tue intenzioni. Ma allo stesso tempo, le banche ha ricevuto il diritto di rifiutare ai mutuatari il rimborso anticipato dei prestiti(questa è già la lobby bancaria in azione).

L'estinzione anticipata del prestito può essere di due tipologie:

rimborso anticipato integrale del prestito
estinzione anticipata parziale del prestito

Rimborso anticipato integrale del prestito presuppone il rimborso integrale dell'intero saldo del debito del prestito al momento attuale. Leggi l'articolo per sapere esattamente quanto devi rimborsare.

Estinzione anticipata parziale del prestito– si tratta di un rimborso parziale, non completo, del saldo del debito del prestito, molto spesso superiore all’importo della rata mensile. A causa del rimborso anticipato parziale viene ridotto l'importo della rata mensile successiva oppure la durata del prestito. Ciò è comprensibile, con un pagamento del genere sembra che tu stia coprendo più mesi nel programma di pagamento di quanto richiesto.

Se l'importo del tuo debito è diminuito a seguito del rimborso parziale, allora la banca è obbligata a riorganizzare il calendario dei pagamenti e ricalcolare l'importo degli interessi maturati, e non devi dimenticare di ritirarlo in banca.

Ma tutto questo è possibile solo se il contratto di mutuo con la banca non vieta il rimborso anticipato parziale del prestito. E anche se agisci d'accordo con la banca.

Come calcolare

Tutti e tutto devono essere controllati! Non dovresti credere ciecamente che la banca calcolerà in modo indipendente e onesto l'importo del tuo debito al momento del rimborso anticipato del prestito. È meglio ricontrollare tutto da solo.

SPDP = DO + P

P = OD*SK*Giorni/365/100

SPDP – l’importo del rimborso anticipato completo del prestito

ML – debito in linea capitale sull'ente finanziatore

P – interesse per l'utilizzo del prestito

SC – tasso del prestito in termini annuali

Giorni: il numero di giorni in cui hai utilizzato il denaro preso in prestito.

Per calcolare facilmente il saldo del debito in caso di rimborso anticipato di un prestito, è possibile utilizzare calcolatore in linea rimborso anticipato del prestito su Internet.

Ma questo metodo non garantisce nemmeno 90% di fiducia, uguale alla formula sopra. Se, a seguito di accordi indipendenti, sei ancora in debito con la banca di 2 rubli, allora ti cancellerà più tardi. Ne hai bisogno?

Regole di rimborso anticipato

Per sentirti un pesce fuor d'acqua quando si tratta di rimborso anticipato dei prestiti, devi conoscere le regole d'oro del rimborso anticipato del prestito:

È possibile il rimborso totale o parziale del prestito. Si tratta di due diverse forme di rimborso anticipato del prestito, descritte poco sopra
In caso di estinzione anticipata parziale del prestito viene ridotto il termine o la rata mensile.
Se ripaghi parzialmente il prestito in anticipo, la banca è obbligata a riorganizzare il calendario dei pagamenti
In caso di estinzione anticipata parziale del prestito, il depositato l'importo del pagamento deve essere superiore all'importo del pagamento mensile, altrimenti il pagamento verrà conteggiato come canone mensile successivo
Deve essere dato particolare attenzione al calcolo dell'importo del debito, non farlo da solo, ma istruisci un impiegato della banca
Avvisare la banca del rimborso anticipato del prestito per iscritto riguardo alle tue intenzioni
Non è prevista alcuna commissione per il rimborso anticipato
Monitorare i calcoli e le azioni della banca
Puoi rimborsare il prestito prima del previsto in appena 1 mese, dopo la sua registrazione (questa è la legge), e in alcune banche molto prima
Di conseguenza, ricevere conferma scritta dalla banca che non vi è alcun debito

ATTENZIONE! Prestare attenzione al contratto di prestito. La legge ti consente di rimborsare anticipatamente il tuo prestito 1 mese dopo aver stipulato il prestito. Se la banca ha altri termini specificati nel contratto, allora sta infrangendo la legge, ma per dimostrarlo è necessario iniziare a citare in giudizio la banca. Altrimenti i dipendenti dell'istituto di credito ti inseriranno nel contratto di prestito che hai firmato.

Indennità per rimborso anticipato

Una domanda abbastanza comune da parte degli utenti “verdi” dei servizi di credito è la domanda: esiste un compenso per il rimborso anticipato del prestito?

Ordine

In generale, la procedura per l'estinzione anticipata di un prestito appare molto semplice.

ATTENZIONE! Se nella tua città, per un motivo o per l'altro, non c'è più la filiale della banca dove hai contratto il prestito, e quella più vicina è a diverse centinaia di chilometri, allora Puoi rimborsare anticipatamente il tuo prestito da remoto. La cosa più difficile in questa materia sarà richiedere il rimborso anticipato del prestito a questa banca. Questo può essere fatto tramite Russian Post: inviare una lettera raccomandata all'indirizzo della banca con avviso di ricevimento e l'elenco del contenuto. È meglio farlo 30 giorni prima della data prevista per il rimborso anticipato del prestito, in modo che tutto sia a norma di legge. E solo allora rimborsare il prestito utilizzando qualsiasi metodo remoto. Non aver paura di non essere andato in banca, di non aver parlato con il dipendente, di non aver firmato da nessuna parte, questo metodo di rimborso del prestito è giuridicamente molto affidabile per qualsiasi risoluzione di contraddizioni in tribunale.

In altre situazioni standard, è più corretto intraprendere le seguenti azioni progressive:

visitare la filiale della tua banca
consultare un impiegato di banca sui tempi e sulle modalità di rimborso anticipato del prestito in generale
chiedere al dipendente di calcolare l'estinzione anticipata del prestito (se possibile verificare a casa la correttezza dei calcoli)
prendere la forma richieste di restituzione del prestito, compilarlo in duplice copia
e presentare la domanda in conformità con i requisiti della banca per i termini di presentazione (di conseguenza, l'impiegato della banca è tenuto a contrassegnare l'accettazione della domanda a titolo oneroso)
è inoltre possibile recarsi nuovamente presso gli sportelli bancari per depositare l'importo del debito tramite la cassa della banca
o depositare l'importo del debito in altri modi (tramite bancomat bancario, terminale, conto personale sul sito web della banca, ecc.)

Ma se decidi di fare di tutto per evitare di visitare l'ufficio della banca (calcolando autonomamente l'importo del rimborso anticipato di un prestito, cercando autonomamente domande di esempio su Internet, ecc.), a nostro avviso, questo non è del tutto vero, E possono contribuire a errori critici. È più facile e meglio non essere pigri e recarsi presso la filiale della banca dove ripagherai anticipatamente il prestito.

Termini

Le condizioni per l'estinzione anticipata di un prestito sono piuttosto varie e dipendono molto dalla specifica banca. La diversità riguarda molto spesso i tempi del rimborso anticipato (alcune banche consentono il rimborso del prestito il giorno successivo all'emissione), le scadenze e i moduli di richiesta, ecc.